Bausparkassen schlagen ihren Kunden oft Sparpläne vor, die völlig unverbindlich sind. Das kann später zur Falle werden.
Flexibles Sparen war noch vor einigen Jahren ein Pluspunkt für Bausparer. Der tarifliche Regelsparbeitrag von meist 3 bis 5 Promille der Bausparsumme im Monat war kaum mehr als ein Richtwert. In der Praxis konnte jeder sparen, wie er wollte: Bausparer durften mehr oder weniger als die Regelrate sparen, Sonderzahlungen leisten oder eine Sparpause einlegen.
Unser Rat
- Sparraten.
- Bausparkassen können Sparleistungen ablehnen, die vom Regelsparbeitrag abweichen. Lassen Sie sich auf Sparpläne mit anderen Raten und Sonderzahlungen nur ein, wenn die Kasse schriftlich versichert, dass sie alle geplanten Zahlungen akzeptiert. Unverbindliche Sparpläne reichen nicht.
Kassen fordern Regelsparbeitrag
Mit dem freien Sparen ist es für viele Bausparer vorbei. Bei älteren Tarifen mit noch hohen Guthabenzinsen nehmen Bausparkassen in der Regel keine Sonderzahlungen mehr an. Darunter verstehen sie alle Sparleistungen, die über den Regelsparbeitrag hinausgehen.
Zu wenig dürfen die Kunden auch nicht mehr zahlen. Sind sie zum Beispiel mehr als sechs Regelsparbeiträge im Rückstand, verlangen Bausparkassen oft eine Nachzahlung. Zahlt der Bausparer nicht, kündigt die Kasse. Das Recht dazu haben sich Bausparkassen im Kleingedruckten vorbehalten.
Hintertür im Kleingedruckten
Betroffen von den Einschränkungen sind bislang nur Bausparer mit älteren Verträgen. Doch ein Blick in die aktuellen Tarifbedingungen zeigt: Wenn es der Bausparkasse vorteilhaft erscheint, kann sie die Freizügigkeit auch bei den neuen Tarifen jederzeit stoppen.
Fast alle Bausparkassen behalten sich das Recht vor, dem Kunden Zahlungen oberhalb des tariflichen Regelsparbeitrags zu verweigern.
Kündigung bei zu niedriger Sparrate
Sparen Kunden weniger als die Regelrate, müssen sie mit einer Nachforderung rechnen – und mit der Kündigung, wenn sie nicht innerhalb einer Frist von zwei oder drei Monaten zahlen. Fast alle privaten Bausparkassen behalten sich das vor, sobald der Kunde mit sechs oder mehr als sechs Raten im Rückstand ist. Die meisten Landesbausparkassen (LBS) haben ihre Bedingungen sogar verschärft: Falls der Sparer im Kalenderjahr zuvor die Regelsparraten nicht vollständig geleistet hat, darf die Kasse die Nachzahlung verlangen und mit der Kündigung drohen. Nur wenige Bausparkassen lassen größere Freiheiten.
Besser sichergehen
Trotz der eindeutigen Bausparbedingungen: In der Praxis erstellen Bausparkassen häufig Sparpläne mit Sparraten, die viel kleiner oder viel höher als der Regelsparbeitrag sind. Für die Bausparkassen gibt es derzeit auch keinen Grund, in ihren neuen Tarifen von ihren Rechten Gebrauch zu machen. Doch wie bei den Alttarifen könnte sich das im Laufe der Zeit ändern. Wer sichergehen will, sollte sich nur Sparpläne erstellen lassen, die er ohne Zustimmung der Bausparkasse verwirklichen kann. In den meisten Fällen heißt das: Die monatliche Sparrate muss dem Regelsparbeitrag entsprechen.
Tipp: Viele weitere Informationen rund ums Bausparen finden Sie auf unserer Themenseite Bausparen.
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