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Berufsunfähigkeits­versicherung: Tipps

05.07.2005

• Frühzeitig. Kümmern Sie sich möglichst früh um eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Je jünger und gesünder Sie sind, desto leichter bekommen Sie einen guten Vertrag zum akzeptablen Preis.
• Strategie. Füllen Sie parallel An­träge für mehrere Angebote aus. Wenn Sie Gesundheitsprobleme haben, ist es nicht sicher, dass Sie als Kunde akzeptiert werden. Werden Sie abgelehnt, bemühen Sie sich weiter. Bei acht „sehr gut“ bewerteten Tarifen fragt der Versicherer im Antrag nicht, ob Sie anderswo abgelehnt ­wurden oder nur unter erschwerten Bedingungen angenommen worden wären. Die Versicherer können ­allerdings auch über eine Warndatei prüfen, ob ein Kunde schon abgelehnt wurde.
• Antragsfragen. Beantworten Sie ­alle Antragsfragen wahrheitsgemäß. Fragen Sie bei Ihren Ärzten nach, wenn Sie sich bei Antworten, die sich auf Ihre Gesundheit beziehen, unsicher sind. Fehlen Angaben, riskieren Sie, dass der Versicherer später vom Vertrag zurücktritt.
• Auswahl. Die besten Angebote kommen zur­zeit von der Huk-Coburg. Kaum schlechter sind Angebote der Alten Leipziger und der Volks­fürsorge. Bei gleichwertigen Angeboten sollten Sie nach dem Preis entscheiden. Achten Sie dabei vor allem auf den Bruttobeitrag (Maximalbeitrag). Die Preise in den Tabellen gelten für unsere Modellkunden. Sie zeigen aber, ob ein Versicherer eher teurer oder günstig ist. Wenn Sie Ihren Vertrag geschickt gestalten, können Sie Ihren Beitrag möglicherweise noch senken.
• Druckstücknummer. Vergleichen Sie die Druckstücknummer (Spalte 3 in der Tabelle) mit der auf den Bedingungen, bevor Sie den Antrag ausfüllen. An der Nummer erkennen Sie, ob Sie sich hier wirklich um das von uns bewertete Angebot bemühen. Manche Versicherer wie beispielsweise BBV, Neue BBV und SV Sachsen sind in unserer Untersuchung nur mit ihren Top-Varianten vertreten.
• Beamte. Wenn Sie im Staatsdienst sind, sollten Sie bei Angeboten auf eine Dienstunfähigkeitsklausel achten. Diese kann Ihnen die Abwicklung Ihres Rentenantrags erheblich erleichtern. Die besten Angebote mit dieser Klausel haben Condor, Barmenia und DBV-Winterthur.
• Reduzierter Schutz. Bei bestimmten Krankheiten verweigern Versicherer oft die Absicherung, verringern die Laufzeit des Vertrages oder bieten nur eine geringere Rente an. Das kann bereits bei Rückenleiden oder Allergien der Fall sein. Auf den reduzierten Schutz sollten Sie sich möglichst nicht einlassen. Holen Sie Angebote von anderen Versicherern ein. Wer sich diskriminiert fühlt, kann sich zudem an den Versicherungsombudsmann Wolfgang Römer in Berlin wenden.
• Checkliste. Sie können die Versicherungsbedingungen eines Angebots mithilfe der Checkliste noch einmal detailliert abklopfen.

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