Das wird vielen Kreditnehmern attraktiv erscheinen: ein Widerruf ihres Immobilienkreditvertrags ohne Risiko. Das bietet jetzt die Bankkontakt AG aus Berlin an. Das Unternehmen prüft die Unterlagen, sucht einen Rechtsanwalt aus und bezahlt ihn, wenn der Widerruf des Kreditvertrags Erfolg verspricht. Ein Drittel des Ertrags müssen Kreditnehmer dafür am Ende abgeben. Finanztest und test.de unterziehen das Angebot einem Schnelltest.
Streit ums Widerrufsrecht
Rechtlicher Hintergrund: Bei rund 80 Prozent der von Oktober 2002 bis 2010 geschlossenen Immobilienkreditverträgen sind die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft. Kreditnehmer können solche Verträge auch heute noch widerrufen. Sind sie erfolgreich, sparen sie auf diese Weise viele Tausend Euro. Grund: Das Zinsniveau liegt aktuell deutlich unter dem zur Zeit des Abschlusses. Einzelheiten, Tipps, Mustertexte und Excel-Arbeitsblätter liefert test.de im Special Immobilienkredite: So kommen Sie aus teuren Kreditverträgen raus.
Banken leisten Widerstand
Doch fast nie akzeptieren die Banken den Widerruf auf Anhieb. Bankkunden bleibt dann nur, rechtliche Schritte einzuleiten. Doch das ist teuer. Für einen 100 000 Euro-Kredit beläuft sich das Prozesskostenrisiko allein für die erste Instanz in typischen Fällen auf mehr als 13 000 Euro. Überwiegend gewinnen Bankkunden solche Rechtsstreitigkeiten. Doch im Einzelfall weisen Gerichte Klagen immer mal wieder ab.
Geld für die Klage
Fein raus sind Kreditnehmer, deren Rechtsschutzversicherung Gerichtskosten und Rechtsanwaltshonorare übernimmt. Sie können ohne Rücksicht auf Verluste klagen und alle rechtlichen Möglichkeiten nutzen. Alle anderen können es mit der Bankkontakt AG versuchen. Sie lässt den Vertrag prüfen. Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft und der Widerruf daher auch heute noch möglich, sucht sie einen Rechtsanwalt für den Fall und bezahlt ihn. Hat der Widerruf Erfolg, bekommt die Bankkontakt ein Drittel der Zinsersparnis und aller sonstigen Erträge.
Rechnen mit Ertrag
Maßstab ist der Betrag, den Banken für die Entlassung aus dem Vertrag als Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Er lässt sich mit dem Rechner der Interhyp leicht ermitteln. Hinzu kommen noch alle übrigen Erträge aus der Rückabwicklung des Kredits. Klar: Hat der Kreditkunde bereits eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt und fordert jetzt nach nachträglichem Widerruf Erstattung, dann ist dieser Betrag der Maßstab für den Erfolg des Widerrufs.
Restrisiko bleibt
Ein Restrisiko bleibt: Wenn die Bankkontakt AG nach Erhebung einer Widerrufsklage insolvent werden sollte und die Klage entgegen der Prognose der Rechtsanwälte verloren geht, muss der Kreditnehmer die gesetzlichen Honorare der Bankanwälte selbst zahlen. Für einen 100 000 Euro-Kreditvertrag sind das bis zu 4 500 Euro. Das ergibt sich aus den Regelung in der Zivilprozessordnung und lässt sich nicht ändern. Das volle Risiko kommt nur unter unwahrscheinlichen Umständen zum Tragen. In der Regel wird es möglich sein, die Kosten beispielsweise durch eine sofortige Rücknahme der Klage zu senken.
Vergleichsweise günstig
Oft wird der Streit um den Widerruf mit einem Vergleich enden. Typisches Beispiel: Die Bank entlässt den Kreditnehmer aus dem Vertrag und erhält nur einen Teil der ursprünglich geforderten Vorfälligkeitsentschädigung. Erfolg des Widerrufs ist dann der Unterschied zwischen der vollen Vorfälligkeitsentschädigung und dem ausgehandelten Betrag. Ein Drittel davon bekommt die Bankkontakt AG. Wenn der Kunde den von der Bankkontakt AG für sinnvoll gehaltenen Vergleich nicht akzeptiert, kann die Bankkontakt AG den Vertrag über die Prozessfinanzierung kündigen. Ihr steht dann zu, was sie bei Abschluss des Vergleichs bekommen hätte. Der Kreditnehmer kann den Rechtsstreit auf eigenes Risiko fortsetzen und versuchen, besser abzuschneiden.
test.de-Kommentar
test.de hält das Angebot der Bankkontakt AG für fair. Es ermöglicht Kreditnehmern, die keine Rechtsschutzversicherung haben, sich die Chance auf den Kreditwiderruf zu sichern, ohne ein unkalkulierbares Prozesskostenrisiko einzugehen. Sie profitieren außerdem vom Know-How und den Kontakten der Bankkontakt AG zu Widerrufsstreit-erprobten Rechtsanwälten. Das mit einer Insolvenz nach Klageerhebung verbundene Restrisiko erscheint angesichts der Chance vertretbar. Unklar ist, wie viele Kreditwiderrufe die Bankkontakt AG abwickeln kann. Möglicherweise interessieren sich viel mehr Kreditnehmer für das Angebot, als die Bankkontakt AG betreuen kann.
