Baukredit-Vergleich Der beste Kredit fürs Traum­haus

18.03.2021
Baukredit-Vergleich - Der beste Kredit fürs Traum­haus
Wie viel ein Kredit kostet, hängt nicht nur von Bank, sondern auch von der gewählten Finanzierungs­variante ab. Wer eine 100-Prozent-Finanzierung braucht, zahlt mehr als jemand, der viel Eigen­kapital hat. © Stiftung Warentest / René Reichelt

Keine Baufinanzierung ist wie die andere. Unser Baukredit-Vergleich zeigt, in welchem Fall es Kredite schon ab 0,45 Prozent gibt und wann 1,08 Prozent ein Spitzen­angebot ist.

Baukredit-Vergleich Testergebnisse für 88 Kreditbedingungen der Bau­finanzierer

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Inhalt
Liste der 88 getesteten Produkte
Kreditbedingungen der Bau­finanzierer
  • 1822direkt
  • Accedo
  • Allianz
  • Axa
  • Bank 1 Saar
  • Baufi 24
  • Baufi Direkt
  • Baugeld Spezialisten
  • BBBank
  • Berliner Sparkasse
  • Berliner Volksbank
  • BW Bank
  • Check 24
  • Comdirect Bank
  • Commerzbank
  • Consorsbank
  • Creditfair
  • Creditweb
  • Debeka
  • Degussa Bank
  • Deutsche Bank
  • DEVK
  • DKB
  • Dr. Klein
  • DTW
  • DZ Hyp
  • Enderlein
  • Ergo
  • Ethikbank
  • Fiba Immohyp
  • Frankfurter Sparkasse
  • Frankfurter Volksbank
  • Freie Finanzierer München
  • Geld & Plan
  • Gladbacher Bank
  • Hamburger Sparkasse
  • Hamburger Volksbank
  • Haus & Wohnen
  • Hüttig & Rompf
  • Hypofact
  • Hypovereinsbank
  • ING
  • Interhyp
  • LVM
  • MBS in Potsdam
  • MKiB
  • Nassauische Sparkasse
  • Ostsächsische Sparkasse Dresden
  • Ostseesparkasse Rostock
  • Overbeck Finanzierung
  • PlanetHome
  • Postbank/DSL
  • PSD Braunschweig
  • PSD Hannover
  • PSD Hessen-Thüringen
  • PSD Karlsruhe-Neustadt
  • PSD Kiel
  • PSD München
  • PSD Nord
  • PSD Nürnberg
  • PSD Rhein-Ruhr
  • PSD RheinNeckarSaar
  • PSD West
  • PSD Westfalen-Lippe
  • R+V Versicherung
  • Santander
  • Signal Iduna
  • Sparda Baden-Württemberg
  • Sparda Berlin
  • Sparda Hamburg
  • Sparda Hannover
  • Sparda Hessen
  • Sparda München
  • Sparda Nürnberg
  • Sparda Ostbayern
  • Sparda West
  • Sparkasse Hannover
  • Sparkasse Holstein
  • Sparkasse Leipzig
  • Sparkasse Nürnberg
  • Sparkasse zu Lübeck
  • Stadtsparkasse Düsseldorf
  • Stadtsparkasse München
  • Targobank
  • Volksbank Düsseldorf Neuss
  • Volksbank Münsterland Nord
  • Volksbank Rhein-Ruhr
  • VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

Angebote für vier verschiedene Finanzierungs­fälle

Für den großen Baukredit-Vergleich hat Finanztest bei insgesamt 89 Banken, Kredit­vermitt­lern, Bausparkassen und Versicherungen Angebote für diese vier Finanzierungs­fälle einge­holt:

