Geld anlegen mit Finanztest: Das Pantoffel-Portfolio – bequem und krisen­fest

So haben wir getestet

Pantoffel-Portfolio

Die Pantoffel-Portfolios sind eine Anlageidee der Stiftung Warentest. Es gibt sie in defensiver, ausgewogener und offensiver Variante (mit 25, 50 und 75 Prozent Aktien­anteil).

Einmal­anlage und Sparplan

Wir simulieren monatlich, wie sich das Welt-Pantoffel-Portfolio in den drei Varianten über verschiedene Zeiträume entwickelt hätte. Zur Simulation der Aktien-ETF legen wir die Monats­endstände des Index MSCI World Total Return in Euro zugrunde, abzüglich Kosten von 1 Prozent pro Jahr. Für das Tages­geld verwenden wir den Drei-Monats-Geldmarkt­zins Fibor/Euribor (mindestens 0 Prozent pro Monat) ohne Abschlag. Bei der Einmal­anlage rechnen wir mit 100 000 Euro und berück­sichtigen Handels­kosten von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent des Handels­volumens (mindestens aber 10 Euro). Beim Sparplan rechnen wir mit einer Rate von 200 Euro monatlich und setzen Kosten von 1,75 Prozent je Rate an.

Anpassung

Wir passen die Pantoffel-Portfolios an, wenn die tatsäch­liche Aufteilung von Aktien und Tages­geld um mehr als 10 Prozent­punkte von der Zielgewichtung abweicht. Bei der Einmal­anlage verkaufen wir Anteile der höher gewichteten Anla­geklasse und schichten sie auf einen Schlag in die unterge­wichtete Anla­geklasse um. Beim Sparplan leiten wir die gesamte Rate in die unterge­wichtete Anla­geklasse um, bis die Zielgewichtung wieder erreicht ist.

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Special Geld anlegen mit Finanztest 16.07.2021
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