Baudarlehen Billigere Kredite bei hoher Tilgung

2
Inhalt

Bauherren und Wohnungskäufer können mit Banken einen um bis zu 0,4 Prozentpunkte niedrigeren Zinssatz aushandeln, wenn sie für ihr Darlehen einen höheren Tilgungssatz als 1 Prozent vereinbaren. Denn je höher die Tilgung, desto billiger kann sich die Bank das für den Kredit nötige Geld am Kapitalmarkt besorgen.

So muss eine Bank für ein Darlehen mit 15-jähriger Zinsbindung und 4 Prozent Tilgung selbst rund 0,3 Prozentpunkte Zinsen weniger zahlen als für das gleiche Darlehen mit nur 1 Prozent Tilgung (siehe Tabelle). Gibt sie diesen Vorteil an den Kunden weiter, spart er bei einem 100 000-­Euro-Darlehen rund 4 500 Euro.

Kreditnehmer bekommen allerdings nicht automatisch günstigere Konditionen, wenn sie sich für eine schnelle Tilgung entscheiden. Die meisten Banken versuchen ihre Kredite auch bei hoher Tilgung zu den Konditionen zu verkaufen, die für Darlehen mit 1 Prozent Tilgung gelten.

Doch wer den Zinsvorteil der Banken kennt, hat gute Chancen, einen besseren Zinssatz auszuhandeln. Finanztest hat einen neuen Excel-Rechner entwickelt, der die so genannten Einstandszinssätze der Banken für Baudarlehen berechnet. Das sind die Zinssätze, die Banken für die Refinanzierung von Krediten mit unterschiedlicher Zinsbindung und Tilgung zahlen müssen.

Mit dem Rechner können Baufinanzierer leicht prüfen, ob ein Kreditangebot günstig oder teuer ist. Für Darlehen bis 60 Prozent des Immobilienwertes gelten folgende Faustregeln:

Liegt der Effektivzins des Darlehens nur bis zu einem halben Prozentpunkt über dem Einstandszinssatz der Bank, ist das Angebot sehr günstig. Ein Zinssatz von 0,75 Prozent über dem Einstandssatz ist Durchschnitt. Schlägt die Bank mehr als 1 Prozent drauf, ist der Kredit teuer.

Für Kredite über 60 Prozent des Immobilienwerts dürfen diese Zinsaufschläge um 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte höher ausfallen.

2

Mehr zum Thema

  • Baudarlehen Kredit- und Tilgungs­rechner

    - Mit dem Kredit­rechner der Stiftung Warentest können Sie Angebote vergleichen, die Rest­schuld am Ende der Zins­bindung oder den passenden Tilgungs­satz berechnen.

  • Vorfälligkeits­entschädigung Das darf die Bank verlangen (mit Rechner)

    - Kreditnehmer, die ihr Hypotheken­darlehen vorzeitig ablösen, müssen eine Vorfälligkeits­entschädigung zahlen. Hier können Sie berechnen, wie viel die Bank verlangen darf.

  • Wohnung als Kapital­anlage Lohnt der Kauf einer vermieteten Wohnung?

    - Rentable Immobilien zu finden ist nicht einfach. Wir zeigen, wie sich der Kauf einer Eigentums­wohnung dennoch lohnen kann und wie Anleger nüchtern kalkulieren.

2 Kommentare Diskutieren Sie mit

Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.

Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Profilbild Stiftung_Warentest am 16.06.2015 um 16:33 Uhr
Excel-Rechner

@jwqlb: Der Rechner ist inzwischen überholt und steht nicht mehr zur Verfügung. (dda)

jwqlb am 16.06.2015 um 15:50 Uhr
Excel-Rechner

Leider finde ich keinen Rechner auf dieser Seite.
Ich bitte um Hilfe.