Bequem und krisenfest investieren mit dem Pantoffel-Portfolio
Pantoffel-Portfolio
Die Pantoffel-Portfolios sind eine Anlageidee der Stiftung Warentest. Es gibt sie in defensiver, ausgewogener und offensiver Variante (mit 25, 50 und 75 Prozent Aktienanteil).
Einmalanlage und Sparplan
Wir simulieren monatlich, wie sich das Welt-Pantoffel-Portfolio in den drei Varianten über verschiedene Zeiträume entwickelt hätte. Zur Simulation der Aktien-ETF legen wir die Monatsendstände des Index MSCI World Total Return in Euro zugrunde, abzüglich Kosten von 1 Prozent pro Jahr. Für das Tagesgeld verwenden wir den Drei-Monats-Geldmarktzins Fibor/Euribor (mindestens 0 Prozent pro Monat) ohne Abschlag. Bei der Einmalanlage rechnen wir mit 100 000 Euro und berücksichtigen Handelskosten von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent des Handelsvolumens (mindestens aber 10 Euro). Beim Sparplan rechnen wir mit einer Rate von 200 Euro monatlich und setzen Kosten von 1,75 Prozent je Rate an.
Anpassung
Wir passen die Pantoffel-Portfolios an, wenn die tatsächliche Aufteilung von Aktien und Tagesgeld um mehr als 10 Prozentpunkte von der Zielgewichtung abweicht. Bei der Einmalanlage verkaufen wir Anteile der höher gewichteten Anlageklasse und schichten sie auf einen Schlag in die untergewichtete Anlageklasse um. Beim Sparplan leiten wir die gesamte Rate in die untergewichtete Anlageklasse um, bis die Zielgewichtung wieder erreicht ist.
Bequem und krisenfest investieren mit dem Pantoffel-Portfolio
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Vielen Dank für die hilfreiche Antwort.
@Leopardgecko: Im Artikel zur Investmentbesteuerung stellen wir vor, wie die Banken die Abgeltungssteuer für die Thesaurierungen (pauschaliert) berechnen:
www.test.de/fondsbesteuerung
Die Banken ziehen für die Steuerberechnung nicht die tatsächlich thesaurierten Erträge heran, sondern die sog. Vorabpauschale. Die Höhe der Vorabpauschale berechnet sich nach dem Wert des Fondsanteils am Jahresanfang. Dieser wird mit 70 Prozent des Basiszinssatzes multipliziert, den die Deutsche Bundesbank zum Jahresanfang errechnet. Der Basiszins liegt für Erträge in 2023 bei 2,55%. In 2021 und 2022 war noch negativ, deswegen wurden für thesaurierten Erträge in diesen Jahren keine Abgeltungssteuer ans Finanzamt abgeführt.
@alle: Wer Gold als Beimischung behalten möchte, kann das Geld wie beim Gold-Pantoffel aufteilen und sich hinsichtlich der Anpassung des Anteils an Gold an den Pantoffel-Regeln orientieren.
Wenn der Goldanteil ausgehend von den ursprünglich 15 Prozent (beim offensiven Gold-Pantoffel) mehr als 20 Prozent ausmacht, sollte der Goldanteil auf die Ursprungsgewichtung verringern werden.
Im offensiven Gold-Pantoffel befinden sich 60% Aktien-ETF Welt, 15% Gold und 25% Sicherheitsbaustein.
Lesetipp: Im Artikel von heute "Haben sich Rohstoffe gelohnt?" finden Sie eine Langfristanalyse der Einmalanlage im Pantoffel-Portfolio mit Rohstoff-ETF, Gold und Neue-Energien-Fonds:
www.test.de/geld-aktuell
Die seit 1.1.2023 geltende Erhöhung des Sparerpauschbetrages auf 1000/2000€ hat mich auf folgende Frage gebracht. In welcher Höhe sollte ich meiner Bank einen Freistellungsauftrag erteilen, wenn mein Depot nur thesaurierende ETF enthält?
Vielleicht könnten Sie das prinzipiell erklären und/oder diesen Fall an einem einzelnen Musterbeispiel (z.B. ETF ISIN IE00BYX2JD69) einmal rückwirkend für das abgelaufene Jahr 2022 vorrechnen. Danke!
@sauerlaender63: Wir kennen weder die zukünftige Preisentwicklung Ihres Goldinvestments, noch den günstigsten Zeitpunkt zum Kauf (oder Verkauf) von Aktien-ETF Welt.
Am Beispiel des MSCI World hatten wir im November 2022 und im Dezember 2022 untersucht, wie sich die "Alles auf einmal" Einstiegsstrategie im Vergleich zur "Nach und nach" Strategie macht.
www.test.de/geld-aktuell
- Beiträge im November 2022 Markteinstieg 1
- Beiträge im Dezember 2022 / Markteinstieg 2
Bei der Verteilung des Verkaufs auf mehrere Termine spielen mitunter die Handelskosten (Mindestgebühren) eine Rolle.