Testergebnisse: Auslandskrankenversicherungen für Familien 05/2019
Artikel als PDF (8 Seiten)Was die Auslandskrankenversicherung zahlt und was nicht
Eine Auslandskrankenversicherung ist für jeden sinnvoll, der ins Ausland reist. Sie schützt davor, dass der Urlaub nicht auch noch durch hohe Arztrechnungen verdorben wird. Dennoch bezahlt sie nicht automatisch jede Behandlung, jedes Medikament oder in jedem Notfall. Vor allem Reisende aus „Risikogruppen“ wie chronisch Kranke, Schwangere oder Sportler haben häufiger Probleme, wenn sie eine Police abschließen oder einen Notfall regulieren wollen.
Tipp: Hier können Sie den Vergleich Auslandskrankenversicherung für Urlaubsreisen (Jahresverträge für Reisen mit einer Dauer von sechs bis acht Wochen) freischalten. Sie finden auf test.de aber auch einen Vergleich Krankenversicherung für lange Auslandsaufenthalte (mit einer Dauer von drei Monaten bis einem Jahr).
Auslandskrankenversicherung für jeden sinnvoll
Gesetzlich Krankenversicherte sollten vor ihrer Reise unbedingt eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung abschließen. Denn die gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland nur für ambulante und stationäre Behandlungen, wenn der Versicherte sich innerhalb der EU und in Staaten aufhält, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht. Auch für Privatversicherte lohnt sich die Auslandsreise-Krankenversicherung, da nicht jede private Krankenversicherung den vollen Schutz im Ausland bietet. Der Leistungsumfang ist vom jeweiligen Vertrag abhängig. Ein weiteres Argument für eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung: Mit ihr verlieren Privatversicherte ihren möglichen Anspruch auf Beitragsrückerstattung am Jahresende nicht, wenn sie im Ausland krank werden. Die Stiftung Warentest fasst zusammen, was die Versicherer im Notfall zahlen und was nicht.
Das zahlt die Auslandsreise-Krankenversicherung
- Ambulante ärztliche Behandlungen, Röntgendiagnostik und Operationen
- Ärztlich verordnete Arznei-, Verband- und Heilmittel
- Schmerzstillende Zahnbehandlungen, einfache Zahnfüllungen, Reparaturen von Zahnersatz und manchmal für provisorischen Zahnersatz
- Meist unfallbedingt erstmals notwendige Hilfsmittel wie beispielsweise Krücken (zum Teil auch gegen Leihgebühr)
- Ärztliche Leistungen, Sachmittel, Unterbringung und Verpflegung bei einem Krankenhausaufenthalt
- Den Transport zum nächsten Krankenhaus oder Notarzt durch Rettungsdienste
- Den medizinisch notwendigen Transport zum Wohnort oder in ein Krankenhaus in Deutschland – teilweise auch schon, wenn er medizinisch sinnvoll ist
- Kosten für die Überführung im Todesfall oder Bestattung im Ausland oft bis rund 10 000 Euro
Das zahlt die Auslandsreise-Krankenversicherung nicht
Keinen Schutz bekommen Reisende mit Versicherung,
- wenn der Zweck der Reise die Behandlung ist,
- für Behandlungen, bei denen schon feststand, dass sie während der Reise stattfinden müssen,
- bei vorhersehbaren Kriegsereignissen und Unruhen oder aktiver Teilnahme an diesen,
- nach vorsätzlich herbeigeführter Krankheiten oder Unfällen,
- für Entzugsbehandlungen,
- für Psychotherapie, Psychoanalyse und Hypnose, manchmal auch für die Behandlung geistiger und seelischer Erkrankungen,
- für reguläre Untersuchungen wegen einer Schwangerschaft, für Entbindung oder für Schwangerschaftsabbruch (Ausnahme: akut auftretende Komplikationen),
- für die Neuanfertigung von Zahnersatz einschließlich Kronen und Kieferorthopädie,
- für Nähr- und Stärkungspräparate,
- für bestimmte Hilfsmittel wie Brillen oder Hörgeräte,
- für Kur, Sanatorium und Rehabilitation,
- für die Unterbringung bei Pflegebedürftigkeit,
- für Behandlung durch Angehörige (Ausnahme: Sachmittel).
Manche Reisende haben es schwer
Die Auslandsreise-Krankenversicherer behandeln nicht alle Kunden gleich. Bei manchen kann es bei Abschluss oder Regulierung zu Problemen kommen.
- Schwangere. In den Versicherungsbedingungen wird die Übernahme von Kosten für Frühgeburten und Neugeborenenschutz oft nicht explizit geregelt. Schwangere sollten sich von ihrem Versicherer schriftlich geben lassen, dass er auch für solche Kosten aufkommt.
- Sportler. Einige Versicherer übernehmen die Kosten nicht, wenn der Versicherte sich bei Wettkämpfen oder etwa beim Training verletzt (manchmal beschränken die Versicherer ihren Ausschluss nur auf bestimmte Sportarten). Sportliche Aktivitäten von Berufssportlern sind oft generell vom Schutz ausgenommen.
- Beruflich Reisende. Einige Versicherer bieten für beruflich Reisende gar keinen Schutz, andere einen gesonderten Tarif oder sie begrenzen die Dauer der einzelnen Reisen auf kürzere Fristen.
- Ältere Reisende. Einige Versicherer haben Höchstaltersgrenzen. Ältere Senioren bekommen dort keinen Schutz mehr. Teurer wird es für Senioren fast immer, besonders bei längeren Reisen.
- Chronisch Kranke. Die Versicherer kommen in der Regel nicht für die Behandlung der chronischen Krankheit auf, aber für Behandlungen aufgrund anderer Erkrankungen schon. Die Kosten der chronischen Krankheit bezahlt nach Vorabsprache die gesetzliche Krankenkasse – auch in Ländern, die nicht zur EU gehören und mit denen Deutschland kein Sozialversicherungsabkommen hat wie die USA, Thailand oder Australien. Die Kosten werden aber maximal bis zu den in Deutschland üblichen Beträgen erstattet, und dies meist nur bis zu sechs Wochen.
Tipp: Im FAQ Reiseversicherung finden Sie weitere wichtige Hinweise zur Absicherung dieser Reisenden im Ausland.
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