Bauspar­rechner Der beste Tarif für Sie

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Bauspar­rechner - Der beste Tarif für Sie
Groß­projekt Bausparen. Hier finden Sie die besten Tarife deutscher Bausparkassen. © Shutterstock

Der Bauspar­rechner der Stiftung Warentest vergleicht für Sie die aktuellen Tarife aller deutschen Bausparkassen. So können Sie mehrere tausend Euro Zinsen sparen.

Inhalt

Den richtigen Tarif finden

Bausparen hört sich ganz einfach an. Der Sparer spart ein paar Jahre lang, bekommt dann sein Guthaben ausgezahlt und hat zusätzlich Anspruch auf ein güns­tiges Darlehen für den Bau, den Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie. Tatsäch­lich sind Bauspar­tarife hoch kompliziert. Sie bestehen aus mehr als einem Dutzend Konditionen: Abschluss- und Jahres­gebühren, Guthaben- und Darlehens­zins­sätze, Regelsparraten, Tilgungs­beiträge, Zuteilungs­bedingungen und mehr (siehe Glossar). Ein nied­riger Darlehens­zins allein sagt deshalb noch nichts darüber aus, ob ein Tarif günstig ist. Der richtige Tarif und die geeignete Bausparsumme hängen außerdem vom Sparziel und den finanziellen Möglich­keiten des Bausparers ab.

Neu: Für Flatrate-Kunden kostenlos

Mit einer test.de-Flatrate können Sie den Bauspar­rechner kostenlos nutzen: Zum Bausparrechner (Link funk­tioniert nur für einge­loggte Flatrate-Kunden).

Bauspar­vertrag-Rechner hilft beim Vergleich

Der Bauspar­vertrag-Rechner der Stiftung Warentest nimmt Ihnen die Arbeit ab, aus den unzäh­ligen Varianten die für Sie güns­tigsten Bausparlösungen heraus­zufiltern. Bereits nach wenigen Eingaben erhalten Sie als Ergebnis eine Liste mit den passenden Bauspar­verträgen, sortiert nach dem größten Zins­vorteil im Vergleich zu einer herkömm­lichen Bank­finanzierung.

Bauspar­rechner – die Vorteile

  • Über­sicht­lich und individuell. Wir ermitteln güns­tige Bauspar­tarife genau für Ihren Bedarf. Sie geben vor, wann Sie bauen, kaufen oder modernisieren wollen, welchen Betrag Sie mit dem Bauspar­vertrag finanzieren oder wie viel Sie monatlich sparen möchten. Wir finden die für Sie geeigneten Tarife, berechnen die optimalen Bausparsummen und Sparraten und zeigen, welche Varianten am güns­tigsten sind. Für jeden Vorschlag erhalten Sie einen detaillierten Über­blick mit allen wichtigen Tarif­konditionen sowie voll­ständigen Spar- und Tilgungs­plänen. Sie können jeweils bis zu drei Bauspar­tarife auswählen und im Detail miteinander vergleichen.
  • Umfassend und aktuell. Unsere Daten­bank wird ständig aktualisiert und enthält Tarife aller Bausparkassen, die in Deutsch­land Bauspar­verträge anbieten. Insgesamt beinhaltet der Tarif­vergleich mehr als 200 Tarife und Tarif­varianten.
  • Unabhängig und fair. Die Stiftung Warentest vermittelt keine Verträge und erhält keine Provisionen. Wir treffen keine Vorauswahl und blenden keine Anbieter aus. Und natürlich geben wir Ihre Adresse und andere persönliche Daten nicht an Bausparkassen oder Vermittler weiter.
  • 28 Tage unbe­grenzter Zugang. Wenn Sie den Bauspar­vertrag-Rechner frei­schalten, können Sie ihn 28 Tage lang ohne Einschränkung nutzen.

Video: So funk­tioniert der Bauspar­rechner

Video: So funk­tioniert der Bauspar­rechner der Stiftung Warentest.

