Chat Steuererklärung: Viele Tipps zum Steuern sparen
03.03.2010
Abgeltungsteuer können sich Rentner zurückholen
Cybaer: Abgeltungsteuer – die verstehe ich noch nicht so ganz: Muss ich jetzt die Anlage Kapitalerträge überhaupt noch ausfüllen, wenn ich über dem Freibetrag hinaus noch Zinsen aus Festgeld habe? Anders gefragt: Wenn man nicht muss, sollte man sie ausfüllen?
Stephanie Zipp: Viele müssen ihre Kapitaleinnahmen nicht mehr in der Steuererklärung angeben, weil das Finanzamt dafür bereits 25 Prozent Abgeltungsteuer von der Bank erhalten hat. Aber zum Beispiel Rentner zahlen oft gar keine Steuern für ihr Einkommen oder weniger als 25 Prozent, für sie lohnt sich die Angabe in der Steuererklärung auf jeden Fall, sie holen damit Steuern zurück.
Wer im Ausland Kapitaleinkünfte erzielt, muss die ohnehin weiter in der Steuererklärung angeben, weil ausländische Gesellschaften für den deutschen Fiskus die Abgeltungsteuer nicht abziehen. Die Abrechnung in der Steuererklärung kann sich außerdem lohnen, wenn Freistellungsaufträge nicht ausgeschöpft wurden, also wenn Anleger Kapitaleinnahmen bis 801 Euro nicht freigestellt haben von der Abgeltungsteuer. Sie kann auch Pflicht sein, wenn die Bank die Kirchensteuer noch nicht mit überwiesen hat.
Freistellungsaufträge bei den Banken stellen
Bücherwurm: Mit Freistellungsaufträgen bei verschiedenen Instituten ist es recht kompliziert. Wäre es einfacher, auch beim Bleiben unter den Freibeträgen gar keine zu erteilen und sich die Abgeltungsteuer über die Steuererklärung zurück zu holen?
Aenne Riesenberg: Das bleibt unbenommen, aber das Problem ist, dass man dann das umständliche Formular ausfüllen muss und dem Finanzamt einen kostenlosen Kredit gibt und ich denke, das Ausfüllen der Freistellungsaufträge ist einfacher als die Anlage Kap auszufüllen.
Gemeinsam Veranlagung ist meistens günstiger
Uzzy: Ist gemeinsame oder getrennte Veranlagung günstiger?
Aenne Riesenberg: Sie sollten auf jeden Fall, bevor Sie die Steuererklärung einreichen, vergleichen, was für Sie günstiger ist. Das hängt ganz von Ihren Einkünften im letzten Jahr ab, auf jeden Fall bieten viele Steuerprogramme diese Vergleichsrechnung auf Knopfdruck an, so dass Sie nur einmal Ihre Steuerdaten eingeben müssen.
Stephanie Zipp: Meistens ist für Ehepartner die gemeinsame Veranlagung die günstigste.
Aber wenn einer zum Beispiel Arbeitnehmer ist und der andere selbstständig, dann kann durchaus auch die getrennte Veranlagung sinnvoll sein.
Sommer: Kann ich mit dem Partner eine Fahrgemeinschaft bilden?
Aenne Riesenberg: Natürlich können Sie eine Fahrgemeinschaft bilden. Sie können als Mitfahrer genauso die Entfernungspauschale für den Weg zur Arbeit in Ihrer Steuererklärung angeben.
Stephanie Zipp: Das Finanzamt interessiert nicht wie jemand zur Arbeit kommt. Es gibt immer die 30 Cent pauschal pro Kilometer der einfachen Entfernung. Aber Arbeitnehmer oder auch Selbstständige haben natürlich die Wahl und können, auch wenn sie mit öffentlichen Verkehrsmitteln unterwegs sind, die Kosten dafür abrechnen, wenn sie damit größere Steuervorteile herausholen können als mit der Kilometerpauschale.
