Test. Untersucht haben wir 159 Tarife für Kfz-Haftpflicht und Kasko von 70 Versicherern, die mindestens in Europa und den außereuropäischen EU-Gebieten Schutz bieten. Die Tabellen im PDF enthalten in Haftpflicht und Teilkasko nur Tarife, die für mindestens eine der Altersgruppen 20, 40 und 70 Jahre ein Beitragsniveau haben, das besser (
) oder sogar weit besser (
) als der Durchschnitt ist, in der reinen Haftpflichttabelle gilt das für alle Altersgruppen.
Sie erfüllen die unten bei „Leistungen“ genannten Merkmale und bieten damit den von uns empfohlenen Mindestschutz.
Modell. Die Modellkunden sind alleinige Fahrer des Pkw und je nach Alter in den Schadenfreiheitsklassen 2, 15 oder 30. Wohnort: mittlere Regionalklasse. Kein Haus, keine Garage, keine weiteren Verträge beim Versicherer, 15 000 Jahreskilometer.
Basis für die Bewertung des Beitragsniveaus sind jeweils acht verschiedene Pkw: in Haftpflicht. 10 Jahre alte Pkw, in Haftpflicht plus Teilkasko 6 Jahre alte Gebrauchtwagen, in Haftpflicht plus Vollkasko Neuwagen, die im ersten Halbjahr 2021 häufig verkauft wurden.
Selbstbehalt. 150 Euro in der Teilkasko, in der Vollkasko 300 Euro.
Leistungen. Genannt sind nur Tarife
mit mindestens diesen Leistungen:
- Haftpflicht: Deckungssumme 100 Millionen Euro, mindestens 15 Millionen Euro als Maximaldeckung pro geschädigter Person.
Erweiterte Kfz-Haftpflicht für Mietwagen im Ausland (Mallorca-Police).
- Teilkasko: Tierbisse an Leitungen, Schläuchen, Kabeln, Folgeschäden mindestens bis 5 000 Euro.
Kollisionen versichert mit „Tieren aller Art“ oder „allen Wirbeltieren“.
Kein Einwand „grobe Fahrlässigkeit“.
- Vollkasko: Neupreiserstattung mindestens zwölf Monate.
Erläuterungen zu den Tabellen
Pflichtverletzung.
= Verstößt der Kunde gegen Pflichten, etwa indem er jemand ohne Führerschein ans Steuer lässt, gilt die vertragliche Deckung. Bei allen anderen gilt die geringere gesetzliche Deckung.
Mallorca-Police. = Zahlt bis zur für das eigene Auto geltenden Versicherungssumme, wenn der Kunde mit einem in der EU gemieteten Pkw einen Unfall baut und der Haftpflichtschutz des Miet-Pkw nicht reicht.
SF-Übertragung. = Kunde kann seine Schadenfreiheitsklasse (SF) an Dritte übertragen.
= Nur an Personen im selben Haushalt oder Verwandte ersten Grades.
Unterbrechung. Versichert der Kunde so lange kein Auto, bleibt er in seiner alten Schadenfreiheitsklasse (SF).
Günstigere Einstufung für:
– Fahranfänger. Für Kinder des Kunden = SF ½ oder = besser.
– Zweitwagen. Er wird bestenfalls in die genannte SF-Klasse eingestuft.
– Partner. Auto des Partners kommt bestenfalls in angegebene SF-Klasse.
Abschluss (nur in Tabelle S. 84–85). Ab dieser Typklasse oder diesem Autowert gibt es Vollkaskoschutz nur mit Zuschlägen oder gar nicht.
Neupreisentschädigung. Versicherer ersetzt bei Neuwagen den Neupreis im genannten Zeitraum ab Erstzulassung.
Kaufpreisentschädigung. Bei Gebrauchten gibt es den Kaufpreis für diese Zeit ab Kauf.
Tierbiss. Schäden an allen oder nur bestimmten Teilen versichert.
Tierbiss Folgeschäden. Sie sind in der genannten Höhe mitversichert.
Lawinen. Schäden durch Lawinen aus Schnee oder Eis sind mitversichert.
Neu für alt. = Bei einer nötigen Neulackierung nach Unfall werden die Kosten ohne Abschlag erstattet.
Zusatzleistungen
Rabattschutz. Keine Rückstufung nach einem verschuldeten Unfall.