Unterschiede von mehreren Tausend Euro

Der Bauspar­rechner hilft Ihnen dabei, bei Ihrer künftigen Baufinanzierung Geld zu sparen. Beispiel­rechnungen zeigen: Zwischen güns­tigen und teuren Bauspar­verträgen klaffen oft Unterschiede von mehreren Tausend Euro. Der Rechner schützt Sie außerdem davor, einen Bauspar­vertrag abzu­schließen, der für Ihr Vorhaben unge­eignet ist. Sparpläne mit zu hohen Bausparsummen, die erst viele Jahre nach dem geplanten Kauf zugeteilt werden können, sortiert der Rechner nämlich aus. Zulässig sind nur Bausparlösungen, die Ihre Vorgaben einhalten – und die Sie verwirk­lichen können, ohne später auf die Zustimmung der Bausparkasse angewiesen zu sein.

Erhöhung der Wohnungs­bauprämie ab 2021

2021 steigen die Einkommens­grenzen und Höchst­beträge für die staatliche Wohnungs­bauprämie. Dadurch wird Bausparen für viele Sparer attraktiver.

Ihr persönlicher Bauspartest für Ihre Baufinanzierung

Die Stiftung Warentest testet Bauspar­tarife schon seit Jahr­zehnten. Der neue Bauspar­rechner ermöglicht Ihnen jetzt Ihren persönlichen Bauspartest – nach Ihren Vorgaben und mit den bewährten Test­methoden der Stiftung Warentest.

Tarife aller deutschen Bausparkassen

Der Bauspar­rechner berück­sichtigt die aktuellen Tarife aller deutschen Bausparkassen (Teilnehmerliste): Die Branchengrößen Schwäbisch Hall, BHW und Wüstenrot ebenso wie Alte Leipziger, Bausparkasse Mainz, Debeka, Deutsche Bausparkasse Badenia und Start:Bausparkasse (ehemals Deutscher Ring). Mit dabei sind außerdem alle acht deutschen Landes­bausparkassen (LBS). Insgesamt berück­sichtigt der Bauspar­rechner mehr als 200 Tarife und Tarif­varianten.

Ausgenommen sind nur

  • Riester-Tarife im Rahmen der staatlich geförderten Alters­vorsorge,
  • Tarife mit varia­blen Spar- und Darlehens­zins­sätzen,
  • Tarife, die nur einem begrenzten Personen­kreis zugäng­lich sind,
  • Tarife, die nur zur Geld­anlage und nicht für eine spätere Baufinanzierung angeboten werden.

Einmal zahlen, mehr­fach vergleichen

Sobald Sie den Bauspar­rechner frei­geschaltet haben, erhalten Sie eine persönliche Trans­aktions­nummer (Tan). Diese bleibt 28 Tage gültig. Sie können den Bauspar­rechner in dieser Zeit beliebig nutzen, also auch mehrere Varianten berechnen – zum Beispiel mit unterschiedlich hohen Sparraten oder einer Sonderzahlung zu Vertrags­beginn. Sie können je nach Bedarf auch die Voreinstel­lungen ändern. Sie können zum Beispiel bestimmen, ob der Bauspar­vertrag spätestens zum geplanten Finanzierungs­beginn zugeteilt werden muss oder auch einige Monate später zugeteilt werden darf.

Bitte notieren Sie sich die Tan oder speichern Sie den Link, damit Sie mehr­fach auf den Bauspar­rechner zugreifen können.

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Profilbild Stiftung_Warentest am 26.04.2022 um 14:28 Uhr
Berücksichtigung Regelsparbeitrag beim Rechner

@andy1607: Selbstverständlich berücksichtigt der Rechner Regelsparbeiträge. Einmalzahlungen werden auf die Regelsparbeiträge angerechnet. Ein Rückstand besteht frühestens dann, wenn die Summe aus Einmalzahlungen und Sparbeiträgen die zu leistenden Regelsparbeiträge übersteigt.

andy1607 am 25.04.2022 um 15:52 Uhr
Berücksichtigung Regelsparbeitrag beim Rechner

