Mehr Dax fürs Depot
Für ein Pantoffel-Portfolio nach der Anlageidee von Finanztest genügen zwei Bausteine: Tagesgeld und ein Aktien-ETF auf den Weltindex MSCI World. Mehr ist nicht nötig. Das Depot ist breit gestreut und bietet gute Renditechancen. Viele Anleger investieren aber gerne auch in ihren Heimatmarkt Deutschland. Wir zeigen, wie man beides verbinden kann.
Das Pantoffel-Portfolio gibt es in unterschiedlichen Zusammensetzungen. Je nach Risikoneigung suchen Anleger sich eine Variante aus:
- defensiv (25 Prozent Aktien),
- ausgewogen (50 Prozent Aktien),
- offensiv (75 Prozent Aktien).
Wer sein Pantoffel-Portfolio um Deutschland erweitern will, verändert nur den Aktienanteil. Beim ausgewogenen Depot sieht das so aus:
- 40 Prozent Aktien Welt ETF,
- 10 Prozent Deutschland ETF,
- 50 Prozent Zinsanlagen.
Beim offensiven Depot sind es 60 Prozent Welt-ETF und 15 Prozent Deutschland-ETF. Das defensive Depot ist für den Deutschland-Pantoffel kaum geeignet, weil die ETF-Anteile hier zu klein sind, um gut handhabbar zu sein. Geeignet sind ETF auf den deutschen Aktienindex Dax oder den FAZ-Index.
|
Ausgewogenes Pantoffel-Portfolio |
Durchschnittsrendite (Prozent p. a.) |
Schlechteste Jahresrendite (Prozent)1 |
Anpassung alle ... Jahre nötig2 |
||||||||
|
1990–1999 |
2000–2009 |
2010–2019 |
|||||||||
|
30 |
20 |
10 |
5 |
3 |
1 |
||||||
|
Welt |
9,9 |
0,0 |
6,4 |
5,4 |
2,9 |
5,6 |
2,9 |
3,5 |
0,1 |
–19,6 |
4 |
|
Welt plus Deutschland |
10,0 |
0,6 |
5,9 |
5,2 |
2,9 |
5,2 |
2,4 |
2,8 |
0,1 |
–21,2 |
5 |
Stand: 31. Juli 2020
Quelle: Refinitiv, eigene Berechnungen
- 1
- Bezieht sich auf 30 Jahre.
- 2
- Durchschnittlich innerhalb der vergangenen 30 Jahre. Simulationen der Wertverläufe bei monatlicher Kontrolle der Gewichtungen. Aktien-ETF-Renditen auf Basis des MSCI World in Euro, abzüglich Kosten von 1 Prozent pro Jahr, und des Dax, abzüglich Kosten von 0,8 Prozent pro Jahr, dazu Kaufkosten von 0,25 Prozent plus 4,90 Euro, mindestens 10 Euro. Tagesgeldrenditen auf Basis des Euribor 3 Monate, mindestens 0 Prozent, keine Kosten.
Im Gleichgewicht bleiben
Pantoffel-Anleger lassen ihre Anteile nicht laufen, sondern sehen ab und zu nach, ob die Gewichtungen noch stimmen. Ist das Depot aus dem Gleichgewicht geraten, passen sie es an. Beträgt der Anteil des Deutschlandfonds beim ausgewogenen Portfolio mehr als 15 Prozent, dann verkaufen sie einen Teil der Fonds. Ist der Anteil unter 5 Prozent gefallen, kaufen sie nach. Auch die Gewichtung zwischen Aktien und Tagesgeld kann aus der Balance geraten.
Beim Umschichten hilft unser Pantoffel-Rechner:
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@HotFirefly: Bitte lesen Sie unsere Berichterstattung zu den Aktienmärkten und Corona: www.test.de/Boersenturbulenz-Aktienmaerkte-sacken-ab-was-jetzt-zu-tun-ist-5585045-0
Dort finden Sie einen Chart, der zeigt, wie der MSCI World durch verschiedene schwere Krisen gekommen ist. Die Wertverläufe wurden übereinandergelegt und starten immer wieder links bei Null, Ausgangspunkt ist jeweils der Höchststand vor der Krise.
Anleger, die die Pantoffel-Strategie der Stiftung Warentest umsetzten, prüfen, ob ihr ursprüngliches Verhältnis aus Rendite-Baustein und Sicherheitsbaustein noch stimmt. Wenn nicht, gleichen sie das wieder aus. Auch dafür haben wir ein Rechentool erstellt. Die Pantoffel-Strategie setzt nicht auf Trends, sondern wird unabhängig von den Marktschwankungen einfach fortgesetzt. (maa)
Wie sehe Sie aktuell die Situation rund um die Aktienmärkte, Börsen und Ihre Empfehlungen in den letzten Jahren zum ETF etc. (auch mit Blick auf die beiden großen Crashs seit 2000)? Danke für eine Rückmeldung oder sogar einen zeitnahen Test in dieser Sache, da sehr viele Menschen wohl gerade sehr viel Geld "verloren" haben und andere an einen Einstieg in den Aktienmarkt denken und entsprechende Internetplattformen dazu raten.
Kommentar vom Autor gelöscht.
@Engel1984: Gerne verweisen wir auf folgenden Link unseres Hauses...
www.test.de/finance-future
(dda)
Der Artikel spricht mir aus dem Herzen. Ich habe jahrelang auf Anlageformen wie Bausparverträge oder Tagesgeldkonten gesetzt. Doch ich fand diese nie sehr transparent und auch die Wertentwicklung war eher schwach. Wenn ich durch Fonds in Aktien investiere, dann kann ich zumindest erahnen, worein mein Kapital fließt und habe damit auch bessere Aussichten auf einen moderaten Gewinn.
Da mir bei den Investitionen auch ein nachhaltiger Umgang mit der Natur wichtig ist, bin ich auf die sogenannten Nachhaltigkeitsfonds gestoßen - in die ich mittlerweile hauptsächlich investiere. Ich kann diese nur weiterempfehlen. Ich möchte nicht mehr, das mein Geld in Waffensysteme. Kernkraft oder etwas ähnliches gesteckt wird. Jedem Anleger dem es ganz ähnlich geht, der sollte einmal nach "*" googeln.
*vom Moderator gelöscht