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Beispiel 2: Kauf einer Wohnung in vier Jahren
Der Sparer kauft in vier Jahren eine Wohnung für 300 000 Euro. Bis dahin legt er einmalig 50 000 Euro an – entweder bei einer Bank oder bei einer Bausparkasse.
Ohne Bausparvertrag. Er legt das Geld in vierjähriges Festgeld mit 1 Prozent Rendite an. Den Kaufpreis finanziert er mit dem Guthaben und einem Bankdarlehen mit 20 Jahren Zinsbindung zu einem angenommenen Zinssatz von 2 Prozent.
Mit Bausparvertrag. Er zahlt 50 000 Euro in einen Bausparvertrag. Den Kaufpreis finanziert er mit der zugeteilten Bausparsumme (120 000 Euro) und einem Bankdarlehen, für das er wegen der niedrigen Beleihung einen Zinssatz von 1,70 Prozent zahlt. Sobald das Bauspardarlehen getilgt ist, erhöht er die Rate beim Bankdarlehen.
Kaufnebenkosten werden in beiden Varianten aus zusätzlichem Eigenkapital bezahlt.
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Ansparphase |
Ohne Bausparvertrag |
Mit Bausparvertrag1 |
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Ansparphase |
Ohne Bausparvertrag |
Mit Bausparvertrag1 |
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Bausparsumme (Euro) |
– |
120 000 |
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Einmalzahlung (Euro) |
50 000 |
50 000 |
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Sparrendite (Prozent) |
1,0 |
–0,5 |
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Guthaben (Euro) nach 4 Jahren |
52 000 |
48 938 |
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Kreditbedarf (Euro) |
248 000 |
251 062 |
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Finanzierung |
Bankdarlehen |
Bankdarlehen |
Bauspardarlehen |
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Kreditsumme (Euro) |
248 000 |
180 000 |
71 062 |
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... in Prozent des Kaufpreises |
83 |
60 |
24 |
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Laufzeit/Zinsbindung (Jahre/Monate) |
20 |
20 |
12/3 |
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Zinssatz (Prozent) |
2,00 |
1,70 |
2,35 |
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Tilgungssatz (Prozent) |
3,00 |
1,46 |
7,11 |
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Monatsrate (Euro) |
1 033 |
473 |
560 |
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... nach Tilgung des Bausparvertrags2 |
– |
1 033 |
– |
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Restschuld nach 20 Jahren (Euro) |
65 226 |
61 396 |
– |
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Vorteil mit Bausparvertrag (Euro) |
3 830 |
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Stand: April 2019
- 1 BHW Tarif Wohnbausparen Plus FX2, berechnet mit dem Bausparrechner der Stiftung Warentest.
- 2 Recht auf Erhöhung des Tilgungssatzes oder entsprechend hohe Sondertilgungen erforderlich.