In Ihrem Artikel von August 2021 heißt es:
"Regelsparbeitrag beachten. Fast alle Tarifbedingungen verpflichten dazu, einen festen monatlichen Regelsparbeitrag zu zahlen. Bausparkassen empfehlen aber oft Verträge mit viel höheren oder nied­rigeren Raten. Vorsicht: Solche Sparpläne sind in aller Regel unver­bindlich..."
Nun gibt Ihr Bausparrechner aber je nach gewählten Parametern selbst häufig Sparpläne aus, bei denen der monatliche Regelsparbeitrag nicht eingehalten wird, insb. wenn man eine größere anfängliche Einmalzahlung plant, oder wenn man eine relativ kurze Spardauer vorgibt bis zur gewünschten Zuteilung. Wie ist das zu interpretieren? Gilt der Regelsparbeitrag auch trotz anfänglicher Einmalzahlung oder wird diese hier irgendwie verrechnet? Wie verhält es sich mit kurzen Vertragslaufzeiten - ohne hohe Einmalzahlung zu Beginn ist es hier ja gar nicht möglich mit dem Regelsparbeitrag auf eine kürzerer Sparzeit zu kommen...?

Profilbild Stiftung_Warentest am 25.01.2022 um 09:24 Uhr
Bausparvertrag / Erneuerung Heizung

Was eine wohnungswirtschaftliche Verwendung ist, steht in § 1 Abs. 3 Bausparkassengesetz:
www.gesetze-im-internet.de/bausparkg/__1.html
Wohnungswirtschaftliche Maßnahmen im Sinne des Gesetzes sind:
1. die … Verbesserung von überwiegend zu Wohnzwecken bestimmten Gebäuden und von Wohnungen, …
2. …

Die Finanzierung des Einbaus oder der Erneuerung einer Heizung gehört zu den Maßnahmen, für die das Bauspardarlehen verwandt werden kann.
Bei alten Bausparverträgen, die vor dem 31. Dezember 2008 abgeschlossen wurden, gilt eine Besonderheit. Dort kann die Prämie auch anderwärtig verwendet werden, wenn die Laufzeit von 7 Jahren erfüllt ist.

Für seit dem 1. Januar 2009 abgeschlossene Verträge ist die Prämie dauerhaft an eine wohnwirtschaftliche Verwendung wie Bau/Kauf oder Modernisierung/Renovierung gebunden. Bausparer, die jünger als 25 Jahre sind, bleiben jedoch von dieser Verwendungsbindung ausgenommen. Von dieser Regelung kann jeder Bausparer einmal Gebrauch machen.

Klippenland am 24.01.2022 um 21:55 Uhr
Welche Hürden gibt es?

Einen Wohnriestervertrag konnte ich nicht nutzen, da die durchgeführte Baumaßnahme an den Bedingungen scheiterte. Die Tür zum Badezimmer konnte nicht auf die geforderte Breite vergrößert werden. Daher kein Anspruch. Also Auszahlung und Rückzahlung aller Prämien bzw. Steuervorteile. Welche Hürden gibt es bei der "normalen Bausparprämie"? Wäre z. B. der Austausche iner heizungsanlage ein ausreichender wohnwirtschaftlicher Verwendungszweck?

Profilbild Stiftung_Warentest am 25.01.2021 um 14:00 Uhr
Der Rechner ist für mich wertlos

@KarlPaulWilhelm: Wer einfach nur sparen und Prämie kassieren will, braucht den Rechner nicht. Der ist vor allem dann relevant, wenn Sie ihn in eine Immobilienfinanzierung einplanen, also bauen oder kaufen wollen, wie wir schon in der Einleitung schreiben. Für Sie passend ist unser Test zu den Bausparverträgen. Bedenken sie aber: Frei verfügen können Sie über das Geld am Ende nur, wenn Sie beim Abschluss des Vertrages unter 25 Jahre alt waren. Waren Sie älter, darf das Geld nur für einen wohnwirtschaftlichen Zweck verwendet werden. Sonst müssen die erhaltenen Vergünstigungen zurückgezahlt werden. Rechnen Sie auch nicht mit üppigen Zinsen. Auf das Guthaben zahlen die Bausparkassen nur noch Mikrozinsen von meist 0,01 bis 0,10 Prozent. (PH)
https://www.test.de/Bausparen-mit-Praemie-So-finden-Sie-den-besten-Bausparvertrag-5562604-0/