Wo gibts die besten Zinsen für Immobilienkauf, Hausbau oder Modernisierung? Der aktuelle Baukredit-Vergleich der Stiftung Warentest zeigt: Auch in Nied­rigzins­zeiten lassen sich mit dem richtigen Kredit mehrere Zehn­tausend Euro sparen. Wir haben für vier verschiedene Modell­fälle Kredit­angebote von 90 Banken, Vermitt­lern, Versicherern und Bausparkassen ermittelt. Je nach Zins­bindung, Eigen­kapital und Immobilie unterscheiden sich die Zins­sätze deutlich. Topangebote gab es aber in allen Varianten.

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TestBaukredit-Vergleich17.03.2020
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Zinsen noch güns­tiger als letztes Jahr

Es ist der Wahn­sinn: Gegen­über dem Vorjahr sind die Zinsen noch einmal deutlich gesunken. In unserem diesjäh­rigen Baukredit-Vergleich kostet beispiels­weise das güns­tigste Angebot für ein Voll­tilgerdarlehen mit 20 Jahren Lauf­zeit 0,76 Prozent Zinsen – voriges Jahr waren es noch 1,26 Prozent. Doch die Zins­unterschiede sind nach wie vor hoch. Das teuerste Angebot für das Voll­tilgerdarlehen liegt dieses Jahr bei 1,82 Prozent Zinsen. Das macht den Kredit insgesamt um 27 676 Euro teurer. test.de zeigt, wie Interes­senten Angebote vergleichen und den güns­tigsten Kredit finden.

Das bietet der Baukredit-Vergleich der Stiftung Warentest

Zins­konditionen. Die Tabellen zeigen Bank­darlehen für vier Modell­fälle mit 15 oder 20 Jahren Zins­bindung: Mal hat unsere Modell­kunde viel Eigen­kapital, mal hat er wenig Eigen­kapital, mal braucht er das Geld für den Kauf und mal für die Modernisierung einer Immobilie, mal wünscht er eine flexible Rück­zahlung und mal ein Voll­tilgerdarlehen.

Kreditbedingungen. Eine weitere Tabelle listet auf, welche Möglich­keiten Baufinanzierer bieten, in welchem Umfang Sondertilgungen oder ein Wechsel des Tilgungs­satzes möglich sind, und wer Kredite an Selbst­ständige vergibt.

Hintergrund. Wir erklären die sechs wichtigsten Bausteine, mit denen Sie die optimale Finanzierung für Ihre Immobilie finden, und sagen, was bei Kreditsumme, Lauf­zeit, Tilgung, Rück­zahlung, Fördermittel und Angebots­prüfung zu beachten ist.

Heft­artikel. Wenn Sie das Thema frei­schalten, erhalten Sie Zugriff auf das PDF zum Testbe­richt aus Finanztest 4/2020.

Vier verschiedene Modell­fälle

Egal ob Sie eine Modernisierung oder einen Hauskauf planen, egal wie viel Eigen­kapital Sie einsetzen wollen – in unserem Kredit­vergleich mit vier Modell­fällen ist für jeden etwas dabei: Das Darlehen über 450 000 Euro für den Hauskauf, das der Kreditnehmer mit einer hohen Rate tilgt, die Finanzierung einer Immobilie für 300 000 Euro mal mit mehr und mal mit weniger Eigen­kapital oder die Modernisierung eines Gebäudes für 70 000 Euro.

Tipp: Dieser Test erscheint einmal im Jahr. Monatlich aktualisierte Zins­konditionen für Darlehen mit 10, 15 und 20 Jahren Zins­bindung sowie einen Über­blick über KfW-Kredite bietet unser Artikel Immobilienfinanzierung: In zwölf Schritten zum Kredit. Dort finden Sie ebenfalls die Tabelle mit den Kreditbedingungen der Baufinanzierer und eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur optimalen Immobilien­finanzierung.

Ratgeber der Stiftung Warentest

Alters­vorsorge mit Immobilien kann ganz unterschiedlich sein: Man kauft ein Haus oder eine Wohnung, zieht dort selbst ein oder wird zum Vermieter. Mutige setzen auf Crowdinvesting, Sicher­heits­liebende auf die Beteiligung an einer Wohn­genossenschaft, und andere profitieren mit Wert­papieren vom Immobilienboom. Welche Strategie passt individuell am besten? Ein neuer Ratgeber der Stiftung Warentest führt verständlich durch den Immobilienmarkt. Das Buch Immobilien als Altersvorsorge und Kapitalanlage hilft bei der Entscheidungs­findung, bei der Suche nach der perfekten Anlage, zeigt verschiedene Finanzierungs­modelle und wo man Hilfe findet. Abge­rundet wird das Ganze durch einen Vertrags­teil und ein Glossar zum schnellen Nach­schlagen.

Nutzer­kommentare, die vor dem 17. März 2020 gepostet wurden, beziehen sich auf eine frühere Unter­suchung.

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