Mit Versicherung 70 000 Euro verschenkt

06.02.2007


Der Fall: Der Kunde spart von Januar 2007 an zehn Jahre und kauft dann ein Haus für 150 000 Euro.
Versicherungsangebot: Abschluss einer Kapitallebensversicherung, 30 Jahre Laufzeit, Versicherungssumme 100 000 Euro, Monatsbeitrag 250 Euro, geschätzte Auszahlung nach 30 Jahren 150 000 Euro. Für das Haus nimmt der Kunde nach zehn Jahren ein tilgungsfreies Darlehen von 150 000 Euro auf, das er nach weiteren 20 Jahren mit der Auszahlung der Versicherung zurückzahlt.
Bankangebot: Abschluss eines Banksparplans, Laufzeit zehn Jahre, Sparzins 3,5 Prozent, Sparrate 250 Euro im Monat. Das Guthaben beträgt nach zehn Jahren 35 858 Euro. 114 142 Euro nimmt der Kunde als normalen Bankkredit auf.
Vergleich: Beträgt der Darlehenszins beim Kauf in zehn Jahren 6 Prozent, ist der Bankkunde fast sechs Jahre früher schuldenfrei. Gegenüber der Versicherungslösung spart er gut 70 000 Euro. Bei einem Kreditzins von 7 Prozent wäre die Banklösung rund 97 000 Euro, bei 5 Prozent noch 45 000 Euro günstiger.
	Versicherung	Bank
Sparrate 1. bis 10. Jahr	250	250	Euro
Verfügbares Eigenkapital beim Kauf im Januar 2017	0	35 858	Euro
Kreditsumme	150 000	114 142	Euro
Zinssatz	6,0	6,0	Prozent
Anfangstilgung	–	4,5	Prozent
Kreditrate pro Monat	750	1000	Euro
Versicherungsbeitrag	250	–	Euro
Kreditlaufzeit	20/0	14/2	Jahre/Monate
Gesamtkosten der Finanzierung	240 000	169 548	Euro

160 588 Euro abzüglich 10 588 Euro Steuern (bei 30% Steuersatz). Die Rendite auf den Beitrag beträgt 3,60 Prozent vor Steuern und 3,20 Prozent nach Steuern.

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