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Das wird vielen Kreditnehmern attraktiv erscheinen: ein Widerruf ihres Immobilienkreditvertrags ohne Risiko. Das bietet jetzt die Bankkontakt AG aus Berlin an. Das Unternehmen prüft die Unterlagen, sucht einen Rechtsanwalt aus und bezahlt ihn, wenn der Widerruf des Kreditvertrags Erfolg verspricht. Ein Drittel des Ertrags müssen Kreditnehmer dafür am Ende abgeben. Finanztest und test.de unterziehen das Angebot einem Schnelltest.
Streit ums Widerrufsrecht
Rechtlicher Hintergrund: Bei rund 80 Prozent der von Oktober 2002 bis 2010 geschlossenen Immobilienkreditverträgen sind die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft. Kreditnehmer können solche Verträge auch heute noch widerrufen. Sind sie erfolgreich, sparen sie auf diese Weise viele Tausend Euro. Grund: Das Zinsniveau liegt aktuell deutlich unter dem zur Zeit des Abschlusses. Einzelheiten, Tipps, Mustertexte und Excel-Arbeitsblätter liefert test.de im Special Immobilienkredite: So kommen Sie aus teuren Kreditverträgen raus.
Banken leisten Widerstand
Doch fast nie akzeptieren die Banken den Widerruf auf Anhieb. Bankkunden bleibt dann nur, rechtliche Schritte einzuleiten. Doch das ist teuer. Für einen 100 000 Euro-Kredit beläuft sich das Prozesskostenrisiko allein für die erste Instanz in typischen Fällen auf mehr als 13 000 Euro. Überwiegend gewinnen Bankkunden solche Rechtsstreitigkeiten. Doch im Einzelfall weisen Gerichte Klagen immer mal wieder ab.
Geld für die Klage
Fein raus sind Kreditnehmer, deren Rechtsschutzversicherung Gerichtskosten und Rechtsanwaltshonorare übernimmt. Sie können ohne Rücksicht auf Verluste klagen und alle rechtlichen Möglichkeiten nutzen. Alle anderen können es mit der Bankkontakt AG versuchen. Sie lässt den Vertrag prüfen. Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft und der Widerruf daher auch heute noch möglich, sucht sie einen Rechtsanwalt für den Fall und bezahlt ihn. Hat der Widerruf Erfolg, bekommt die Bankkontakt ein Drittel der Zinsersparnis und aller sonstigen Erträge.
Rechnen mit Ertrag
Maßstab ist der Betrag, den Banken für die Entlassung aus dem Vertrag als Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Er lässt sich mit dem Rechner der Interhyp leicht ermitteln. Hinzu kommen noch alle übrigen Erträge aus der Rückabwicklung des Kredits. Klar: Hat der Kreditkunde bereits eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt und fordert jetzt nach nachträglichem Widerruf Erstattung, dann ist dieser Betrag der Maßstab für den Erfolg des Widerrufs.
Restrisiko bleibt
Ein Restrisiko bleibt: Wenn die Bankkontakt AG nach Erhebung einer Widerrufsklage insolvent werden sollte und die Klage entgegen der Prognose der Rechtsanwälte verloren geht, muss der Kreditnehmer die gesetzlichen Honorare der Bankanwälte selbst zahlen. Für einen 100 000 Euro-Kreditvertrag sind das bis zu 4 500 Euro. Das ergibt sich aus den Regelung in der Zivilprozessordnung und lässt sich nicht ändern. Das volle Risiko kommt nur unter unwahrscheinlichen Umständen zum Tragen. In der Regel wird es möglich sein, die Kosten beispielsweise durch eine sofortige Rücknahme der Klage zu senken.
Vergleichsweise günstig
Oft wird der Streit um den Widerruf mit einem Vergleich enden. Typisches Beispiel: Die Bank entlässt den Kreditnehmer aus dem Vertrag und erhält nur einen Teil der ursprünglich geforderten Vorfälligkeitsentschädigung. Erfolg des Widerrufs ist dann der Unterschied zwischen der vollen Vorfälligkeitsentschädigung und dem ausgehandelten Betrag. Ein Drittel davon bekommt die Bankkontakt AG. Wenn der Kunde den von der Bankkontakt AG für sinnvoll gehaltenen Vergleich nicht akzeptiert, kann die Bankkontakt AG den Vertrag über die Prozessfinanzierung kündigen. Ihr steht dann zu, was sie bei Abschluss des Vergleichs bekommen hätte. Der Kreditnehmer kann den Rechtsstreit auf eigenes Risiko fortsetzen und versuchen, besser abzuschneiden.
test.de-Kommentar
test.de hält das Angebot der Bankkontakt AG für fair. Es ermöglicht Kreditnehmern, die keine Rechtsschutzversicherung haben, sich die Chance auf den Kreditwiderruf zu sichern, ohne ein unkalkulierbares Prozesskostenrisiko einzugehen. Sie profitieren außerdem vom Know-How und den Kontakten der Bankkontakt AG zu Widerrufsstreit-erprobten Rechtsanwälten. Das mit einer Insolvenz nach Klageerhebung verbundene Restrisiko erscheint angesichts der Chance vertretbar. Unklar ist, wie viele Kreditwiderrufe die Bankkontakt AG abwickeln kann. Möglicherweise interessieren sich viel mehr Kreditnehmer für das Angebot, als die Bankkontakt AG betreuen kann.
Bankkontakt AG: Kreditwiderrufsklage im "Rundum-Sorglos-Paket"
[Update 26.11.2015] Die Bankkontakt AG hat inzwischen den Preis erhöht. Wenn der Widerruf Erfolg hat, bekommt der Prozessfinanzierer jetzt 40 Prozent statt früher ein Drittel des Betrags, den der Widerruf dem jeweiligen Kreditnehmer bringt. Sonst sind die Bedingungen unverändert. Für Kreditnehmer, die die Bankkontakt AG noch zum alten Erfolgsbeteiligungssatz eingeschaltet haben, ändert sich dadurch nichts.
[Update 23.01.2017] test.de hat inzwischen auch das ganz ähnlich konzipierte Angebot der Maximum Ius einem Schnelltest unterzogen. Es ist ebenfalls fair und die Kosten sind geringer, bei außergerichtlicher Erledigung sogar erheblich. Wer von beiden Anbietern die besseren Rechtsanwälte an der Hand hat und so die besseren Erfolgsaussichten bietet, können wir nicht beurteilen. Schnelltest Maximum Ius
