Anpassung von Bedingungen in Rürup-Verträgen: Frist bis zum 30. Juni 2011

finanztest 05/2011

Eine Reihe von Versicherern muss Rürup-Verträge ändern. Sonst verlieren Kunden ihre Steuervorteile.

• Förderung: Mit einem Rürup-Vertrag, von der Versicherungswirtschaft auch „Basis-Rente“ genannt, lassen sich Steuern sparen. 2011 kann ein alleinstehender Kunde bis zu 14 400 Euro Beitrag absetzen, wenn er bis zur Obergrenze von 20 000 Euro einzahlt. Doch die Steuerförderung gibt es nur, wenn die Verträge bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Das tun bisher nicht alle. Viele Kunden, die ihren Vertrag vor 2010 abgeschlossen haben, müssen nun bis zum 30. Juni 2011 geänderte Bedingungen unterschreiben. Sonst laufen sie Gefahr, die gewährte steuerliche Förderung zurückzahlen zu müssen – auch rückwirkend.
• Strenge Regeln: Mit der Förderung von Rürup-Verträgen, die vornehmlich von Lebensversicherern angeboten werden, will der Staat vor allem Selbstständige bei ihrer Altersvorsorge unterstützen. Die Steuervorteile werden aber nur wirksam, wenn beispielsweise die Leistung nicht vererbt werden kann und die Rente nicht vor dem 60. Lebensjahr beginnt.
• Neue Bedingungen: Eine Reihe von Anbietern hat bisher gegen die Förderregeln verstoßen. Sie mussten ihre Bedingungen nachbessern. Alle Kunden, die von einer notwendigen „Vertragsanpassung“ betroffen sind, seien von den Unternehmen angeschrieben worden, so der Branchenverband GDV. Was genau die Versicherer in den Bedingungen geändert haben, ist für Kunden jedoch nicht immer ersichtlich (siehe Meldung „Tohuwabohu bei der Rürup-Rente“ aus Finanztest 4/11, S. 22).
• Leseraufruf: Wir wollen prüfen, wie die Anbieter die Vertragsänderungen im Detail vorgenommen haben. Dafür benötigen wir Ihre Hilfe. Berichten Sie uns von Ihren Erfahrungen, wenn Sie vor 2010 einen Rürup-Vertrag abgeschlossen haben und von Ihrem Versicherer aufgefordert worden sind, geänderte Bedingungen anzunehmen. War die Information Ihres Unternehmens verständlich und transparent? Schreiben Sie an: Finanztest, Stichwort Rürup-Rente, Lützowplatz 11–13, 10785 Berlin oder per E-Mail an: rueruprente@stiftung-warentest.de.

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