Pantoffel-Portfolio
Die Pantoffel-Portfolios sind eine Anlageidee der Stiftung Warentest. Es gibt sie in defensiver, ausgewogener und offensiver Variante (mit 25, 50 und 75 Prozent Aktienanteil).
Einmalanlage und Sparplan
Wir simulieren monatlich, wie sich das Welt-Pantoffel-Portfolio in den drei Varianten über verschiedene Zeiträume entwickelt hätte. Zur Simulation der Aktien-ETF legen wir die Monatsendstände des Index MSCI World Total Return in Euro zugrunde, abzüglich Kosten von 1 Prozent pro Jahr. Für das Tagesgeld verwenden wir den Drei-Monats-Geldmarktzins Fibor/Euribor (mindestens 0 Prozent pro Monat) ohne Abschlag. Bei der Einmalanlage rechnen wir mit 100 000 Euro und berücksichtigen Handelskosten von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent des Handelsvolumens (mindestens aber 10 Euro). Beim Sparplan rechnen wir mit einer Rate von 200 Euro monatlich und setzen Kosten von 1,75 Prozent je Rate an.
Anpassung
Wir passen die Pantoffel-Portfolios an, wenn die tatsächliche Aufteilung von Aktien und Tagesgeld um mehr als 10 Prozentpunkte von der Zielgewichtung abweicht. Bei der Einmalanlage verkaufen wir Anteile der höher gewichteten Anlageklasse und schichten sie auf einen Schlag in die untergewichtete Anlageklasse um. Beim Sparplan leiten wir die gesamte Rate in die untergewichtete Anlageklasse um, bis die Zielgewichtung wieder erreicht ist.
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