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Restschuldversicherung für ein 100 000-Euro-Darlehen

31.05.2005

Gesellschaft Versicherungsschutz mit jährlicher Anpassung an den Tilgungsplan Linear fallender Versicherungsschutz mit konstantem Beitrag
Über-
schuss-
beteili-
gung 		Tarifname Barwerte der Netto-
beiträge
(Euro)		 Über-
schuss-
betei-
ligung 		Tarifname Beitrags-
dauer
(Jahre)
Frau / Mann		 Jahresbeitrag
(Euro)		 Barwerte der Netto-
beiträge
(Euro)
Frau Mann Frau Mann Frau Mann
Alte Leipziger B RI 30 Fußnote 2 006 2 931 B RI 20 16/15 152,76 232,28 1 793 2 607
Asstel - T AH8nPZ Fußnote 14 60,50 79,30 646 847
Axa T AT3F/AT3M 1 823 3 011 -
Basler Securitas - B Bonavita Finanz 14 131,90 210,52 1 409 2 249
Bayern-Vers. Fußnote - B RFK Fußnote 14 98,12 140,20 1 048 1 498
CosmosDirekt (D) B CR-F(F)/CR-F(M) 743 1 031 B CR-F(F)/CR-F(M) 21 Fußnote Fußnote 662 917
Deutsche Ärzte-Vers. Fußnote T DT3F/DT3M 1 575 2 566 -
Dialog B 725/715 Fußnote 775 1 167 B 725/715 19 53,08 79,20 699 1 042
Europa (D) B E-T2 (2004) F/
E-T2 (2004) M Fußnote		 751 935 -
Familienfürsorge - B K6F 14 149,68 197,05 1 599 2 105
Generali B Selekta Fußnote 2 070 3 472 B Selekta 18/19 139,28 217,45 1 770 2 862
Gothaer B H8TUW/H8TUM 1 349 2 154 T H8nUW/H8nUM 14 114,60 178,90 1 224 1 911
Gutingia - B GRPf 14 113,50 184,45 1 213 1 970
Hannov. Leben (D) B T4F/T4M 990 1 486 B T3F/T3M 21 Fußnote Fußnote 906 1 344
Hansemerkur - T T4 14 166,00 226,00 1 773 2 414
Huk-Coburg - T UNR 14 99,18 131,68 1 060 1 407
Iduna - B RIVF 14 135,20 202,30 1 444 2 161
Interrisk B VR3F/VR3M Fußnote 1 060 1 843 B VR2LF/VR2LM 18/19 75,00 125,00 953 1 645
LVM T K4f/F/K4f/M Fußnote 1 421 2 384 T K4f/F/K4f/M 18/19 98,00 155,90 1 245 2 052
mamax @ B KT(04) F/
KT(04) M Fußnote		 774 1 269 B KT(2004) F/
KT(2004) M		 18 54,56 89,10 693 1 132
Öff. Braunschweig Fußnote T RU 1 279 2 001 T RFO 14 105,50 164,50 1 127 1 757
Ontos (D) B F90F/M90F 629 834 T F92/M92 10 71,43 94,96 591 785
R + V B RD Fußnote 1 671 2 513 B RF 14 137,74 199,62 1 471 2 133
universa - B unirisk F (1293) Fußnote 14 150,15 208,80 1 604 2 231
VGH Fußnote T RU Fußnote 1 475 2 001 T RfK 14 122,00 164,50 1 303 1 757
Volksfürsorge - T RI 04 14 121,64 205,20 1 299 2 192
Volkswohl Bund B NLD Fußnote 1 826 2 780 B NLA 18/19 125,41 182,41 1 594 2 401
VPV - B A6F 14 134,84 197,02 1 440 2 105
Westfäl. Provinzial Fußnote T RUF Fußnote 1 489 2 040 T RF Fußnote 14 122,00 164,50 1 303 1 757
Württembergische - B SF 17/18 94,01 152,02 1 150 1 932
  • Finanztest hat die Angebote von 30 Restschuldversicherern verglichen. Modellfall ist ein 35-­jähriger Nichtraucher, der ein Hypothekendarlehen in Höhe von 100 000 Euro für den Fall seines Todes ab­sichern möchte. Zugrunde gelegt wird ein Zinssatz von 4,5 Prozent für das Darlehen, die Anfangstilgung liegt bei 3 Prozent bei einer Laufzeit des Kredits von 21 Jahren.
  • Überschussbeteiligung: Je nach Art der Überschussbeteiligung wirken sich die Überschüsse auf die Beiträge oder auf die ­Leistung im Todesfall aus. Bei der Beitragsver­rechnung zahlt der Kunde von Anfang an einen niedrigeren Nettobeitrag. Beim Todesfallbonus erhöht sich die Versicherungsleistung im Ernstfall. Um den gleichen Schutz zu haben, genügt eine niedrigere Versicherungssumme, für die der Versicherte weniger Beiträge zahlen muss.
  • Beitragsdauer: Bleibt der Beitrag konstant, muss der Kunde nicht über die gesamte Laufzeit des Vertrags Beiträge zahlen. Bei einem Großteil der Anbieter zahlt er nur für rund zwei Drittel der Zeit.
  • Barwert der Nettobeiträge: Für den Versicherungsvergleich ist nicht der anfängliche Jahresbeitrag die entscheidende Größe, da die Beitragsdauer unterschiedlich lang und bei vielen Tarifen die Höhe der Beiträge nicht konstant ist. Entscheidend ist der Barwert, da er die Angebote vergleichbar macht. Er ist die Summe der Beiträge, die der Kunde im Laufe der Jahre zahlen muss. Die in künftigen Jahren anfallenden Beiträge wurden mit 4,5 Prozent pro Jahr auf das erste Vertragsjahr abgezinst. Der Barwert gibt also an, wie viel Geld heute als Einmalbetrag bei einer Verzinsung von 4,5 Prozent notwendig ist, um über die Jahre die Versicherungsbeiträge zu finanzieren. Je höher der Barwert, umso teurer ist der Ver­sicherungsschutz.
  • Stand: 1. März 2005
  • Die günstigsten Angebote sind fett markiert.
  • B = Überschussbeteiligungssystem Beitragsverrechnung.
    T = Überschussbeteiligungssystem Todesfallbonus.
  • @ = Onlineanbieter.
    (D) = Direktversicherer.
    – = Entfällt.
  • Fußnote 1 Konstanter Beitrag.
  • Fußnote 2 Die Versicherungssumme fällt monatlich.
  • Fußnote 3 Angebot regional oder auf Personengruppen eingeschränkt.
  • Fußnote 4 Kein konstanter Beitrag.
  • Fußnote 5 Mindestversicherungssumme 15 000 Euro.
  • Fußnote 6 Mindestversicherungssumme 5 000 Euro.

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