Modellfall 4: Bau oder Kauf in 10 oder 15 Jahren

Geplant ist der Bau oder Kauf eines Eigenheims in 10 oder 15 Jahren. Die Sparrate beträgt monatlich 150 Euro. Die Riester-Zulage beträgt 524 Euro im Jahr (154 Euro Grundzulage und je 185 Euro für zwei Kinder). Nach zehn Jahren entscheidet der Kunde, ob er den Vertrag abbricht, ihn zur Finanzierung nutzt oder noch fünf Jahre weiterspart. Die Tabelle zeigt die für diesen

Fall von den Bausparkassen empfohlenen Tarife und Bausparsummen. Die Spalten Vorteil bei Finanzierung zeigen, wie viel Geld der Bausparer jeweils gegenüber einer Kombination aus einem Riester-Banksparplan (Rendite 3,00 Prozent) und einem Bankdarlehen (Effektivzins 6,75 Prozent) spart.

Die Spalten Nachteil des Bausparens zeigen, wie viel Geld der Bausparer im Vergleich zum Banksparplan verliert, wenn er nicht finanziert. In das Gesamtergebnis gehen die Vorteile bei Finanzierung zu 70 Prozent und die Nachteile bei Darlehensverzicht zu 30 Prozent ein.

Bausparkasse

Tarif

Bauspar-­summe

(Euro)

Nach 10 Jahren: Der Bausparer …

Nach 15 Jahren: Der Bausparer …

Gesamt-ergebnis
(Euro)

… bricht ab

… finanziert

… spart weiter

… bricht
ab

… finanziert

Nach­teil des Bau­sparens
(Euro)

Sonder-­zahlung
(Euro)

Zwischen-
kredit
(Monate)

Gesamt­auszahlung
(Euro)

Kredit­rate
(Euro)

Tilgungs-­dauer
(Monate)

Vorteil bei Finanzierung
(Euro)

Erhöhte Bauspar­summe
(Euro)

Nachteil des Baus­parens
(Euro)

Sonder­zahlung
(Euro)

Zwischen-­kredit
(Monate)

Gesamt­auszahlung
(Euro)

Kredit­rate
(Euro)

Tilgungs-­dauer
(Monate)

Vorteil bei Finanzierung
(Euro)

Alte Leipziger

easy finanz Riester

56 800

1 970

74 819 1

512

119,4

2 344

116 700

4 109

9 867

4

151 928 1

  909

144,2

4 258

1 410

Wüstenrot

RB/FX

73 200

2 926

73 200

525

109,1

2 632

112 700

5 601

112 700

  563

168,2

4 903

1 379

BHW

F maXX

74 000

2 618

74 000

572

103,8

1 427

166 000

5 245

166 000

1 562

 97,0

3 230

492

LBS Ost

Riester Classic C4

58 000

2 619

  511

 7

58 000

232

191,7

1 469

113 000

5 044

9 730

2

113 000

  452

196,1

3 042

472

Schwäbisch Hall

Fuchs WohnRente

50 000

1 626

1 683

 3

62 500 1

400

104,8

1 203

 90 000

3 153

 90 000

  462

136,4

1 340

243

LBS Rheinland-Pfalz

Classic 2006 TSR

60 000

2 947

1 005

10

60 000

240

193,0

1 406

110 000

5 747

9 776

2

110 000

  440

191,0

2 520

154

Huk-Coburg

Finanzierungsbau-
sparen Niedrige Rate

66 000

2 542

9 856

 4

82 500 1

462

128,6

1 731

 91 000

4 729

9 519

4

113 750 1

  546

156,7

1 312

105

LBS Bayern

LBS-FU4 R

50 000

1 542

 2

50 000

200

171,5

  455

100 000

3 039

4 388

2

100 000

  400

201,0

1 762

98

LBS Baden-
Württemberg

Classic M-R

81 000

2 234

8 956

 4

81 000

486

120,1

1 381

117 000

4 028

9 904

4

117 000

  702

120,5

  501

-147

LBS Nord

Classic TopFinanz WR

82 000

3 204

9 986

 8

82 000

492

114,9

1 150

110 000

5 850

9 715

3

110 000

  660

114,0

  -33

-776

    Stand: Oktober 2009

    – = Entfällt.

    • 1 Durch Mehrzuteilung ist die Gesamtauszahlung höher als die Bausparsumme.

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