Baukredit-Vergleich Der beste Kredit fürs Traum­haus

Angebote für vier verschiedene Finanzierungs­fälle

Für den großen Baukredit-Vergleich hat Finanztest bei insgesamt 89 Banken, Kredit­vermitt­lern, Bausparkassen und Versicherungen Angebote für diese vier Finanzierungs­fälle einge­holt:

• Fall 1 – Voll­tilger: Die Kreditnehmer nehmen ein Darlehen über 240 000 Euro auf, das sie mit einer hohen Rate inner­halb von 20 Jahren tilgen.
• Fall 2 – Flexibler Kredit: Hauskäufer brauchen einen Kredit über 450 000 Euro. Sie legen Wert darauf, während der Rück­zahlung bei Bedarf die Rate erhöhen oder herab­setzen zu können.
• Fall 3 – 100-Prozent-Finanzierung: Das Eigen­kapital der Käufer reicht nur, um die Neben­kosten des Kaufs zahlen zu können. Den Kauf­preis in Höhe von 300 000 Euro müssen sie voll auf Kredit finanzieren.
• Fall 4 – Modernisierung: Ein älteres Haus, auf dem keine Grund­schuld lastet, soll für 70 000 Euro modernisiert werden. Die Eigentümer wollen den Kredit in zehn Jahren voll­ständig abzahlen.

Hohe Zins­unterschiede

Der Baukredit-Vergleich zeigt, wie groß die Zins­unterschiede sind – und zwar sowohl zwischen den verschiedenen Finanzierungs­fällen, als auch für ein- und denselben Modell­fall. Am teuersten ist die 100-Prozent-Finan­zierung. Hier kostet ein Darlehen im Schnitt 1,69 Prozent Zins. Am wenigsten kostet das Darlehen im Fall Modernisierung. Dort liegt der Durch­schnitt aller Angebote bei 0,88 Prozent Zinsen. Je höher die Kreditsumme, um so mehr wirken sich die Zins­unterschiede aus. Suchen die Kunden ein flexibles Darlehen über 450 000 Euro (Fall 2), zahlen sie nach 15 Jahren Zins­bindung beim teuersten Anbieter 67 570 Euro Zinsen mehr als beim güns­tigsten Anbieter.

Zins­vergleiche bieten Orientierung

Klar ist: Die eine güns­tige Bank gibt es nicht. Welcher Anbieter wann die besten Konditionen bietet, hängt von zahl­reichen Faktoren ab. Dazu gehören etwa Darlehens­höhe, einge­setztes Eigen­kapital und die Immobilie selbst. Außerdem können sich die Konditionen kurz­fristig ändern. Der Anbieter, der an einem Tag Spitzenreiter ist, kann schon am nächsten Tag im Mittel­feld liegen.

Tipp: Verfolgen Sie auch unseren monatlich aktualisierten Hypothekenzinsvergleich. Dort veröffent­lichen wir die Konditionen für einen Modell­fall einer durch­schnitt­lichen Immobilien­finanzierung. Das bietet eine erste Orientierung über das aktuelle Zins­niveau und die güns­tigsten Anbieter – für Kredite mit unterschiedlichen Zins­bindungen und Beleihungs­quoten.

Nutzer­kommentare, die vor dem 16. März 2021 gepostet wurden, beziehen sich auf eine frühere Unter­suchung.