Riester-Rente: Fragen & Antworten
26.11.2007
Die Riester-Rente lohnt sich für jeden, der sie kriegen kann. Doch die Förderung ist kompliziert und die verschiedenen Vertragstypen schwer zu durchschauen. Zu den Tests von Riester-Verträgen und den Informationen zur Förderung hatten zahlreiche Leser weiterführende Fragen. Finanztest liefert die Antworten.
Überblick
Allgemeine Fragen:
Gibt es eine Altersbegrenzung für den Abschluss einer Riester-Rente? Wann lohnt sich die Riester-Förderung eher als die steuerliche Förderung durch Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt? Lohnt es sich für mich einen Riestervertrag abzuschließen, wenn ich im Ruhestand ins Ausland ziehen will? Verfällt die Riester-Rente mit dem Tod des Versicherten eigentlich komplett? Soll ich einen Riester-Vertrag abschließen, obwohl ich demnächst wahrscheinlich arbeitslos werde? Lohnt sich für mich als Hartz-IV-Empfängerin der Abschluss einer Riester-Rente überhaupt? Später werde ich doch vielleicht sowieso auf die Grundsicherung angewiesen sein. Kann ich mein Geld auch auf zwei Riester-Verträge verteilen?
Fragen zur Förderung:
Warum zieht mir das Finanzamt im Steuerbescheid meine Zulage wieder ab, wenn mir beides, Zulage und Steuerbefreiung, gewährt wird?
Was genau bedeutet „indirekt förderberechtigt“?
Mit welchem Einkommen bin ich Geringverdiener und muss deshalb nur 60 Euro im Jahr selbst einzahlen?
Kann ich meinen Riester-Vertrag fort‧führen, wenn ich mich selbstständig mache?
Fragen zu 400 Euro-Jobs:
Kann ich mit einem 400-Euro-Job Riester-Förderung bekommen?
Ich habe einen Riester-Vertrag. Meine Frau hat einen 400-Euro-Job. Kann sie einen reinen Zulagenvertrag abschließen?
Ich bin selbstständig. Meine Frau hat einen 400-Euro-Job in meiner Firma. Kann sie einen Riester-Vertrag abschließen?
Riestervertrag und Angehörige:
Müssen beide Ehepartner einen Riester-Vertrag abschließen, wenn beide arbeiten gehen und verdienen?
Ich pflege meine Mutter. Kann ich einen Riester-Vertrag abschließen? Falls ja, wie viel muss ich als Alleinstehende im Jahr bezahlen?
Mein Mann hat eine betriebliche Altersversorgung, die nicht nach Riester gefördert wird. Bekomme ich als Hausfrau trotzdem die Zulagen?
Riestervertrag und Kinder:
Meine Frau ist im Erziehungsurlaub. Darf sie trotzdem in einen Riester-Vertrag mehr einzahlen als die reinen Zulagen? Wir haben beide einen Riester-Vertrag. Der meiner Frau ist ein Zulagenvertrag. Jetzt kommt ein Baby. Müssen wir etwas beachten? Wir haben mehrere Kinder. Ist es möglich, die Kinderzulagen unter den Partnern aufzuteilen? Bekommt der arbeitende Partner die Zulagen für den nicht arbeitenden Partner und die Kinder doppelt angerechnet? Kann ich die volle Kinderzulage auch bekommen, wenn ich für ein Kind nur für einen Teil des Jahres Kindergeld bekommen habe?
Anrechnung von Riesterguthaben:
Mein Mann und ich möchten gerne die Riester-Förderung. Was aber geschieht, wenn einer oder beide arbeitslos werden?
Mein Riester-Vertrag sieht vor, dass ich mir bereits im Alter zwischen 60 und 65 Jahren mein Riester-Vermögen als Rente auszahlen lassen könnte. Darf die Arbeitsagentur mir Arbeitslosengeld II verweigern, wenn ich die Unterstützung mit 60 beantrage, mir die Riester-Rente aber erst mit 65 auszahlen lassen möchte?
Zählt das Angesparte, wenn es um Elternunterhalt geht?
Fragen zu Riester-Vertragstypen:
Warum empfehlen Sie denjenigen, die noch ein Haus oder eine Wohnung bauen oder kaufen wollen, einen Banksparplan? Sie raten vom Abschluss einer Riester-Fondspolice ab. Was sind eigentlich Fondspolicen und warum sind Sie nicht dafür? Sie empfehlen Riester-Fondssparpläne, aber keine Riester-Rentenversicherungen mit Fonds. Was genau ist denn der Unterschied?
Fragen zu Fondssparplänen:
Bekomme ich bei einem Riester-Fondssparplan am Ende auch garantiert die Zulagen oder nur meine Einzahlungen heraus? Bei so genannten Lebenszyklusmodellen werden Aktienfondsanteile im Riesterdepot zum Beispiel ab 10 Jahre vor Rentenbeginn nach und nach in in sichere Papiere umgeschichtet. Ist das richtig und wenn ja, ist dies sinnvoll? Muss ein Riester-Fondssparplan bei Rentenbeginn in eine Rentenversicherung umgewandelt werden? Ich habe Angst vor einem baldigen Kurssturz an den Börsen. Soll ich meinen Riester-Fondssparplan lieber auflösen und mein Geld in Sicherheit bringen? Gibt es auch Fondssparpläne für Ökofonds? Gibt es - wie mein Vermittler behauptet - die DWS Toprente nicht mehr? Sie schreiben, bei der UniProfiRente fließe die gesamte Sparrate so lange wie möglich in Aktienfonds. Nun habe ich gehört, dass bei Kursverlusten an den Börsen die Union das dort angesparte Vermögen in Rentenfonds umschichtet und es auch dort bleibt. Verringert das nicht die Renditeerwartung?
Weitere Spezialfragen:
Gibt es Unisex-Tarife nur bei Riester-Rentenversicherungen, nicht bei Fonds- und Banksparplänen? Warum wird bei Sparplänen die Lebenserwartung erst bei Umwandlung in eine Rente eingerechnet? Wie kann ich bei einer Riester-Rentenversicherung auf eine garantierte Verzinsung von 2,25 Prozent von meinem Versicherer hoffen, wenn er 15 Prozent Kosten veranschlagt? Wie haben Sie die Mindestrenditen für den Fall errechnet, dass die Riester-Anlage null Ertrag schafft? Für die ab 85 Jahren vorgeschriebene Rentenversicherung nannten mir Fondsanbieter Kosten zwischen 8 Prozent und 30 Prozent. Wie kommt das? Ich habe vor vier Jahren eine Riester-Rentenversicherung abgeschlossen. Der Anbieter hat in Ihrem jüngsten Test nur mäßig abgeschnitten. Soll ich den Vertrag besser wechseln?
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