Viele Bausparkassen verlangen umstrittene Kontoentgelte oder Servicepauschalen. Die Debeka muss jetzt zu Unrecht kassierte Servicegebühren erstatten.
Debeka muss Servicepauschale erstatten
Der Ärger unter den Kunden der Debeka war groß: Anfang 2017 hatte die Bausparkasse darüber informiert, dass sie eine neue Servicepauschale einführt. „Für die bauspartechnische Verwaltung und Steuerung des Kollektivs sowie die Führung der Zuteilungsmasse“ sollten die Sparer künftig je nach Tarif 12 oder 24 Euro im Jahr zahlen. Die Vertragsänderung war unwirksam, entschied das Oberlandgericht Koblenz nach einer Klage der Verbraucherzentrale Sachsen (Az. 2 U 1/19). Die für die Zuteilung der Verträge nötigen Verwaltungsaufgaben erfülle die Bausparkasse nach Auffassung des Gerichts überwiegend im eigenen Interesse, um ihren gesetzlichen und vertraglichen Pflichten nachzukommen. Es handele sich nicht um eine zusätzliche Leistung für Bausparer.
Urteil gegen Debeka ist jetzt rechtskräftig
Die Debeka hatte Revision gegen das Urteil beim Bundesgerichtshof (BGH) eingelegt, aber kurz vor dem Verhandlungstermin am 6. Juli 2021 zurückgezogen. Damit ist das Urteil des OLG Koblenz nun rechtskräftig. Die zu Unrecht erhobenen Servicepauschalen muss die Bausparkasse jetzt zurückzahlen, soweit die Erstattungsansprüche nicht verjährt sind. Das betrifft zumindest alle seit 2018 abgebuchten Pauschalen.
Unser Rat
- Gebühr ablehnen.
- Ihre Bausparkasse will die Tarifbedingungen ändern und ein Kontoentgelt einführen? Widersprechen Sie sofort!
- Erstattung fordern.
- Fordern Sie Ihre Bausparkasse auf, bereits abgebuchte Jahresgebühren zu erstatten. Wenden Sie sich an eine Verbraucherzentrale, wenn sich die Bausparkasse weigert.
- Debeka-Kunden.
- Die Bausparkasse muss die zu Unrecht abgebuchten Servicepauschalen erstatten. Sie tut das allerdings nur auf Anfrage, teilte sie der Stiftung Warentest mit. Sie müssen deshalb die Erstattung von der Bausparkasse fordern. Ansprüche auf bereits 2017 abgebuchte Servicepauschalen dürften allerdings meist schon verjährt sein, sofern die Debeka Ihnen gegenüber nicht auf die Einrede der Verjährung verzichtet hat. Verjährte Servicepauschalen will die Bausparkasse nicht herausgeben.
Landgericht Hannover hält Kontogebühr der LBS Nord für nicht rechtmäßig
Auch die Landesbausparkasse (LBS) Nord durfte im Jahr 2018 kein Kontoentgelt einführen. Das hatte das Landgericht Hannover nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) entschieden (Az. 74 O 19/18). Die Bausparkasse hatte das Kontoentgelt von 18 Euro im Jahr in einem Rundschreiben angekündigt. Als Gegenleistung erbringe sie „alle Leistungen, die für die Verschaffung der Anwartschaft auf das zinssichere Bauspardarlehen erforderlich sind“. Die Richter kritisierten, dass die Bausparkasse mit der Gebühr allgemeine Betriebskosten auf den Kunden abwälze. Sie verpflichteten die Bausparkasse, alle betroffenen Kunden über die Unwirksamkeit der Vertragsänderung zu informieren – oder das zu Unrecht abgebuchte Geld gleich zu erstatten.
LBS Nord zieht Berufung zurück
Die LBS Nord ging gegen das Landgerichtsurteil in die Berufung, zog diese aber nach einem Hinweisbeschluss des Oberlandesgerichts Celle zurück. Die Richter hatten angekündigt, die Berufung als „offensichtlich unbegründet“ zurückzuweisen. Mit der Kontogebühr in der Ansparphase wälze die Bausparkasse ihre eigenen organisatorischen Aufwendungen unzulässig auf die Kunden ab (Az. 3 U 3/19).
Viele Bausparer betroffen
Der Streit um Kontogebühren und Servicepauschalen betrifft sehr viele Bausparer. In den vergangenen Jahren haben mehrere Bausparkassen jährliche Gebühren neu eingeführt oder erhöht. Und fast alle neuen Tarife sehen von Anfang an ein jährliches Entgelt von 9 bis 30 Euro vor, das ebenfalls unzulässig sein könnte. Widersprechen kann sich auch hier lohnen. „Nach der Rechtsprechung war bisher nur klar, dass Bausparkassen keine Kontogebühren für ihre Bauspardarlehen verlangen dürfen“, sagt Jana Brockfeld, Rechtsreferentin beim vzbv. „Jetzt haben Gerichte entschieden, dass auch ein Kontoentgelt oder eine Servicepauschale in der Sparphase unzulässig ist.“
Viele Kassen verlangen Kontogebühren und Jahresentgelte
Mehrere Bausparkassen verlangen eine „Kontogebühr“ für die „bauspartechnische Verwaltung, Kollektivsteuerung und Führung einer Zuteilungsmasse“. Die meisten Landesbausparkassen erheben ein „Jahresentgelt“ für die „Verschaffung und Aufrechterhaltung der Anwartschaft auf das Bauspardarlehen“. Die Formulierungen entsprechen fast wörtlich den Klauseln, die von den Richtern in Hannover und Koblenz für unwirksam erklärt wurden. Es spricht deshalb viel dafür, dass solche Gebühren generell unzulässig sind, nicht nur deren nachträgliche Einführung. „Wir bedauern, dass der Bundesgerichtshof diese Frage nicht allgemeinverbindlich klären konnte“, sagt Michael Hummel, Rechtsexperte der Verbraucherzentrale Sachsen. Das mit Spannung erwartete Grundsatzurteil des BGH hat die Debeka mit der Rücknahme ihrer Revision verhindert.
Tipp: Auf unserer Themenseite Bausparen finden Sie Informationen und Tests rund ums Bausparen.
Diese Meldung ist Januar 2019 erschienen. Sie wurde zuletzt am 5. Juli 2021 aktualisiert.
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