Mit Wohn-Riester fast immer im Plus

27.05.2009

Die Tabelle zeigt den Vorteil einer Riester-Finanzierung für verschiedene Modellfälle. Dabei sind auch die im Rentenalter zu zahlenden Steuern berücksichtigt. Die beiden rechten Spalten weisen aus, dass ein Riester-Darlehen in der Regel auch dann noch Vorteile bringt, wenn der Immobilienkäufer dafür einen höheren Zinssatz zahlen muss als für ein ungefördertes Darlehen.


Modellfall: Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Wohnung und Finanzierung mit Riester-Darlehen.	Riester-Darlehen ist nicht teurer als ungefördertes Darlehen
	Kreditlaufzeit		RiesterZulagen (Euro)	Steuervorteile (Euro)	Bruttovorteil zu Rentenbeginn (Euro)	Steuern im Rentenalter (Euro)	Vorteil zu Rentenbeginn (Euro)
	Ohne Riester (Jahre/Monate)	Mit Riester (Jahre/Monate)	RiesterZulagen (Euro)	Steuervorteile (Euro)	Bruttovorteil zu Rentenbeginn (Euro)	Steuern im Rentenalter (Euro)	Vorteil zu Rentenbeginn (Euro)
Arbeitnehmer-Ehepaar (beide 35), 1 Kind (2008 geboren), gemeinsames Bruttoeinkommen 70 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: Darlehen 200 000 Euro, Zins 5 Prozent, Tilgung 1,4 Prozent. Rente in 30 Jahren.	30/0	24/9	13 700	18 356	75 121	24 359	50 762
Arbeitnehmer-Ehepaar (beide 40), 2 Kinder (1998/ 2001 geboren), gemeinsames Bruttoeinkommen 50 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: Darlehen 150 000 Euro, Zins 5 Prozent, Tilgung 2,0 Prozent. Rente in 25 Jahren.	25/0	20/11	10 723	12 751	47 244	14 986	32258
Ehepaar (beide 40), 2 Kinder (1998/2001 geboren), Alleinverdiener mit Bruttoeinkommen 50 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: Darlehen 150 000 Euro, Zins 5 Prozent, Tilgung 2,0 Prozent. Rente in 25 Jahren.	25/0	22/5	11 339	2 817	28 575	8 607	19 968
Alleinstehender (45) ohne Kinder, Bruttoeinkommen 40 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: 80 000 Euro Darlehen, Zins 5 Prozent, Tilgung 2,9 Prozent. Rente in 20 Jahren.	20/0	17/0	2 618	9 265	20 594	8 121	12 473

Stand: 1. April 2009
Hinweis: Alle Riester-Kombikredite und Riester-Darlehen mit direkter Tilgung finden Sie unter Alle Ergebniss.
Beim Riester-Darlehen haben wir unterstellt, dass der Kreditnehmer neben den Zulagen auch die Steuervorteile für Sondertilgungen einsetzt.
Kinderzulagen wurden jeweils bis zum 20. Lebensjahr berücksichtigt.
Inklusive Zinsvorteile aus der Riester-Förderung. Der Riester-Hauseigentümer spart bis zum Rentenbeginn die Kreditraten, die er bei einer Finanzierung ohne Riester noch zahlen müsste. Legt er das Geld zu einem Zinssatz von 3 Prozent nach Steuern an, entspricht das Anlagevermögen zu Rentenbeginn dem Bruttovorteil.
Genannt ist der Barwert der Steuerzahlungen zu Rentenbeginn. Der Barwert entspricht dem Betrag, den der Hauseigentümer zu Rentenbeginn in einen Bankauszahlplan anlegen muss, um aus den Auszahlungen die bis zum 85. Lebensjahr auf das Wohnförderkonto zu zahlenden Steuern zu begleichen. Bei der Steuerrechnung wurde unterstellt, dass der Steuersatz im Rentenalter 10 Prozentpunkte unter dem Steuersatz vor Rentenbeginn liegt.
Bruttovorteil abzüglich Steuern.

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