Bank­auszahl­plan Das Geld kommt scheibchen­weise

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Bank­auszahl­plan - Das Geld kommt scheibchen­weise

Stück für Stück. Sie legen das Geld an und bekommen regel­mäßig gleiche Raten ausgezahlt. © Getty Images / Gerrit Devinck

Ein größere Geldsumme anlegen mit festen Zinsen und regel­mäßigen Auszahlungen: Vor allem Ältere und Jüngere können von Auszahl­plänen profitieren.

Vorteile Sicherheit und Berechen­barkeit

Bei einem Bank­auszahl­plan legen Spare­rinnen und Sparer einen bestimmten Anla­gebetrag für eine vertraglich fest­gelegte Dauer und Zins­höhe an. Zinsen und Kapital werden in gleich­bleibenden Raten auf ein Referenz­konto ausgezahlt. Banken bieten Auszahl­pläne für unterschiedliche Lauf­zeiten an.

Die höchsten Zinsen

Länger als zehn Jahre sollten sich Kunden nicht binden, da sie abge­schlossene Verträge nicht ändern können. Die höchsten Zinsen je nach Lauf­zeiten bieten derzeit die IKB Privatkunden und die Gefa Bank an. Der Auszahl­plan eignet sich vor allem für zwei Ziel­gruppen: Ältere und Jüngere.

Lücke bis zur Rente schließen

Vorruheständler können die Lücke bis zum Renten­beginn ausgleichen. Wollen sie etwa vier Jahre lang monatlich rund 500 Euro zur Verfügung haben, müssen sie bei 3,50 Prozent Zinsen rund 22 390 Euro anlegen. 10 000 Euro reichen bei fünf Jahren Lauf­zeit und gleichem Zins für knapp 182 Euro pro Monat.

Ohne Risiko

Die von uns gelisteten Auszahl­pläne sind ohne Markt­preisrisiko und eignen sich für sicher­heits­orientierte Anleger, weil die Einlagen mindestens von der gesetzlichen Einlagensicherung gedeckt sind. Sie müssen auch nicht aktiv gemanagt werden.

Ausbildung finanzieren

Gleich­bleibende Geld­eingänge passen auch gut zur Unterstüt­zung des Nach­wuchses – etwa zur Ausbildungs­finanzierung. Die regel­mäßigen Zahlungen vermitteln zudem ein Gefühl für Finanzen, denn Anschaffungen müssen nicht durch zweck­gebundene elterliche Unterstüt­zung finanziert werden.

Steuer­vorteil nutzen

Da die Zinsen steuer­pflichtig sind, könnte der Vertrag auch auf den Namen des Kindes laufen und so dessen Frei­beträge nutzen. Weil Auszahl­pläne nicht gekündigt werden können, kann das Eltern und Groß­eltern die Sorge nehmen, der Nach­wuchs könnte die Zuwendungen vorzeitig verprassen. Es lohnt sich zudem ein Blick auf unsere regel­mäßig aktualisierten Zinskonditionen.

Auszahl­pläne von Banken und Bausparkassen: Rendite-Check

Auszahl­pläne sind Einmal­anlagen mit regel­mäßiger Entnahme­rate. Der Zins ist für die Lauf­zeit garan­tiert, die angelegte Summe am Ende üblicher­weise voll­ständig verbraucht.

Anbieter

Einlagen-
sicherung
(Land / 
Begrenzung)

Produkt

Angebotene Lauf­zeiten (Jahre)

Mindest­anlage (Euro)

Zins / Rendite (Prozent) bei einer Lauf­zeit von ... Jahren1

3

4

5

6

7

10

Alte Leipziger Bauspar

D-Kreis

Dreieck nach unten leer

Kapital-Auszahl­plan

5 bis 15

12 500

3,00

3,00

3,00

3,00

Bausparkasse Mainz

D-Kreis

Dreieck nach unten leer

maxAuszahl­plan

5, 7, 10, 15, 20, 25, 30

5 000

1,00

2,00

2,75

Debeka

D-Kreis

Dreieck nach unten leer

Entnahme­depot

5 bis 30

5 000

2,30

2,30

2,40

2,40

Gefa Bank

D-Kreis

Auszahl­plan

4 bis 6, 10

10 000

3,30

3,40

3,50

3,75

GLS Bank N-Kreis

D-Kreis

Sofortrente2

4 bis 25

15 000

0

0

0

0

0,30

IKB Privatkunden

D-Kreis

Auszahl­plan @

2 bis 5, 7, 10

5 000

3,50

3,50

3,50

3,50

3,50

MMV Bank

D-Kreis

ProFutura-Konto

3 bis 6

10 000

3,25

3,25

3,25

3,40

Stand: 3. Juli 2023

Markiert wurden die jeweils höchsten Renditen.

D-Kreis = Deutsch­land.

Dreieck nach unten leer = Einlagensicherung ist auf 100 000 Euro pro Person begrenzt.

 @  = Konto­eröff­nung und Konto­führung nur über Internet.

– = Entfällt.

N-Kreis = Nach­haltig­keits­kriterien spielen im Geschäfts­modell eine zentrale Rolle.

1
Es wurde eine monatliche Auszahlung und voll­ständiger Kapital­verzehr unterstellt.
2
Der monatliche Grund­preis der Bank­verbindung beträgt fünf Euro, Kunden zwischen 18 und 27 Jahren zahlen einen Euro.
2

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Profilbild Stiftung_Warentest am 30.08.2017 um 12:51 Uhr
Hanseatic Bank: Sparbrief Renten / in der Filiale

@Infosearch: Vielen Dank für Ihre Nachfrage. Sie haben Recht, das Produkt können Sie nicht online kaufen. Die Hanseatic Bank bietet den Sparbreif Renten nur in der Filiale an. (maa)

Infosearch am 27.08.2017 um 15:24 Uhr
Angst vor dem eigenen Erfolg?

Das im aktuellen Finanztest 9-2017 dargestellte Angebot "Sparbrief Renten" der Hanseatic Bank ist auf deren Internetseite nicht mehr zu finden. Die Auswahl ist beschränkt auf Tagesgeld, Sparbrief und Sparbrief Dynamik. Wer über die Suchmaske recherchiert, findet dort zwar noch die AGB und das Produktinformationsblatt. Das Angebot selbst kann aber nicht mehr ausgewählt werden. Hat die Bank Angst vor dem eigenen Erfolg und das Angebot nach Erscheinen des Heftes schnell beendet?