Altersvorsorge mit Rentenversicherungen Test

Die private Rentenversicherung ist ein Klassiker für die Altersvorsorge. Die wichtigste Variante: Versicherte zahlen in jungen Jahren Beitrag und erhalten dafür im Alter eine Rente. Aber: Nur in wenigen Fällen ist ein solcher Vertrag die beste Wahl. Die Renditeaussicht ist gering und eine vorzeitige Kündigung meist mit Verlust verbunden. Pluspunkt von privaten Rentenversicherungs-Verträgen: Kunden können bei Erreichen des Rentenalters wählen, ob sie das angesparte Kapital auf einen Schlag haben wollen oder eine lebenslange Rente gezahlt werden soll. Die Kapitalabfindung bleibt völlig steuerfrei, wenn der Vertrag noch in diesem Jahr abgeschlossen und der erste Beitrag gezahlt wird. Für die Rentenzahlung gelten ohnehin günstige Steuerregelungen.

Sicherheit mit Rendite

Richtig sind private Rentenversicherungsverträge trotz ihrer bescheidenen Flexibilität und Renditeaussichten als Vorsorge, wenn der Sparerfreibetrag bereits ausgenutzt wird, Förderung wie die Riesterzulage oder auch die Steuervorteile und Sozialversicherungsfreiheit für betriebliche Altersvorsorge bereits ausgeschöpft werden oder nicht erreichbar sind und das Geld sicher angelegt werden soll. Private Rentenversicherungsverträge bringen vergleichsweise wenig Rendite. Eines ist dafür aber sicher: Verluste wie bei der Geldanlage in Aktien oder -fonds sind ausgeschlossen.

Interrisk überall vorn

Garantiert ist bei privaten Rentenversicherungsverträgen je nach Geschlecht, Einstiegsalter und Dauer der Beitragszahlung eine Rendite von bis zu gut 2,6 Prozent. Die garantierte Verzinsung bei Rentenversicherungen liegt derzeit bei 2,75 Prozent. Die Rendite fällt jedoch geringer aus. Grund: Von den Beiträgen werden erst noch Kosten abgezogen. Nur das verbleibende Geld verzinsen die Versicherer. Wie hoch die Kosten ausfallen, ist von Angebot zu Angebot höchst unterschiedlich. Wie kostengünstig das Angebot einer Versicherung ist, lässt sich - bei sonst identischen Vorgaben und Verwendung derselben Annahmen zur Lebenserwartung - am Vergleich der garantierten Kapitalabfindung ablesen. Die kostengünstigsten Angebote für alle vier Modellfälle in der Finanztest-Untersuchung kamen von der Interrisk.

Hoffnung auf Überschüsse

An Gewinnen, die die Versicherer bei der Anlage der Kundengelder über die Garantierente hinaus erwirtschaften, beteiligen sie die Versicherten. Wie hoch die Überschussbeteiligungen ausfallen, lässt sich jedoch nicht vorhersagen. Die Versicherer berechnen anhand der aktuellen Daten die Entwicklung der kommenden Jahre eine Rente unter Einschluss von Überschussbeteiligungen. Doch diese Zahlen sind eine unverbindliche Vorhersage. Die tatsächliche Überschussbeteiligung wird mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit mehr oder weniger stark abweichen. Ein aussagekräftiger Vergleich dieser Zahlen ist daher nicht möglich.

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