Wer unsicher ist, soll Steuerberater fragen
Sonja.n.: Mein Mann und ich möchten gemeinsam veranlagen und haben jetzt eine Steuersoftware dafür – ist das empfehlenswert oder sollte doch lieber der Steuerberater helfen? Vielen Dank
Aenne Riesenberg: Die Steuersoftware hilft auf alle Fälle dabei, die Steuererklärung auszufüllen. Wenn Sie sich aber unsicher sind und eine Sache nicht richtig verstehen, gibt es zwar bei fast jeder Software auch ein Nachschlagewerk, doch das Steuerlatein muss sich auch damit nicht erschließen. Kurzum: in dem Fall sollten Sie zum Steuerberater oder zum Lohnsteuerhilfeverein gehen, damit Ihnen keine Abzüge verloren gehen. Also es kommt einfach auf die Situation an.
Für Arbeitnehmer ist die Steuererklärung in der Regel einfach. Sie brauchen nur die Angaben aus der Lohnsteuerbescheinigung zu übernehmen und in der Regel noch Ihre Werbungskosten selber eintragen. Aber wenn eine selbstständige Nebentätigkeit dazu kommt oder Sie Vermieter sind, kann die Sache komplizierter werden. In dem Fall lohnt sich steuerlicher Rat. Auch Eltern haben oft Probleme, die Einkünfte ihrer erwachsenen Kinder richtig anzugeben, damit sie weiter Freibeträge für Kinder noch bekommen.
Steuermeier: Wird es das Elster-Steuerprogramm auch bald in einer Version für Mac OSX geben?
Aenne Riesenberg: Es wird wohl derzeit daran gearbeitet. Aber noch gibt es leider keine Version.
K.-V.J: Kann die Ehefrau im Sterbejahr bei der Steuererklärung mit angegeben werden?
Aenne Riesenberg: Wenn ich Sie richtig verstanden habe, geht es Ihnen darum, die Einkünfte Ihrer Frau zu versteuern. Sie können natürlich noch eine gemeinsame Steuererklärung machen und geben entsprechend die Einkünfte und auch die Ausgaben die Ihre Frau hatte, an.
Stephanie Zipp: Und Sie erhalten auf jeden Fall auch noch den günstigen Splitting-Tarif für Ehepaare, durch den Sie ja weniger Steuern zahlen, als wenn Sie jetzt als alleinstehender Witwer Ihre Einkünfte abrechnen müssten.
Krankenkassenbeiträge absetzen lohnt sich seit 2010
Chris: Ich habe gehört, dass man jetzt auch Krankenkassenbeiträge absetzen kann. Stimmt das? Und welchen Anteil? Ich bin übrigens fest angestellt.
Stephanie Zipp: Krankenkassenbeiträge kann man absetzen. Auch Beiträge zur Pflegeversicherung. Besonders günstig ist das aber erst seit dem 1. Januar 2010. Das merken Arbeitnehmer schon bei ihrer Lohnabrechnung, dass sie mit diesen Aufwendung mehr Steuern sparen und mehr herausbekommen. Im Jahr 2009 oder auch davor sollten vor allem Rentner und Pensionäre ihre Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge angeben, denn sie sparen damit meist Steuern, während sich bei Arbeitnehmern diese Vorsorgeaufwendungen in früheren Jahren selten auswirken.
Baukosten sind nicht gleich Lohnkosen für Handwerker
Eumel64: Können wir die Lohnkosten der Mehrleistungen von Maler, Fliesenleger und Elektriker für unsere Neubau-Eigentumswohnung absetzen?
Stephanie Zipp: Wenn es um einen Neubau geht, also um ein Eigenheim, welches gerade gebaut wird, dann geht das nicht. Dann sind das ja Baukosten. Wenn das Haus bereits bewohnt wird, dann ist das möglich. Wenn es um Instandsetzung geht (z.B. um die Renovierung einer Wohnung oder wenn ein altes Bad saniert wird), dann erkennt das Finanzamt Ausgaben für Handwerker an – aber keine Neubauleistungen, das ist nicht möglich.
Berbo: Gibt es die Jahressteuerbescheinigungen von den Banken nicht mehr automatisch? Ich habe für 2009 noch keine einzige erhalten. Wie bekomme ich denn nun meine einbehaltenene Zinsabschlagsteuer bis zum Freibetrag zurück?
Aenne Riesenberg: Die Jahresbescheinigung der Banken gibt es seit Einführung der Abgeltungsteuer nicht mehr. Was Sie von Ihrer Bank bekommen, ist aber auf jeden Fall eine Steuerbescheinigung, wie viel Abgeltungsteuer Sie gezahlt haben. Wenn die Bank das nicht von sich aus tut, sollten Sie bei Ihrer Bank nachfragen.
