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Alters­vorsorge Warum wir von Index­policen abraten

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In­dex­po­li­cen 09/2022 - Tarife mit Betei­ligung am Dax

    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Dax
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatlicher Cap: 
      2,50  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven Indexrenditen ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      34,20  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      2,72  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      86,36  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      32400,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      90,00  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Dax
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatliche Par­tizipations­rate: 
      54,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen werden mit der Par­tizipations­rate mulit­pliziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      37,50  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      3,57  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      81,67  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30475,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      84,70  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Dax
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatliche Par­tizipations­rate: 
      45,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      1,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen werden mit der Par­tizipations­rate mulit­pliziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 1 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      27,60  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      3,09  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      81,67  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30475,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      84,70  Prozent der Beitragssumme

In­dex­po­li­cen 09/2022 - Tarife mit Betei­ligung am Euro Stoxx 50

    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Euro Stoxx 50
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Monatlicher Cap: 
      2,20  Prozent
      Jähr­liche Par­tizipations­rate: 
      78,75  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      4
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent. Ist die Summe positiv, wird sie mit der Par­tizipations­rate multi­pliziert.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      24,00  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      1,24  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      90,29  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      33551,52  Euro
      Beitrags­garantie: 
      93,20  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Euro Stoxx 50
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Monatlicher Cap: 
      2,20  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,25  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven Indexrenditen ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0,25 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      23,40  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      1,76  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      82,69  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      31092,49  Euro
      Beitrags­garantie: 
      86,40  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Euro Stoxx 50
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Monatliche Par­tizipations­rate: 
      65,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen werden mit der Par­tizipations­rate mulit­pliziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      34,90  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      3,28  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      81,67  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30475,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      84,70  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Euro Stoxx 50
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Monatliche Par­tizipations­rate: 
      55,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      1,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen werden mit der Par­tizipations­rate mulit­pliziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 1 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      25,50  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      2,94  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      81,67  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30475,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      84,70  Prozent der Beitragssumme

In­dex­po­li­cen 09/2022 - Tarife mit Betei­ligung am MSCI World

    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      MSCI World
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Jähr­liche Par­tizipations­rate: 
      22,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      12
      Berech­nungs­weise: 
      Ist die Indexrendite im Index­jahr negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent. Ist die Indexrendite positiv, wird sie mit der Par­tizipations­rate multi­pliziert.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      64,90  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      1,99  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      90,59  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      33480,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      93,00  Prozent der Beitragssumme

In­dex­po­li­cen 09/2022 - Tarife mit Betei­ligung am MSCI World SRI

    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      MSCI World SRI
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatliche Par­tizipations­rate: 
      50,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen werden mit der Par­tizipations­rate mulit­pliziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      40,30  Prozent2
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      2,68  Prozent p.a.2
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      81,67  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30475,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      84,70  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      MSCI World SRI
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatliche Par­tizipations­rate: 
      40,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      1,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen werden mit der Par­tizipations­rate mulit­pliziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 1 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      27,80  Prozent2
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      2,38  Prozent p.a.2
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      81,67  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30475,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      84,70  Prozent der Beitragssumme

In­dex­po­li­cen 09/2022 - Tarife mit Betei­ligung am S&P 500

    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      S&P 500
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Monatlicher Cap: 
      2,10  Prozent
      Jähr­liche Par­tizipations­rate: 
      78,75  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      4
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen (auf US-Dollar-Basis) ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent. Ist die Summe positiv, wird sie mit der Par­tizipations­rate mutlipliziert und dann in eine Euro-Wert­ent­wick­lung umge­rechnet.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      44,10  Prozent
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      2,42  Prozent p.a.
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      90,29  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      33551,52  Euro
      Beitrags­garantie: 
      93,20  Prozent der Beitragssumme