Auslandsschutz. Bei unverschuldetem Unfall im Ausland kümmert sich der Versicherer um die Regulierung.
Fahrerschutz. Verursacht der Fahrer einen Unfall, ist sein eigener Schaden versichert, etwa Verletzungen.
Alle abgebildeten Vollkaskotarife enthalten die Möglichkeit zum Schadenrückkauf.
-
Alles was Sie über die Kfz-Versicherung wissen müssen
- Autofahrer brauchen eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Teil- oder Voll-Kaskoschutz ist dagegen freiwillig. Lesen Sie hier, worauf es bei einer Autoversicherung ankommt.
-
So funktioniert der Rabatt in der Kfz-Versicherung
- Mittlerweile geht die Rabattstaffel bei den meisten Autoversicherern bis SF 50, teils sogar bis SF 60. Was Sie zum System der Schadenfreiheitsklassen wissen müssen.
-
Rückstufung nach Unfall – so langen Versicherer zu
- Nach dem Unfall zahlt der Kfz-Versicherer erst für den Schaden, stuft aber dann den Schadenfreiheitsrabatt des Versicherten zurück – wie weit zurück, hängt vom Tarif ab.
Diskutieren Sie mit
Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@ParaSiempre: Das können die Versicherer unterschiedlich handhaben. Häufig ist es aber so, dass der Versicherungsnehmer nach einer Vertragsunterbrechung von häufig 7 Jahren, in besseren Tarifen auch bis zu 10 Jahre oder mehr auf seinen alten Vollkasko-SF-Rabatt zurückgreifen kann. Im Einzelfall handhaben die Versicherer das unterschiedlich. Sollte der SF-Rabatt in der Vollkasko schlechter sein als der in der Kfz-Haftpflicht, erlauben viele, ihn dem Schadenfreiheitsrabatt in der Haftpflichtversicherung anzugleichen. In Ihrem Fall können Sie also in der Regel zumindest Ihre bisherige SF 16 behalten. Dass ein Versicherer Sie wegen der schadenfreien Jahre noch günstiger einstuft, obwohl Sie in dieser Zeit keine Vollkasko hatten, halten wir für unwahrscheinlich, weil üblicherweise mit einer Vertragsunterbrechung der SF-Rabatt gestoppt wird und für die oben genannten 7 oder auch 10 Jahre erhalten bleibt. (TK)
Hallo,
meine Schadensfreiheitsklassen sind aufgrund eines Unfalls ab 01.01.2021 16 in der Vollkasko- und 8 in der Haftpflichtversicherung (Beseitigung des eigenen Schadens selbst bezahlt). Ich überlege nun auf die Vollkaskoversicherung zu verzichten.
Angenommen ich fahre mein Auto 5 Jahre lang unfallfrei und kaufe dann einen Neuwagen, den ich dann wieder Vollkasko versichern möchte.
Bei der Haftpflicht wäre ich dann in der SF 13. Was wäre dann die richtige Vollkasko SF: 13 (= analog zur Haftpflicht), 16 (= Vollkasko heute) oder 21 (= Vollkasko heute + 5 unfallfreie Jahre)?
Vielen Dank im Voraus.
@castellan: Wir haben inhaltlich an der Analyse nichts verändert, nur das Design ist in diesem Jahr etwas anders als im Vorjahr. Sie können uns Ihre Ergebnisse und die Eingabedaten gerne einmal zusenden, wir schauen dann, wo das Problem liegt. Und sagen Sie uns bitte auch, wo genau es für Sie Hürden gab. Wir sind immer dankbar für konkrete Verbesserungsansätze. Bitte schreiben Sie uns unter finanztest@stiftung-warentest.de, Sie bekommen umgehend eine Antwort. (PH)
Auch wenn es schon ein Jahr her ist, dass ich den KFZ-Versicherungsvergleich der Stiftung Warentest benutzt habe, finde ich ihn dieses Jahr nicht so anwenderfreundlich. Auch sind die zuerst angezeigten Ergebnisse verwirrend.
@Fanfare: Bitte rufen Sie die Analyse über den folgenden Link auf und geben Sie dort die TAN erneut ein. Sie bekommen darüber die Möglichkeit, eine neue Auswertung für den gleichen Wagen zu starten, ohne die TAN zu verbrauchen:
www.test.de/kfz-versicherungsvergleich-1575560-1575580
(maa)