Kostenabzüge bei Scheidung stark eingeschränkt
Smart: Welche Kosten einer Scheidung sind absetzbar und in welchem Jahr?
Aenne Riesenberg: Auf jeden Fall ist es so, dass diese Kostenabzüge inzwischen stark eingeschränkt sind. Generell zählen nur die Scheidungskosten, die unabwendbar anfallen, also zum Beispiel die Gerichtskosten.
Stephanie Zipp: : Ich kann ja nochmal kurz aufzählen: Unvermeidbar sind zum Beispiel Anwalts- und Gerichtskosten für die Scheidung und den Versorgungsausgleich, Kosten für Fahrten zu Gerichts-, Anwalts- und Notarterminen, aber auch Zinsen für Darlehen, die für die Finanzierung all dieser Ausgaben nötig sind. Wichtig ist: Diese Kosten sind außergewöhnliche Belastungen, so wie z.B. Krankheitskosten, und davon zieht das Finanzamt immer eine zumutbare Belastung ab und erkennt nur den Rest an.
Eingetragene Lebenspartner ohne steuerliche Vorteile
Iltenore: Ich bin eingetragener Lebenspartner und möchte mich dagegen wehren, dass ich und mein Mann in Steuerklasse I eingestuft werden und keine steuerlichen Vorteile wie Ehepartner haben. Wie kann ich mich in das laufende Verfahren vor dem Verfassungsgericht einklinken? Muss unsere Steuererklärung trotzdem für Steuerklasse I abgegeben werden? Wie verhält es sich bei einer späteren Anerkennung?
Stephanie Zipp: Die Steuerklasse I spielt ja zunächst nur bei der Lohnabrechnung eine Rolle. In der Steuererklärung geht es darum, ob eingetragene Lebenspartner den Splitting-Tarif bekommen, so wie Ehepaare, oder ob Sie Ihr Einkommen wie Alleinstehende versteuern müssen, was ungünstiger ist.
Es gibt ein Musterverfahren zu dieser Frage. Wenn der Steuerbescheid für das Jahr 2009 vom Finanzamt kommt, sollten eingetragene Lebenspartner deshalb Einspruch einlegen und für sich den Splitting-Tarif für Ehepaare fordern. Wenn das abgelehnt wird, das Ruhen des Verfahrens beantragen bis die höchsten Finanzgerichte oder eventuell das Bundesverfassungsgericht den Musterprozess entschieden haben.
Kurzarbeitergeld in der Steuererklärung angeben
KUG: Wie werden Leistungen aus dem Kurzarbeitergeld für 2009 steuerlich behandelt?
Aenne Riesenberg: Sie müssen das Kurzarbeitergeld auf jeden Fall in Ihrer Steuererklärung als Lohnersatzleistung angeben. Denn dafür haben Sie im Gegensatz zu Ihrem Gehalt noch keine Lohnsteuern gezahlt. Das führt dazu, dass Sie unter Umständen Steuern nachzahlen müssen, weil die Steuervorauszahlung zu niedrig war. Das Ganze bezeichnet man steuerlich als Progressionsvorbehalt.
Stephanie Zipp: Das Kurzarbeitergeld ist eigentlich steuerfrei, das Finanzamt kassiert aber „durch die Hintertür“ mit. Es erhöht das zu versteuernde Einkommen, indem es das Kurzarbeitergeld einfach darauf schlägt, schaut was für ein Steuersatz da fällig wäre und diesen höheren Steuersatz für das eigentlich zu versteuernde Einkommen nimmt. Dadurch müssen Ehepaare oder Alleinstehende (wenn sie Kurzarbeitergeld bezogen haben) mit Steuernachzahlungen rechnen, nach Abgabe der Steuererklärungen.
Blackly1: Ich habe eine Solaranlage auf dem Dach, wo wir den Strom primär selbst verbrauchen. Muss ich für alle Kilowattstunden die volle Umsatzsteuer abführen oder kann ich für den Teil der selbst genutzten Kilowattstunden die Umsatzsteuer einbehalten?
Aenne Riesenberg: Ja, Sie müssen auch für den selbst produzierten Strom, den Sie selbst verbrauchen, Umsatzsteuer zahlen – wie alle anderen Endverbraucher auch. Für die Höhe ist die Differenz zwischen Einspeisevergütung und der Vergütung für den selbstgenutzten Strom maßgeblich.
