Bausparen bringt Zinsvorteil

Beispiel 2: Kauf einer Wohnung in vier Jahren

29.05.2019

Der Sparer kauft in vier Jahren eine Wohnung für 300 000 Euro. Bis dahin legt er einmalig 50 000 Euro an – entweder bei einer Bank oder bei einer Bausparkasse.

Ohne Bausparvertrag. Er legt das Geld in vierjähriges Festgeld mit 1 Prozent Rendite an. Den Kaufpreis finanziert er mit dem Guthaben und einem Bankdarlehen mit 20 Jahren Zinsbindung zu einem angenommenen Zinssatz von 2 Prozent.

Mit Bausparvertrag. Er zahlt 50 000 Euro in einen Bausparvertrag. Den Kaufpreis finanziert er mit der zugeteilten Bausparsumme (120 000 Euro) und einem Bankdarlehen, für das er wegen der niedrigen Beleihung einen Zinssatz von 1,70 Prozent zahlt. Sobald das Bauspardarlehen getilgt ist, erhöht er die Rate beim Bankdarlehen.

Kaufnebenkosten werden in beiden Varianten aus zusätzlichem Eigenkapital bezahlt.

Ansparphase	Ohne Bausparvertrag	Mit Bausparvertrag1
Bausparsumme (Euro)	–	120 000
Einmalzahlung (Euro)	50 000	50 000
Sparrendite (Prozent)	1,0	–0,5
Guthaben (Euro) nach 4 Jahren	52 000	48 938
Kreditbedarf (Euro)	248 000	251 062
Finanzierung	Bankdarlehen	Bankdarlehen	Bauspardarlehen
Kreditsumme (Euro)	248 000	180 000	71 062
... in Prozent des Kaufpreises	83	60	24
Laufzeit/Zinsbindung (Jahre/Monate)	20	20	12/3
Zinssatz (Prozent)	2,00	1,70	2,35
Tilgungssatz (Prozent)	3,00	1,46	7,11
Monatsrate (Euro)	1 033	473	560
... nach Tilgung des Bausparvertrags2	–	1 033	–
Restschuld nach 20 Jahren (Euro)	65 226	61 396	–
Vorteil mit Bausparvertrag (Euro)		3 830

Stand: April 2019

1: BHW Tarif Wohnbausparen Plus FX2, berechnet mit dem Bausparrechner der Stiftung Warentest.
2: Recht auf Erhöhung des Tilgungssatzes oder entsprechend hohe Sondertilgungen erforderlich.

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Beispiel 1: Kauf einer Wohnung in sieben Jahren

29.05.2019