Zusatzversicherungen für Kassenpatienten: Zahnersatz auf Kredit - die Alternative?
Bereits im Wartezimmer liegt Werbung für Zahnkredite. Doch nur bei kurzen Laufzeiten und gutem Einkommen sind diese attraktiv.
Heftiger als der Zahn schmerzt oft der Eigenanteil, den Patienten bei Zahnersatz oder -behandlungen tragen müssen. Doch wenn der Heil- und Kostenplan des Zahnarztes bereits steht, ist es für eine Zusatzversicherung, die sich an den Kosten beteiligt, zu spät. Verlockend kann dann eine Finanzierung per Kredit wirken. Z-Easy oder Paydent heißen die Kredite, die direkt im Wartezimmer von Zahnärzten angeboten werden.
Vermittelt werden die Darlehen von der Firma Medipay, die mit der Santander Consumer Bank und der readybank zusammenarbeitet. Die Konditionen sind im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten günstig. Angebote gibt es ab 250 Euro. Verpflichtet sich der Kunde, den Kredit innerhalb eines halben Jahres zurückzuzahlen, ist das Darlehen zinsfrei und damit auch für Patienten attraktiv, die ihre Zahnarztrechnung auch ohne Kredit bezahlen könnten. Bei einjähriger Laufzeit liegt der effektive Jahreszins bei 2,9 Prozent, bei zweijähriger bei 6,9 Prozent. Damit sind die Medipay-Konditionen meist günstiger als normale Ratenkredite, die oft gar nicht für kleinere Beträge angeboten werden.
Die Siegburger Firma Medipay arbeitet zurzeit nach eigenen Angaben mit 3 200 deutschen Zahnärzten zusammen. Gehört der eigene Zahnarzt nicht dazu, muss der Patient aber nicht zwangsläufig zu einem anderen wechseln. Es genügt, dass er für die Behandlung ein Labor wählt, das Kunde von Medipay ist. Ob das geht, hängt vom Zahnarzt ab.
Besserer Zahnersatz als nötig
Trotz aller Vorteile ist ein Kredit für den Patienten ein Risiko. Denn wer ohnehin knapp bei Kasse ist, für den können die Ratenzahlungen zum Problem werden.
Außerdem birgt die scheinbar einfache Finanzierung die Gefahr, dass der Patient sich teureren Zahnersatz leistet, als medizinisch nötig wäre. Denn genau das wollen Zahnärzte erreichen, wenn sie die Kredite im Wartezimmer anbieten.
Tipps:
- Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, holen Sie eine zweite Meinung zu Ihrem Heil- und Kostenplan ein, zum Beispiel bei den Patientenberatungsstellen der Zahnärztekammer oder der Kassenzahnärztlichen Vereinigung (www.bzaek.de).
- Stellen Sie sicher, dass Sie die Monatsraten bezahlen können, ohne dadurch in den Dispo zu rutschen.
- Bevor die Bank einen Kredit vergibt, holt sie oft eine Schufa-Auskunft ein. Schon die Anfrage kann sich negativ auf den Wert auswirken, mit dem die Schufa Ihre Kreditwürdigkeit misst. Vermerken Sie im Vorantrag, dass die Bank bei der Schufa eine „Anfrage Kreditkondition“ stellt, nicht eine „Anfrage Kredit“. Dann verschlechtert sich Ihr Wert nicht.
- Schließen Sie keine Restschuldversicherung mit dem Darlehensvertrag ab. Das verteuert den Kredit nur unnötig.
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