  • Fall 1 – Voll­tilger: Die Kreditnehmer nehmen ein Darlehen über 240 000 Euro auf, das sie mit einer hohen Rate inner­halb von 20 Jahren tilgen.
  • Fall 2 – Flexibler Kredit: Hauskäufer brauchen einen Kredit über 450 000 Euro. Sie legen Wert darauf, während der Rück­zahlung bei Bedarf die Rate erhöhen oder herab­setzen zu können.
  • Fall 3 – 100-Prozent-Finanzierung: Das Eigen­kapital der Käufer reicht nur, um die Neben­kosten des Kaufs zahlen zu können. Den Kauf­preis in Höhe von 300 000 Euro müssen sie voll auf Kredit finanzieren.
  • Fall 4 – Modernisierung: Ein älteres Haus, auf dem keine Grund­schuld lastet, soll für 70 000 Euro modernisiert werden. Die Eigentümer wollen den Kredit in zehn Jahren voll­ständig abzahlen.

Das bietet der Baukredit-Vergleich der Stiftung Warentest

Zins­konditionen.
Der Vergleich zeigt Baudarlehen für vier verschiedene Modell­fälle. Die Zins­unterschiede sind enorm. In einem Fall zahlt der Kunde beim teuersten Anbieter 67 570 Euro mehr für seinen Kredit als beim güns­tigsten Anbieter.
Kreditbedingungen.
Eine große Tabelle listet auf, welche Möglich­keiten Baufinanzierer bieten, in welchem Umfang Sondertilgungen oder ein Wechsel des Tilgungs­satzes möglich sind, und wer Kredite an Selbst­ständige vergibt.
Finanzierungs­typ.
Wir zeigen für vier verschiedene Finanzierungs­fälle, was Kreditnehmer bei der Verhand­lung mit der Bank beachten sollten: Für den Fall, dass sie großen Wert auf Sicherheit legen, für den Fall, dass sie vor allem flexibel bleiben wollen, für den Fall, dass sie wenig Eigen­kapital haben und für den Fall, dass sie ein Haus modernisieren wollen.
Heft­artikel.
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Hohe Zins­unterschiede

Der Baukredit-Vergleich zeigt, wie groß die Zins­unterschiede sind – und zwar sowohl zwischen den verschiedenen Finanzierungs­fällen, als auch für ein- und denselben Modell­fall. Am teuersten ist die 100-Prozent-Finan­zierung. Hier kostet ein Darlehen im Schnitt 1,69 Prozent Zins. Am wenigsten kostet das Darlehen im Fall Modernisierung. Dort liegt der Durch­schnitt aller Angebote bei 0,88 Prozent Zinsen. Je höher die Kreditsumme, um so mehr wirken sich die Zins­unterschiede aus. Suchen die Kunden ein flexibles Darlehen über 450 000 Euro (Fall 2), zahlen sie nach 15 Jahren Zins­bindung beim teuersten Anbieter 67 570 Euro Zinsen mehr als beim güns­tigsten Anbieter.

Zins­vergleiche bieten Orientierung

Klar ist: Die eine güns­tige Bank gibt es nicht. Welcher Anbieter wann die besten Konditionen bietet, hängt von zahl­reichen Faktoren ab. Dazu gehören etwa Darlehens­höhe, einge­setztes Eigen­kapital und die Immobilie selbst. Außerdem können sich die Konditionen kurz­fristig ändern. Der Anbieter, der an einem Tag Spitzenreiter ist, kann schon am nächsten Tag im Mittel­feld liegen.

Tipp: Verfolgen Sie auch unseren monatlich aktualisierten Hypothekenzinsvergleich. Dort veröffent­lichen wir die Konditionen für einen Modell­fall einer durch­schnitt­lichen Immobilien­finanzierung. Das bietet eine erste Orientierung über das aktuelle Zins­niveau und die güns­tigsten Anbieter – für Kredite mit unterschiedlichen Zins­bindungen und Beleihungs­quoten.

Nutzer­kommentare, die vor dem 16. März 2021 gepostet wurden, beziehen sich auf eine frühere Unter­suchung.

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