Anlageformen auf einen Blick

06.06.2008


STAATLICH GEFÖRDERTE ALTERSVORSORGE
Anlage	Ertrags- chance	Verlust- risiko	Flexibilität	Eignung für Alters- vorsorge	Besonder- heiten
Riester-Rente	Hoch durch staatliche Zulagen und Steuervorteile	Keins. Einzahlungen zum Rentenbeginn garantiert.	Mittel	Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle.	- Hartz-sicher, - im Alter voll steuerpflichtig, - aber sozialabgabenfrei
Betriebliche Altersvorsorge	Hoch bei Beteiligung des Arbeitgebers, sonst mittel.	Keins. Einzahlungen zum Rentenbeginn garantiert.	Gering, weil stark an Arbeitgeber gebunden.	Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle	- Hartz-sicher, - im Alter voll steuerpflichtig, - volle Sozialabgabepflicht
Rürup-Rente	Attraktiv bei Durchhalten des Vertrags und individuell hohen Steuervorteilen	Keins, wenn Mindestverzinsung garantiert wird. Bei Fondsvarianten abhängig von Höhe des Aktienanteils.	Gering	Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle. Bei Fondsvarianten mittel wegen des Anlagerisikos.	- Hartz-sicher, - keine Sozialabgaben im Alter
PRIVATE ALTERSVORSORGE
1. Versicherungen
Anlage	Ertrags- chance	Verlust- risiko	Flexibilität	Eignung für Alters- vorsorge	Besonder- heiten
Private Renten- versicherung (klassisch)	Mäßig.	Keins, da garantierte Mindestverzinsung.	Gering	Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle.	- Nicht hartz-sicher, - nur geringe Besteuerung im Alter, - keine Sozialabgabenpflicht im Alter
Private Renten- versicherung (fondsgebunden)	Mittel	Risiko abhängig vom Aktienfondsanteil.	Gering	Mittel wegen des Anlagerisikos.	- Nicht hartz-sicher, - nur geringe Besteuerung im Alter, - keine Sozialabgabenpflicht im Alter
Kapitallebens- versicherung (klassisch)	Mäßig.	Keins, da garantierte Mindestverzinsung	Gering	Mäßig, wegen einmaliger Auszahlung	- Nicht Hartz-sicher, - Erträge voll steuerpflichtig, wenn Auszahlung vor dem 60. Lebensjahr erfolgt, ansonsten zur Hälfte - Auszahlung sozialabgabenfrei
Kapitallebens- versicherung (fondsgebunden)	Mittel	Mittel	Gering	Gering, wegen einmaliger Auszahlung und des Anlagerisikos.	- Nicht hartz-sicher - Erträge voll steuerpflichtig, wenn Auszahlungen vor dem 60. Lebensjahr erfolgt, ansonsten zur Hälfte. Auszahlungen sozialabgabenfrei.
2. Klassische Bankprodukte
Anlage	Ertrags- chance	Verlust- risiko	Flexibilität	Eignung für Alters- vorsorge	Besonder- heiten
Sparplan	Mäßig	Keins	Abhängig vom gewählten Produkt.	Mäßig. Nur für kleinen Teil des Vermögens sinnvoll.	Besteuerung der Zinserträge oberhalb des Sparerfreibetrags.
Einmal- anlage mit Festzins (Sparbrief, Festgeld, Sparkonto)	Mäßig - mittel	Keins	Mittel, abhängig von der Laufzeit.	Mäßig. Nur für kleinen Teil des Vermögens sinnvoll.	Besteuerung der Zinserträge oberhalb des Sparerfreibetrags.
Bundesschatz- brief	Mäßig - mittel	Keins	Hoch	Mäßig. Nur für kleinen Teil des Vermögens	Besteuerung der Zinserträge oberhalb des Sparerfreibetrags.
3. Investmentfondssparpläne
Anlage	Ertrags- chance	Verlust- risiko	Flexibilität	Eignung für Alters- vorsorge	Besonder- heiten
Aktienfonds	Hoch	Hoch, da Kursschwankungen. Risiko abhängig von Anlagedauer.	Hoch. Aus- und Umstieg jederzeit möglich.	Hoch, wenn Einstige früh erfolgt und rechtzeitig in sichere Anlagen umgeschichtet wird.	Nach einem Jahr nur noch Besteuerung der halben Dividendenerträge.
Rentenfonds	Mittel	Mittel bis gering, abhängig von Anlagedauer.	Hoch. Aus- und Umstieg jederzeit möglich.	Mittel, aber flexible Ergänzung für Späteinsteiger.	Besteuerung von Zinserträgen oberhalb des Sparerfreibetrags.
IMMOBILIEN
Anlage	Ertrags- chance	Verlust- risiko	Flexibilität	Eignung für Alters- vorsorge	Besonder- heiten
Bausparen	Der Zinssatz für das Bauspardarlehen ist niedrig und steht heute schon fest. Das zahlt sich für Bausparer vor allem dann aus, wenn die Zinsen für herkömmliche Hypothekenkredite in Zukunft steigen.	Gibt der Bausparer später seine Eigenheimpläne auf, bleibt ihm nur ein schlecht verzinster Sparvertrag.	Hoch bis Mittel	Geeignet für alle, die mittel- bis langfristig für den Bau, den Kauf oder eine Modernisierung ihres Eigenheims sparen wollen.
Selbst genutzte Immobilien	Mittel	Gering - mittel	Gering	Ja, bei ausreichendem Eigenkapital und stetigem Einkommen	Sehr unflexibel. Deshalb nur als langfristige Geldanlage geeignet. Bau-/ Kaufrisiko, Finanzierung- und Standortrisiko.
Vermietete Immobilie	Mittel	Mittel	Gering	Mäßig. Abhängig von Finanzierung, Lage, Zustand, Vermietung.	Hoher Aufwand durch Vermietung. Bau-/ Kaufrisiko, Finanzierungs-, Standort und Vermietungsrisiko.

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