Altersvorsorge im Check

Checkliste: Erst Bilanz ziehen, dann vorsorgen

14.06.2011

Bilanz. Widmen Sie sich von Zeit zu Zeit Ihrer Altersvorsorge. Überprüfen Sie, was Sie schon dafür machen und ob eine Ergänzung sinnvoll und finanziell möglich ist. Unser Rechner für Finanzbedarf im Alter hilft dabei.
Renteninformation. Mit der Renteninformation können Sie ungefähr einschätzen, welche Versorgungslücke Ihnen trotz gesetzlicher Rente bleibt. Die Information erhalten Sie jedes Jahr vom Rentenversicherer – vorausgesetzt, Sie sind mindestens 27 Jahre alt und haben mindestens fünf Jahre lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt.
Versicherungszeiten. Prüfen Sie,
ob im Versicherungsverlauf alle Versicherungszeiten erfasst sind. Wenn beispielsweise Zeiten der Kindererziehung oder Arbeitslosigkeit auf dem Rentenkonto fehlen, beantragen Sie bei Ihrem Rentenversicherer eine Kontenklärung. Fragen beantwortet die Rentenversicherung unter der Telefonnummer 0 800/10 00 48 00. Dort können Sie auch einen Antrag auf Kontenklärung anfordern. Sie können den Antrag auch online stellen unter www.deutsche-rentenversicherung.de (>Beratung > Versicherungsunterlagen anfordern > Bestellformular).
Standmitteilungen. Die jährlichen Mitteilungen über den Stand einer betrieblichen Altersvorsorge, einer Riester-Rente, einer privaten Rentenversicherung sowie Konto- und Depotauszüge helfen Ihnen, einen Überblick über weitere Ersparnisse zu bekommen.
Risiken. Noch vor der Altersvorsorge kommt die Absicherung Ihrer Familie und die Vorsorge für den Fall, dass Sie berufsunfähig werden. Schützen Sie Ihre Kinder oder andere Angehörige, die Sie versorgen, mit einer Risikolebensversicherung. Sie ist der günstigste Hinterbliebenenschutz (mehr dazu im Internet unter www.test.de/risikolebensversicherung). Schon in jungen Jahren sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen (siehe Test Berufsunfähigkeitsversicherung).
Produktauswahl. Nehmen Sie sich Zeit bei der Produktauswahl, egal, ob es sich um ein Riester-Produkt, eine Betriebsrente, einen Bank- oder Fondssparplan oder eine private Rentenversicherung handelt. Überall gibt es große Unterschiede zwischen den Angeboten.
Beitrag. Wählen Sie bei Versicherungen einen Beitrag, den Sie bis zum Rentenalter immer zahlen können. Eine Kündigung oder Beitragsfreistellung ist mit erheblichen Einbußen verbunden.