Checkliste Ausbau: Der Weg zum richtigen Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist sinnvoll, wenn Sie mittel- bis langfristig eine Immobilie kaufen oder modernisieren und sich gegen steigende Zinsen absichern wollen. Der Vertrag muss aber auf Ihre Ziele abgestimmt sein. Dazu bedarf es einer guten Vorbereitung, damit Sie den Bausparkassen klare Vorgaben machen können. Die untenstehende Checkliste ist für den Fall einer Modernisierung ausgelegt. Der vollständige Artikel aus Finanztest enthält eine weitere Checkliste für den Fall des Neubaus oder Kaufs einer Immobilie.

Vor dem Gespräch

  • Bedarf. Welche Modernisierungsarbeiten wollen Sie in Zukunft ausführen? Welche Kosten fallen voraussichtlich an?
  • Plan. Wann wollen Sie Ihre Pläne umsetzen? Setzen Sie den frühesten Termin an, wenn Sie unsicher sind.
  • Sparrate. Wie viel wollen Sie monatlich sparen? Legen Sie eine Höchstgrenze fest.
  • Vermögen. Können Sie weitere Mittel einsetzen? Legen Sie das Geld so an, dass es rechtzeitig verfügbar ist. Auch eine Sonderzahlung in den Bausparvertrag ist möglich.

Während des Gesprächs

  • Vorgaben. Geben Sie im Beratungsgespräch vor, wann Sie das Geld brauchen und wie viel Sie benötigen. Geben Sie auch vor, wie viel Sie im Monat maximal sparen und welche Kreditrate Sie höchstens zahlen wollen.
  • Spar- und Tilgungsplan. Lassen Sie sich ein Angebot mit einem Spar- und Tilgungsplan erstellen. Daraus muss hervorgehen, welche Sparrate die Bausparkasse empfiehlt, wann der Vertrag voraussichtlich zugeteilt wird, wie hoch Ihr Guthaben dann ist, welches Darlehen Sie bekommen und welche Rate Sie dafür zahlen müssen. Achten Sie darauf, dass die Zuteilung zumindest ungefähr an Ihrem Wunschtermin erfolgt.
  • Fragen. Lassen Sie sich das Angebot anhand der Ausdrucke erklären. Falls der Berater mehrere Angebote macht: Welches empfiehlt er?

Nach dem Gespräch

  • Vergleich. Holen Sie Alternativangebote von mindestens zwei weiteren Kassen ein.
  • Prüfen. Lassen Sie die Angebote von einer Verbraucherzentrale prüfen. Nutzen Sie für einen Vergleich den Finanztest Bausparrechner.
  • Abschluss. Haben Sie sich entschieden, müssen Sie noch den Antrag unterschreiben. Prüfen Sie vorher, ob Tarif, Bausparsumme und Sparbeitrag dem Angebot entsprechen.

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