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Berufsunfähigkeits­versicherung: Tipps

20.07.2004

• Bedarf. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Sind Sie noch jung und haben wenig gesundheitliche Probleme, kümmern Sie sich rasch um ausreichenden Schutz für den Fall, dass Sie irgendwann kein Geld mehr verdienen können, weil Sie dauerhaft krank sind. Jetzt haben Sie noch eine Chance, einen guten Vertrag zu einem akzeptablen Preis abzuschließen.
• Wettbewerb nutzen. Orientieren Sie sich an der aktuellen Finanztest-Untersuchung und lassen Sie sich mehrere der mit „gut“ und „sehr gut“ bewerteten Angebote für eine Berufsunfähigkeits­ver­sicherung­­­­­­­­­­­­­­­­ zuschicken. Dann können Sie ein akzeptables Angebot herausfiltern, für das Sie einen individuellen Antrag stellen können. Achten Sie darauf, dass das Angebot mit dem untersuchten Tarif übereinstimmt. Entscheiden Sie bei gleichwertigen Angeboten nach dem Preis. Die in den Tabellen genannten Preise gelten nur für unsere Modellkunden.
• Vertragsart. Männer zahlen für selbstständige Verträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung im Schnitt weniger als für Verträge, die mit einer Risikolebensversicherung kombiniert sind. Müssen sie keine Familie absichern oder tun sie das schon auf andere Weise, sollten Männer deshalb die selbstständige Police vorziehen. Frauen können sich häufig mit Kombinationstarifen günstiger absichern.
• Nachversicherungsgarantie. Suchen Sie ein Angebot aus, das eine Nachversicherungsgarantie enthält. Nur dann können Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente später erhöhen, ohne dass Ihre gesundheitliche Verfassung noch einmal überprüft wird. Schauen Sie auch in den Versicherungsbedingungen eines Angebots nach, wann eine nachträgliche Erhöhung der Rente möglich wäre.
• Antragsfragen. Beantworten Sie alle Fragen im Antragsformular wahrheitsgemäß. Fragen Sie auch bei Ihren Ärzten nach, wenn Sie sich bei Antworten, die sich auf Ihre Gesundheit beziehen, unsicher sind.
• Überschusssystem. Wollen Sie möglichst preiswert eine bestimmte Rentenhöhe garantiert haben, sollten Sie als Überschusssystem die Beitragsverrechnung wählen. Kreuzen Sie sie im Antrag an.
• Internet. Holen Sie ein erstes Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung am besten im Internet ein, wenn Sie über einen Zugang verfügen. Das spart Ihnen viel Arbeit und Zeit.
• Telefon. Haben Sie keinen Internetzugang oder rechnen Sie wegen Ihrer Risiken (besonderer Beruf, Vorerkrankungen) mit Problemen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, rufen Sie bei den von Ihnen in Betracht gezogenen Versicherern an. Erkundigen Sie sich, ob ein Vertrag zu Ihren Konditionen (Rentenhöhe, Laufzeit) für einen Angehörigen Ihres Berufs oder mit Ihren gesundheitlichen Problemen überhaupt angeboten wird.
• Fünf Jahre. Suchen Sie sich aus den schließlich zugesandten unverbindlichen Angeboten eines heraus, in dem sich die Gesundheitsfragen im beiliegenden Antragsformular nur auf die letzten fünf, nicht auf die letzten zehn Jahre beziehen.
• Geduld. Geben Sie nicht so schnell auf, wenn Sie auf Ablehnung stoßen oder das konkrete Angebot schlechter ist, als Sie wollten. Der Berufsunfähigkeitsschutz ist sehr wichtig. Die Ergebnisse der Leserumfrage zeigen, dass Durchhaltevermögen zum Erfolg führen kann.

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