Tipps

  • Strategie. Entscheiden Sie zunächst, welche Extras wichtig für Sie sind. Achten Sie darauf, dass Sie sich das passende Sondertilgungsrecht für mögliche Extra-Einnahmen sichern, Sie die Eigenheimzulage einsetzen können und für Sie erreichbare KfW-Darlehen nutzbar sind. Suchen Sie aus dem Finanztest-Kompass zunächst die Anbieter mit den dafür nötigen Extras heraus. Vergleichen Sie anschließend die Zinssätze für Hypothekendarlehen dieser Anbieter im jeweils aktuellen Finanztest-Heft und holen Sie anschließend konkrete Angebote ein.
  • Zinsbindung. Sichern Sie sich die derzeit niedrigen Zinsen mit einer Zinsbindung von mindestens 10 oder 15 Jahren.
  • Tilgung. In der aktuellen Niedrigzinsphase reicht eine Anfangstilgung von nur 1 Prozent nicht für einen vernünftigen Schuldenabbau aus. Sie sollten mindestens 2 Prozent tilgen oder in der Lage sein, Sondertilgungen zu leisten. Bei nur 1 Prozent Anfangstilgung bleiben von einem 100 000 Euro-Darlehen bei einem Zinssatz von 5,0 Prozent nach 10 Jahren noch gut 87 000 Euro Restschuld.
  • Finanzierungsplan. Lassen Sie sich von der Bank einen Finanzierungsplan bis zur kompletten Entschuldung aufstellen. Achten Sie darauf, dass die Bank für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung eine Zinserhöhung auf 7 bis 8 Prozent einkalkuliert.
  • Sondertilgung. Achten Sie auf eine präzise Formulierung Ihres Sondertilgungsrechts im Kreditvertrag.
  • KfW-Darlehen. Kredite für Modernisierungs- und Energiesparmaßnahmen sind bei der KfW-Förderbank immer, Kredite für den Bau oder Kauf des Eigenheims meist günstiger als bei einer Bank. Informationen über Förderprogramme und Konditionen erhalten Sie unter www.kfw.de oder am KfW-Infotelefon unter 0 180 1/33 55 77.
  • Schnelltilger. Lassen Sie sich nicht mit Standardzinsen abspeisen, wenn Sie Ihr Darlehen schnell tilgen. Eine hohe Tilgung bringt der Bank Kostenvorteile.
  • Selbst rechnen. Optimal vorbereiten können Sie sich mit dem Baufinanzierungsprogramm „Finanztest Baustein“.

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