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Wichtige und unwichtige Versicherungen

12.05.2009

Für einen optimalen Versicherungsschutz reichen meist wenige Policen aus. Wirklich wichtig ist die Absicherung vor Risiken, die existenzbedrohend sind. Diese Übersicht zeigt Ihnen, welcher Versicherungsschutz zwingend notwendig ist und auf welche Police Sie ruhigen Gewissens verzichten können. Zudem sollte jeder seinen Versicherungsschutz gelegentlich überprüfen, da sich der Bedarf mit dem Beginn einer neuen Lebensphase (Heirat, Geburt von Kindern) oft ändert.


Versicherungsart	Bedarf		Aktueller Test in Finanztest
Auto
Kfz-Haftpflichtversicherung	****	Für jeden Kfz-Halter obligatorisch.	[x]
Vollkaskoversicherung	**	Für Besitzer neuer Fahrzeuge.	[x]
Teilkaskoversicherung	**	Für höherwertige ältere Autos. Oft werden die Versicherungsbeiträge aber im Verhältnis zum Restwert des Autos nach einigen Jahren zu teuer.	[x]
Verkehrsrechtschutz	**	Für jeden Kfz-Halter / Autofahrer.	[x]
Insassenunfallversicherung	-	Diese Versicherung braucht niemand. Mitfahrende sind über die Kfz-Haftpflichtversicherung des Fahrers versichert, der Fahrer besser über eine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung.	-
Autoschutzbrief	-	Keine Abdeckung existenzieller Schäden. Häufig in Kfz-Versicherung integriert.	-
Beruf und Leben
Privathaftpflichtversicherung	****	Braucht jeder. Unverheiratete Kinder sind in der Regel bis zum Ende ihrer Ausbildung über den Vertrag der Eltern mitversichert.	[x]
Berufsunfähigkeitsversicherung	***	Für jeden, der von seinem Arbeitseinkommen lebt.	[x]
Erwerbsunfähigkeitsversicherung	***	Für alle, die aus Kostengründen keine Berufsunfähigkeits-Versicherung abschließen können oder wegen ihres hohen Risikos keine bekommen.	-
Risikolebensversicherung	***	Für alle, die für andere Personen sorgen.	[x]
Kinderinvaliditätsversicherung	***	Für Kinder und Jugendliche bis zum Ende ihrer Ausbildung. Anschließend Berufsunfähigkeits-Schutz sichern.	[x]
Unfallversicherung	**	Für Kinder und Jugendliche, sofern sie keine Kinderinvaliditätsversicherung haben, sowie für Erwachsene, wenn sie weder eine Berufs- noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bekommen.	[x]
Seniorenunfall-Versicherung	**	Für allein lebende Senioren, wenn sie niemanden haben, der sich nach einem Unfall um sie kümmern kann.	[x]
Rechtsschutzversicherung (Verkehrsrechtsschutz, siehe oben)	*	Je nach Rechtsschutzpaket für Selbstständige, Angestellte, Mieter, Privatleute. Gewerkschaften (Arbeitsrecht) oder Vereine (Mietrecht) bieten für spezielle Probleme oft preiswerteren Rechtsschutz als die Versicherer.	[x]
Tierhalterhaftpflichtversicherung	***	Für Hundehalter oder Pferdebesitzer.	[x]
Ausbildung und Altersvorsorge
Ausbildungsversicherung	-	Als Sparform für die Ausbildung der Kinder nicht sinnvoll.	-
Riester-Rente	***	Als Altersvorsorge empfehlenswert für alle Arbeitnehmer und deren Ehepartner.	Riester-Banksparpläne Riester-Fondssparpläne Riester-Rentenversicherung
Private Rentenversicherung	**	Für alle, die eine garantierte, lebenslange Rente wünschen.	[x]
Kapitallebensversicherung	-	Kommt nur für Selbstständige infrage, die den Sparerfreibetrag schon überschritten haben und nur einen geringen Todesfallschutz benötigen. Als reiner Todesfallschutz nicht sinnvoll. Als reine Sparanlage auch nicht sinnvoll.	-
Krankheit und Pflegebedürftigkeit
Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung	****	Für jeden Pflicht, sofern er sich nicht privat krankenversichern kann oder einen anderen Anspruch auf Absicherung im Krankheitsfall hat (z.B. freie Heilfürsorge)	[x]
Private Krankenvollversicherung und Pflegepflichtversicherung	****	Für Beamte, weil diese meist für sie preiswerter ist als die gesetzliche Krankenkasse. Für alle anderen Versicherungsfreien überlegenswert, wenn sie bessere Leistungen als die der gesetzlichen Krankenkasse wünschen und bereit sind, langfristig viel zu bezahlen.	[x]
Auslandsreise- Krankenversicherung	***	Für alle Kassenpatienten sowie für Privatversicherte, wenn die Kostenübernahme für medizinisch notwendige Rücktransporte aus dem Ausland in der Hauptpolice fehlt.	[x]
Krankentagegeldversicherung (Zusatzversicherung)	**	Für gesetzlich versicherte Selbstständige und Angestellte mit hohem Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze. Angestellte sollten die Zahlung erst ab Ende der Lohnfortzahlung vereinbaren.	-
Stationäre Zusatzversicherung	**	Für gesetzlich Krankenversicherte, die im Krankenhaus Chefarztbehandlung und ein Ein- oder Zweibettzimmer wünschen.	[x]
Pflegezusatzversicherung	**	Für jeden, um die Leistungen der Pflegeversicherung aufzustocken.	[x]
Zahnzusatzversicherung	**	Für gesetzlich Krankenversicherte, die eine höherwertige Zahnversorgung wünschen, als die Kassen bieten.	[x]
Krankenhaustagegeld-Versicherung	-	Braucht niemand. Verdienstausfall durch Krankenhausaufenthalt ist bereits durch das Krankengeld der Kasse oder durch eine private Krankentagegeldversicherung abgedeckt.	-
Reise
Reiserücktrittsversicherung	**	Bei teuren Pauschalreisen, vor allem mit kleinen Kindern.	[x]
Reisegepäckversicherung	-	Meist lohnt sich der Abschluss nicht. Außerdem ist Reisegepäck auch über die Hausratversicherung und zum Teil über den Reiseveranstalter abgedeckt.
Haus und Wohnung
Bauherrenhaftpflicht	***	Für Bauherren.	[x]
Gewässerschadenhaftpflicht	***	Für Öltankbesitzer.	[x]
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht	***	Für Vermieter von Immobilien.	[x]
Wohngebäudeversicherung	***	Für jeden Eigentümer einer Immobilie.	[x]
Hausratversicherung	**	Sobald der Hausrat einen höheren Wert erreicht.	[x]
Glas-, Reparatur-, Brillen-, Handyversicherung	-	Beiträge im Vergleich zur möglichen Schadenhöhe viel zu teuer. Es ist sinnvoller jeden Monat etwas Geld für solche Ausgaben zurückzulegen.	-
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**** = Unbedingt notwendig.
*** = Sehr zu empfehlen.
** = Sinnvoll.
* = Mit Einschränkung sinnvoll.
- = Überflüssig.

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