Das leistet die Auslands­kranken­versicherung

Wie andere Reise­versicherungen helfen

• Die Reiserücktrittsversicherung zahlt die Storno­gebühren, wenn die Reise wegen Erkrankung oder Unfall nicht angetreten werden kann.
• Die Reise­abbruch­versicherung kommt für Kosten auf, wenn der Urlauber vorzeitig abreisen oder ungeplant verlängern muss.
• Die Gepäckversicherung lohnt sich nur in speziellen Fällen.

Auslands­kranken­versicherung für jeden sinn­voll

Gesetzlich Kranken­versicherte sollten vor ihrer Reise unbe­dingt eine zusätzliche Auslands­kranken­versicherung abschließen. Denn die gesetzliche Krankenkasse zahlt nur für ambulante und stationäre Behand­lungen, wenn der Versicherte sich inner­halb der EU und in Staaten aufhält, mit denen ein Sozial­versicherungs­abkommen besteht.

Dazu kommt: Oft rechnen Ärzte im Ausland privat ab, die nächst­gelegene Klinik ist eine Privatklinik oder es gibt einen hohen Eigen­anteil für gesetzlich Versicherte. Dann bleibt der Urlauber auf den Kosten sitzen. Außer­halb der EU zahlt die Krankenkasse nicht, einen Krankenrück­trans­port zahlt sie nie. Auch für Privatversicherte kann sich eine Auslands­kranken­versicherung lohnen, da nicht jeder private Kranken­versicherer solch einen Rück­trans­port über­nimmt. Außerdem kann sich ein Privatversicherter, der im Urlaub krank wird, so den möglichen Anspruch auf Beitrags­rück­erstattung am Jahres­ende erhalten.

Das zahlt die Auslands­kranken­versicherung

• ambulante ärzt­liche Behand­lungen, Röntgen­diagnostik und Operationen
• ärzt­lich verordnete Arznei-, Verband- und Heil­mittel
• schmerz­stillende Zahnbe­hand­lungen, einfache Zahnfül­lungen, Reparaturen von Zahn­ersatz und manchmal provisorischen Zahn­ersatz
• meist unfall­bedingt erst­mals notwendige Hilfs­mittel wie beispiels­weise Krücken (zum Teil auch gegen Leih­gebühr)
• ärzt­liche Leistungen, Sach­mittel, Unterbringung und Verpflegung bei einem Kranken­haus­auf­enthalt
• den Trans­port zum nächsten Kranken­haus oder Notarzt durch Rettungs­dienste
• den medizi­nisch notwendigen Rück­trans­port in ein Kranken­haus in Deutsch­land – teil­weise auch schon, wenn er medizi­nisch sinn­voll ist
• im Todes­fall Kosten für die Über­führung oder Bestattung im Ausland oft bis rund 10 000 Euro

Das zahlt die Auslands­kranken­versicherung nicht

• keinen Schutz bekommen Versicherte, wenn der Zweck der Reise die Behand­lung ist
• für Behand­lungen, bei denen vor Reiseantritt fest­stand, dass sie während der Reise statt­finden müssen
• bei vorhersehbaren Kriegs­ereig­nissen und Unruhen oder aktiver Teil­nahme an diesen
• nach vorsätzlich herbeigeführten Krankheiten oder Unfällen
• für Entzugs­behand­lungen
• für Psycho­therapie, Psycho­analyse und Hypnose
• für reguläre Unter­suchungen wegen einer Schwangerschaft, für Entbindung oder für Schwanger­schafts­abbruch. Ausnahme sind akut auftretende Komplikationen
• für die Neuanfertigung von Zahn­ersatz wie Kronen oder Implantate sowie Kiefer­ortho­pädie
• für Nähr- und Stärkungs­präparate
• für bestimmte Hilfs­mittel wie Brillen oder Hörgeräte
• für Kur, Sanatorium und Rehabilitation
• für die Unterbringung bei Pflegebedürftig­keit

Für wen es problematisch werden kann

Die Auslands­kranken­versicherer behandeln nicht alle Kunden gleich. Bei manchen kann es bei Abschluss oder Regulierung zu Problemen kommen.

• Schwangere. In den Versicherungs­bedingungen wird die Über­nahme von Kosten für Früh­geburten und Neugeborenen­schutz manchmal nicht explizit geregelt. Schwangere sollten sich dann von ihrem Versicherer schriftlich bestätigen lassen, dass er für solche Kosten aufkommt.
• Sportler. Einige Versicherer über­nehmen die Kosten nicht, wenn der Versicherte sich bei Wett­kämpfen oder beim Training verletzt. Manchmal gilt der Ausschluss nur für bestimmte Sport­arten. Sport­liche Aktivitäten von Berufs­sport­lern sind meist gar nicht versichert.
• Beruflich Reisende. Einige Versicherer bieten für beruflich Reisende gar keinen Schutz, andere begrenzen die Dauer der einzelnen Reisen.
• Ältere Reisende. Einige Versicherer haben Höchst­alters­grenzen für bestimmte Tarife. Ältere bekommen dort keinen Schutz mehr. Teurer wird es für Senioren fast immer, sie müssen höhere Beiträge zahlen. Auch eine Familien-Police kostet mehr, wenn ein Älterer mitversichert ist.
• Chro­nisch Kranke. Die Versicherer kommen in der Regel nicht für die Behand­lung einer chro­nischen Krankheit auf, für Behand­lungen aufgrund anderer Erkrankungen schon. Bei chro­nischen Krankheiten springt nach Vorabsprache die gesetzliche Krankenkasse ein – auch in Ländern, die nicht zur EU gehören und mit denen Deutsch­land kein Sozial­versicherungs­abkommen hat wie die USA, Thai­land oder Australien. Die Kosten werden maximal bis zu den in Deutsch­land üblichen Beträgen erstattet, und dies nur bis zu sechs Wochen.