Baufinanzierung: Über­höhte Bereit­stellungs­zinsen vermeiden

Der Einstieg in den Finanztest-Artikel

„Anfang der Neunziger­jahre zahlten Bauherren für ihren Kredit noch rund 10 Prozent Zinsen im Jahr. Zu Beginn des Jahr­tausends waren es 6,5 Prozent. Heute gibt es Baugeld mit zehn Jahren Zins­bindung bei den meisten Banken zu einem Zins­satz unter 2 Prozent. Eines hat sich für Kreditnehmer aber nicht geändert: Heute wie damals kassieren Banken 3 Prozent Zinsen im Jahr allein dafür, dass sie den zugesagten Kredit­betrag zur Auszahlung bereithalten. Das kann die Finanzierungs­kosten um einige tausend Euro verteuern.

Banken zahlen Darlehen an Bauherren nicht auf einen Schlag aus, sondern in Etappen nach dem Baufort­schritt – zu den Zeit­punkten, an denen die Rechnungen der Baufirmen fällig werden und der ausgezahlten Kreditsumme ein entsprechender Sach­wert gegen­über­steht. Beim Kauf vom Bauträger beispiels­weise sieht die Makler- und Bauträger­ver­ordnung bis zu sieben Teilzah­lungen vor. Die ersten Monate nach Abschluss des Kredit­vertrags sind in der Regel noch frei. Danach berechnen die Banken jeden Monat 0,25 Prozent Bereit­stellungs­zinsen auf den Betrag, den der Kunde noch nicht abge­rufen hat – zusätzlich zu den normalen Zinsen auf die bereits ausgezahlte Kreditsumme. (...)“