Datenschutzerklärung
Welche Bank hat die besten Zinsen für den Hauskauf? Der aktuelle Baukredit-Vergleich der Stiftung Warentest zeigt: Auch in Zeiten niedriger Zinsen lassen sich mit dem richtigen Kredit mehrere Zehntausend Euro sparen. Wir haben für fünf verschiedene Modellfälle Kreditangebote von mehr als 100 Banken, Vermittlern, Versicherern und Bausparkassen ermittelt. Je nach Zinsbindung, Eigenkapital und Immobilie unterscheiden sich die Zinssätze deutlich. Topangebote gab es aber in allen Varianten.
Kompletten Artikel freischalten
Spitzenzinsen für alle Fälle
Am günstigsten sind die Zinssätze für Darlehen mit zehn Jahren Zinsbindung: Sie liegen unter 1 Prozent. Aber auch für Kredite mit festen Zinsen über die gesamte Laufzeit von 20 oder 25 Jahren fanden wir sehr günstige Angebote. Immer kostete das teuerste Angebot rund doppelt so viel wie das günstigste. test.de zeigt Schritt für Schritt, wie Interessenten Angebote vergleichen und den günstigsten Kredit finden.
Das bietet der Baukredit-Vergleich der Stiftung Warentest
Zinskonditionen. Die Tabellen zeigen Bankdarlehen mit 20 und 25 Jahren Zinsbindung sowie Kombikredite der Bausparkassen mit Laufzeiten von 18 bis 28 Jahren für folgenden Modellfall: Kauf einer Immobilie für 300 000 Euro, Kreditsumme 240 000 Euro, mit festen Zinsen während der gesamten Laufzeit. Außerdem Kredite mit flexiblen Tilgungsmöglichkeiten für einen Hauskauf zum Preis von 500 000 Euro (Kreditsumme 450 000 Euro, 15 Jahre Zinsbindung) sowie Darlehen mit schneller Rückzahlung für den Kauf eines Hauses für 250 000 Euro (Kreditsumme 175 000 Euro, 10 Jahre).
Kreditbedingungen. Eine weitere Tabelle listet auf, welche Möglichkeiten Baufinanzierer bieten, in welchem Umfang Sondertilgungen oder ein Wechsel des Tilgungssatzes möglich sind und wer Kredite an Selbstständige vergibt.
Checkliste, Hintergrund und Tipps. Wir zeigen in vier Schritten, wie Sie Baukredite vergleichen können und worauf es dabei ankommt. Außerdem veranschaulichen wir, wie Kombikredite funktionieren, erklären wichtige Begriffe wie Eigenkapital, Tilgung und Zinsbindung – und geben zwölf Tipps für Ihre Finanzierung.
Heftartikel. Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie Zugriff auf das PDF zum Testbericht aus Finanztest 4/2019.
Beim Hauskauf die Kreditkonditionen richtig vergleichen
Insgesamt sind die Zinsen gegenüber dem Vorjahr im Schnitt noch einmal gesunken. Deshalb können viele Hauskäufer eine Finanzierung nach wie vor stemmen, obwohl die Immobilienpreise 2018 noch weiter gestiegen sind. Wie der Baukredit-Vergleich der Stiftung Warentest zeigt, gilt aber auch in Zeiten niedriger Zinsen: Wer bei der Suche nach dem günstigsten Angebot nicht genau hinschaut, verschenkt schnell fünfstellige Beträge. Haus- und Wohnungskäufer tun deshalb gut daran, mehrere Kreditangebote einzuholen und zu vergleichen. Aussagekräftig ist der Vergleich allerdings nur, wenn Sie alle wichtigen Eckdaten abfragen. Am Beispiel unseres ersten Modellfalls zeigen wir, worauf es dabei ankommt.
Tipp: Dieser Test erscheint einmal im Jahr. Monatlich aktualisierte Zinskonditionen für Darlehen mit 10, 15 und 20 Jahren Zinsbindung sowie einen Überblick über KfW-Kredite bietet unser Artikel Immobilienfinanzierung: In zwölf Schritten zum Kredit. Dort finden Sie ebenfalls die Tabelle mit den Kreditbedingungen der Baufinanzierer und eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur optimalen Immobilienfinanzierung.
Ratgeber der Stiftung Warentest
Altersvorsorge mit Immobilien kann ganz unterschiedlich sein: Man kauft ein Haus oder eine Wohnung, zieht dort selbst ein oder wird zum Vermieter. Mutige setzen auf Crowdinvesting, Sicherheitsliebende auf die Beteiligung an einer Wohngenossenschaft, und andere profitieren mit Wertpapieren vom Immobilienboom. Welche Strategie passt individuell am besten? Ein neuer Ratgeber der Stiftung Warentest führt verständlich durch den Immobilienmarkt. Das Buch Immobilien als Altersvorsorge und Kapitalanlage hilft bei der Entscheidungsfindung, bei der Suche nach der perfekten Anlage, zeigt verschiedene Finanzierungsmodelle und wo man Hilfe findet. Abgerundet wird das Ganze durch einen Vertragsteil und ein Glossar zum schnellen Nachschlagen.
Nutzerkommentare, die vor dem 19. März 2019 gepostet wurden, beziehen sich auf eine frühere Untersuchung.
Jetzt freischalten
Wie möchten Sie bezahlen?
Preise inkl. MwSt.- kauft alle Testprodukte anonym im Handel ein,
- nimmt Dienstleistungen verdeckt in Anspruch,
- lässt mit wissenschaftlichen Methoden in unabhängigen Instituten testen,
- ist vollständig anzeigenfrei,
- erhält nur rund 6 Prozent ihrer Erträge als öffentlichen Zuschuss.
