Modellfall 3: Bau oder Kauf in zehn Jahren für Bausparer mit niedrigem Einkommen

Der Bausparer (Bruttoeinkommen 20 000 Euro im Jahr) plant den Bau oder Kauf eines Eigenheims in zehn Jahren. Die Sparrate beträgt monatlich 40 Euro. Die Riester-Zulage beträgt 339 Euro im Jahr (154 Euro Grundzulage und 185 Euro für ein Kind). Die Tabelle zeigt die für diesen Fall von den Bausparkassen empfohlenen Tarife und Bausparsummen. Die Spalte Vorteil bei Finanzierung zeigt, wie viel Geld der Bausparer gegenüber einer Kombination aus einem Riester-Banksparplan (Rendite 3,00 Prozent) und einem Bankdarlehen (Effektivzins 6,75 Prozent) spart. Die Spalte Nachteil bei Darlehensverzicht zeigt, wie viel Geld der Bausparer im Vergleich zum Banksparplan verliert, wenn er nicht finanziert. In das Gesamtergebnis (letzte Spalte) gehen der Vorteil bei Finanzierung zu 80 Prozent und der Nachteil bei Darlehensverzicht zu 20 Prozent ein.

Bausparkasse

Tarif

Bauspar­summe
(Euro)

Guthaben nach
10 Jahren
(Euro)

Sonder­zahlung nach 10 Jahren
(Euro)

Zwischen­kredit
(Monate)

Gesamt­auszah­lung
(Euro)

Kredit­rate
(Euro)

Tilgungs­dauer
(Monate)

Vorteil bei Finanzierung
(Euro)

Nachteil bei
Darlehens­verzicht
(Euro)

Gesamt­ergebnis
(Euro)

Alte Leipziger

easy finanz Riester

19 700

8 183

25 913 1

180

116,0

774

674

484

Huk-Coburg

Finanzierungsbausparen Niedrige Rate

25 000

7 970

4 530

4,0

31 250 1

175

127,4

700

935

373

Schwäbisch Hall

Fuchs WohnRente

17 000

8 057

443

3,0

21 250 1

136

103,3

377

554

190

BHW

F maXX

25 000

7 844

25 000

191

103,8

354

1 001

83

LBS Rheinland-Pfalz

Classic 2006 UR

23 000

8 323

877

2,0

23 000

138

122,0

242

643

65

LBS Ost

Riester Classic C5

23 000

7 991

1 584

2,0

23 000

115

145,1

274

934

32

LBS Baden-
Württemberg

Classic S-R

27 000

8 042

2 758

4,0

27 000

162

121,2

215

853

1

Wüstenrot

RB/F

23 000

7 709

23 000

167

105,9

172

1 108

-84

LBS Hessen-Thüringen

Classic FR

22 000

7 660

1 224

3,0

22 000

132

112,8

66

1 184

-184

LBS Nord

Classic WR

19 000

7 908

19 000

114

113,3

-21

990

-215

    Stand: Oktober 2009

    – = Entfällt.

    • 1 Durch Mehrzuteilung ist die Gesamtauszahlung höher als die Bausparsumme.

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