Zahnzusatzversicherung geltend machen
Moderator: Hier eine aktuelle Nachfrage zu den Krankenversicherungen:
Armin Stadler: Können Zahnzusatzversicherungen auch steuerlich geltend gemacht werden?
Aenne Riesenberg: Ja, natürlich. Für das Jahr 2009 zählen diese Prämien für die private Zusatzversicherung bei den Versicherungsausgaben mit. Doch wenn Sie Arbeitnehmer sind, haben Sie meist die Höchstabzugsbeträge schon durch Ihre gesetzlichen Krankenversicherungsbeiträge ausgeschöpft, so dass sich im Grunde Ihre Prämie nicht auswirkt.
Stephanie Zipp: Ab 2010 können Sie dagegen mit Beiträgen für Zahnzusatzversicherungen als Arbeitnehmer meistens keine Steuern mehr sparen. Dafür werden viel mehr von Ihren Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen anerkannt.
Moderator: Hier kommt noch eine aktuelle Nachfrage:
Tomue: Handwerkerreparaturen: Gehören dazu auch die regelmäßigen Schornsteinfegerkontrollen und Kontrollen der Heizungsanlage?
Stephanie Zipp: Wir schauen einfach einmal kurz nach.
Ja. Schornsteinfegergebühren sind als Handwerkerleistungen begünstigt. Das heißt, 20 Prozent von der Gebühr erkennt das Finanzamt an und zieht es von der Einkommenssteuer des Hauseigentümers ab. Dies gilt nicht nur für den Hauseigentümer. Auch Mieter können diese Ausgaben, die sie als Betriebskosten zahlen müssen, in ihrer Steuererklärung angeben.
Doppelte Haushaltsführung für Unverheiratete
Friede: Ist eine doppelte Haushaltsführung ansetzbar bei nicht verheirateten Paaren?
Aenne Riesenberg: Ja, Sie können die doppelte Haushaltsführung geltend machen, wenn Sie aus beruflichen Gründen zwei Haushalte führen müssen. Also z.B. Ihr Partner an einem anderen Ort arbeitet und dort eine andere Wohnung hat. Allerdings darf die Wohnung nicht zu teuer sein, denn das Finanzamt erkennt die Miete nur für Wohnungen bis zu 60m² an. Außerdem zählen die Fahrtkosten (einmal in der Woche nach Hause) und auch beim Beginn der doppelten Haushaltsführung die Fahrten dorthin. In den ersten drei Monaten kann außerdem jeder Verpflegungspauschalen angeben und da kommt einiges zusammen.
Thomas: Hallo, müssen zu pflegende Angehörige in meinem Haushalt oder im eigenen Haushalt wohnen, um Ausgaben hierfür absetzen zu können?
Stephanie Zipp: Beides ist möglich. Angehörige können zum Beispiel Verwandte mit Pflegestufe III im eigenen Haushalt pflegen, aber auch in deren Haushalt und können wählen, ob sie für Pflegekosten einen Pauschbetrag von 924 Euro im Jahr bekommen wollen oder ihre Ausgaben lieber einzeln nachweisen. Dann wird allerdings wieder eine Selbstbeteiligung abgezogen und nur der Rest anerkannt.
Aenne Riesenberg: Allerdings gibt es diesen Pflegepauschbetrag nur für Gepflegte in der Pflegestufe III.
Moderator: So, die Chat-Zeit ist auch schon fast um: Wollen Sie noch ein kurzes Schlusswort an die User richten?
Aenne Riesenberg und Stephanie Zipp: Toll, wie viele sich an unserem Chat beteiligt haben. Vielen Dank für die vielen interessanten Fragen. Wir werden das gerne in künftigen Finanztest-Heften berücksichtigen. Wir haben viel erfahren über die Probleme, die Steuerzahler haben und werden immer wieder darauf antworten und darüber berichten.
Moderator: Das waren 60 Minuten test.de-Expertenchat. Vielen Dank an die User für die vielen Fragen – die wir aus Zeitgründen leider nicht alle beantworten konnten. Vielen Dank auch an Aenne Riesenberg und Stephanie Zipp für die kompetenten Antworten. Das Transkript dieses Chats können Sie in Kürze auf test.de nachlesen.
Sonderheft: Finanztest Spezial Steuern 2010
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