In­dex­po­li­cen 09/2022 - Sons­tige Tarife

    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Barmenia Index ESG Welt
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatlicher Cap: 
      2,89  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven Indexrenditen ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      87,08  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      33046,61  Euro
      Beitrags­garantie: 
      91,80  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Barmenia­Index EU
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Monatlicher Cap: 
      3,09  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven Indexrenditen ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      87,08  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      33046,61  Euro
      Beitrags­garantie: 
      91,80  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Barmenia­Index D
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatlicher Cap: 
      2,73  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven Indexrenditen ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      87,08  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      33046,61  Euro
      Beitrags­garantie: 
      91,80  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Munich Re World Wide Trend Index
      Index­art: 
      Performance-Index
      Jähr­liche Par­tizipations­rate: 
      85,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      12
      Berech­nungs­weise: 
      Ist die Indexrendite im Index­jahr negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent. Ist die Indexrendite positiv, wird sie mit der Par­tizipations­rate multi­pliziert.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      90,59  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      33480,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      93,00  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Dax Risk Con­trol 20
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatlicher Cap: 
      2,90  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven Indexrenditen ober­halb des Cap werden auf den Cap reduziert und mit den negativen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      86,36  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      32400,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      90,00  Prozent der Beitragssumme
  • R+V
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      SOMAS Solactive Multi Anlage Stabil Index
      Index­art: 
      Kurs-Index
      Jähr­liche Par­tizipations­rate: 
      65,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Ist die Indexrendite im Index­jahr negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent. Ist die Indexrendite positiv, wird sie mit der Par­tizipations­rate multi­pliziert.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      87,46  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      32940,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      91,50  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Stutt­garter Multi-Asset Index
      Index­art: 
      Performance-Index
      Jähr­liche Par­tizipations­rate: 
      47,53  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      12
      Berech­nungs­weise: 
      Ist die Indexrendite im Index­jahr negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent. Ist die Indexrendite positiv, wird sie mit der Par­tizipations­rate multi­pliziert.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      82,88  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30600,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      85,00  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Solactive Grüne Zukunft Index
      Index­art: 
      Performance-Index
      Jähr­liche Par­tizipations­rate: 
      47,53  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      12
      Berech­nungs­weise: 
      Ist die Indexrendite im Index­jahr negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent. Ist die Indexrendite positiv, wird sie mit der Par­tizipations­rate multi­pliziert.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      82,88  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30600,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      85,00  Prozent der Beitragssumme
    • Kon­ditionen der Indexbe­tei­ligung
      Index: 
      Dax Risk Con­trol 10
      Index­art: 
      Performance-Index
      Monatliche Par­tizipations­rate: 
      77,00  Prozent
      Mindest­ver­zinsung: 
      0,00  Prozent p.a.
      Anzahl der Index­stichtage pro Jahr: 
      1
      Berech­nungs­weise: 
      Alle positiven monatlichen Indexrenditen werden mit der Par­tizipations­rate mulit­pliziert und mit den negativen monatlichen Indexrenditen addiert. Ist die so berech­nete Summe negativ, beträgt die Indexbe­tei­ligung 0 Pro­zent.
    • Simulierte Ergeb­nisse der Indexbe­tei­ligung
      Wahr­scheinlich­keit für Ver­zinsung über der Mindest­ver­zinsung: 
      - 3
      Mitt­lere Ver­zinsung: 
      - 3
    • Garan­tierte Werte 1
      Monats­rente: 
      81,67  Euro
      Kapital zu Renten­beginn: 
      30475,00  Euro
      Beitrags­garantie: 
      84,70  Prozent der Beitragssumme
ja
ja
nein
nein

Reihenfolge: Nach Anbieter und Produkt.

1
Unterstellt wurde ein Vertragsabschluss mit 37 Jahren, ein Monatsbeitrag von 100 Euro, eine Beitragszahlungsdauer von 30 Jahren und ein Rentenbeginn mit 67 Jahren.
2
Der Wert basiert auf Berech­nungen mit dem MSCI World, da der MSCI World SRI noch nicht alt genug ist. Seit dem Start­datum Ende September 2007 hat er eine höhere Performance bei geringerer Volaitilität als der MSCI World.
3
Auf­grund einer zu kurzen Wert­ent­wick­lungs­his­torie konnten für diesen Index keine Simulations­rech­nungen durch­geführt werden.
Stand:
01.07.2007
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