Baufinanzierung

Eigen­kapital: Welche Geldquellen helfen können

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Inhalt

Oft reichen schon wenige Tausend Euro mehr Eigen­kapital, um von der Bank einen besseren Zins­satz zu bekommen und fünf­stel­lige Summen zu sparen. Hier ein paar Ideen, welche Mittel Sie vielleicht noch mobilisieren können.

Riester-Vertrag. Ihr gefördertes Altersvorsorgevermögen können Sie nicht nur für eine künftige Rente, sondern schon vorher für den Bau oder Kauf einer selbst genutzten Immobilie verwenden. Beantragen Sie die Kapitalent­nahme früh­zeitig bei der Zentralen Zulagen­stelle.

Lebens­versicherung. Eine bestehende Renten- oder Lebens­versicherung können Sie der Bank als zusätzliche Sicherheit anbieten. Sie senkt zwar nicht die Kreditsumme, der Rück­kaufs­wert zählt aber als Eigen­kapital. Vor allem bei älteren Verträgen mit relativ hohen Garan­tiezinsen ist so eine Beleihung oft besser, als sich die Versicherung vorzeitig auszahlen zu lassen.

Verwandtendarlehen. Wenn die Finanzierung knapp ist, helfen eventuell Freunde oder Verwandte mit einem nied­rig verzinsten oder zins­losen Darlehen aus. Auch eine Anfrage beim Arbeit­geber kann sich lohnen.

Eigen­leistungen. Wenn Sie beim Hausbau selbst mit anpacken, senken Sie Baukosten und die nötige Kreditsumme. Aber Vorsicht: Viel mehr als Malern, Tapezieren und Fliesenlegen ist meist nicht drin.

Reserven. Eine Notre­serve ist sinn­voll. Aber über­treiben Sie nicht. Wenn Sie nur deshalb eine Voll­finanzierung brauchen, weil Sie 40 000 Euro auf dem Tagesgeldkonto behalten möchten, zahlen Sie drauf. Bei knappem Eigen­kapital sollten Sie sich so hohe Reserven nicht leisten.

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

mchnp006 am 26.07.2019 um 11:54 Uhr
Bewertung IngDiba

Verstehe nicht, dass die Ing (dort habe ich meine Baufinanzierung), in Ihrem Test nur sehr eingeschränkt aufgeführt wird.
Durch eine Finanzberatung wurde für mich die Ing mit den besten Konditinen ausgewählt.

Manolo80 am 19.07.2019 um 22:15 Uhr
Die Aussage von Finanztest ist nicht ganz korrekt!

Als Baufinanzierungsvermittler kann ich den Aussagen nicht komplett zustimmen! Es ist durchaus möglich und bei uns auch tägliche Praxis mehrere Bausteine zu nutzen. So hat der Kunde einen Großteil zu günstigen Konditionen inklusive Förderkredite und einen weiteren Teil (BeleihungsAuslauf ab z.B. 70% bis in den mittlerweile üblichen Blankoanteil von 50-100.000€, in Ausnahmefällen auch mehr) zu etwas höheren Konditionen. Als guter Vermittler kann man seinem Kunden dann trotz mehrerer Bausteine einen Gesamteffektivzins ausweisen damit der Kunde das Angebot fair vergleichen kann. Wer sich nur 1 Darlehen für die gesamte Summe bei wenig Eigenkapital nimmt zahlt definitiv drauf!

mahijado am 08.07.2019 um 21:47 Uhr
Gute Idee - praktische Umsetzung schwierig

Der Rat ist gut gemeint, aber um unter die Schwellen zu kommen wird doch ein erheblicher Betrag gebraucht, den man sich so lieber nicht von Freunden leihen sollte. Bei Kauf- oder Baupreisen von 400.000€ aufwärts sind die 20% Eigenkapitel + Einmalkosten schnell 100.000€ und mehr. Durch reines Sparen ist das bis zu einem Alter von 40 Jahren nur noch schwer alleine zu erreichen (und wenn man älter als 40 wird, wird der Kredit vor der Rente unter Umständen nicht mehr abbezahlt).
Hier zeigt sich leider immer mehr, dass es zum Großteil davon abhängt, ob einen die Eltern in dieser Größenordnung unterstützen können oder eben nicht. Mal wieder spielt die (gesellschaftlche) Herkunft der Eltern in Deutschland die maßgebliche Rolle.

Reinhold50 am 08.07.2019 um 21:34 Uhr
Rein theoretisch

Man muß sich allerdings fragen, wer zusätzlich zu seiner Miete 30000 € sparen kann, zumal es nirgends Guthabenzinsen gibt. Außerdem dürfte ein vergleichbares Objekt in Ballungszentren bereits nach einem Jahr um diesen Betrag im Preis gestiegen sein.
Da muss man schon solvente Eltern haben.