Bankkontakt AG: Kreditwiderrufsklage im "Rundum-Sorglos-Paket"
[Update 26.11.2015] Die Bankkontakt AG hat inzwischen den Preis erhöht. Wenn der Widerruf Erfolg hat, bekommt der Prozessfinanzierer jetzt 40 Prozent statt früher ein Drittel des Betrags, den der Widerruf dem jeweiligen Kreditnehmer bringt. Sonst sind die Bedingungen unverändert. Für Kreditnehmer, die die Bankkontakt AG noch zum alten Erfolgsbeteiligungssatz eingeschaltet haben, ändert sich dadurch nichts.
[Update 23.01.2017] test.de hat inzwischen auch das ganz ähnlich konzipierte Angebot der Maximum Ius einem Schnelltest unterzogen. Es ist ebenfalls fair und die Kosten sind geringer, bei außergerichtlicher Erledigung sogar erheblich. Wer von beiden Anbietern die besseren Rechtsanwälte an der Hand hat und so die besseren Erfolgsaussichten bietet, können wir nicht beurteilen. Schnelltest Maximum Ius
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Das darf die Bank verlangen (mit Rechner)
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Wir haben vor drei Jahren unsere ETW verkauft und mussten mehrere tausend Euro Vorfälligkeitszinsen bezahlen.
Dank der Bankkontakt AG, haben wir durch die fehlerhafte Widerrufsbelehrung einen Vergleich mit der damaligen Bank erzielt und bekommen jetzt ein paar tausend Euro wieder zurück. Da wir uns verpflichtet haben, Stillschweigen zu bewahren, kann ich leider nicht mitteilen, um welche Bank es sich handelte.
Da wir keine Rechtsschutzversicherung haben, ist die Bankkontakt eine sehr gute Alternative und nur fair, wenn vom erzielten Ergebnis 40% abgetreten werden. Ohne
die Bankkontakt AG hätten wir gar nichts bekommen.
Die Kommunikation mit der Bankkontakt AG, war hervorragend. Nochmal herzlichen Dank an Herrn Rentel, Bankkontakt AG.
Leider war die Kommunikation mit der beauftragten Rechtsanwaltskanzlei nicht so gut, aber das kann man ja verbessern.
Fazit: Die Bankkontakt AG ist in jedem Fall empfehlenswert!
Februar 2016 bis Februar 2019
Ich hatte und habe keine Rechtsschutzversicherung, da ich kein "klagefreudiger" Mensch bin -noch nie hatte ich mit Anwälten&Gerichten "zu tun". Dann kam jedoch alles anders :)
2005 hatte ich eine ETW (82.000 EUR) über die DSL Bank finanziert. In 2016 erfolgte dann der erste Kontakt zur Bankkontakt AG, aufgrund der positiven Berichte bei Stift. Warentest/Finanztest (u.a Heft 08/2015).
Fazit: Vollständige Ablösung des Darlehensvertrages (nach fast 3-jährigem Verfahren), 1-A-Betreuung, jederzeit Rückmeldungen via Mail/Telefon, 200%ig-vorbildliche Vermittlung einer Anschlussfinanzierung, TOP-Service, GENIALER Anwalt, korrekte und durchsichtige Schluß-Abrechnung, (äußerst) sympathisches Team, immer erreichbar und ansprechbar = "alles in allem" -definitiv empfehlenswert- keinerlei Kritik :-) Beste Grüße aus Bremen
Der Widerruf meiner Immobiliendarlehen wurde finanziert und begleitet durch die Bankkontakt AG. Ich gewann vor kurzem das Gerichtsverfahren gegen die Sparkasse. Die Erstattung auf Grund Rückabwicklung betrug über 20.000 €.
DIe Zusammenarbeit war professionell und sehr angenehm - die gestellten Anwälte arbeiten selbstständig und sehr fachkundig.
Danke Stiftung Warentest für den hilfreichen Artikel!
Ich hatte zwar kein Problem mit dem Widerrufsrecht, hatte „nur“ eine normale Finanzierung einer Immobilie.
Ich war mehr als zufrieden mit Bankkontakt! Sehr freundliche, kundenorientierte Beratung, jederzeit ein offenes Ohr für meine Fragen (es war meine erste Finanzierung). Bankkontakt hat super Konditionen ausgehandelt.
Kann ich uneingeschränkt empfehlen!
Bei der Erstfinanzierung des EFHes vor 10 Jahren hatte ich mich bereits eines Onlinemaklers bedient und beste Erfahrungen gemacht. Aufgrund der derzeit laufenden Klage wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrung, deren Rechtsschutz mit fachlich gutem Management ebenfalls durch Bankkontakt AG erfolgt, ist eine von der Auszahlung her flexible Anschlussfinanzierung notwendig. Im Alter 60+ ist das gar nicht mehr so einfach bei 20 Jahre Festzins und Erbbaurecht. Wie bei meiner Erstfinanzierung schrieb ich verschiedene Onlinemakler mit meinen Basisdaten an mit der Bitte um Abgabe eines unverbindlichen Angebots. Entscheidend bei späterer verbindlicher Zinshöhe ist nach Bankprüfung jedoch die persönliche finanzielle Situation. Da alle Makler auf gleicher unverbindlicher Zins-Plattform arbeiten, kam es mir besonders auf eine sehr gute und schnelle Finanzberatung/Erreichbarkeit mit guter Sozialkompetenz an. Die Bankkontakt AG kam auf den 1. Platz. und die Anschlussfinanzierung war erfolgreich.