Baudarlehen: Baugeld nach Maß

01.01.2005

Nur wer sich gut informiert und Kreditangebote von Banken und Sparkassen sorgfältig vergleicht, legt den Baustein für eine günstige Finanzierung. Ebenfalls wichtig: die genaue Berechnung der finanziellen Belastung, die durch die Aufnahme des Hypothekendarlehens entsteht. Die Stiftung Warentest bietet vier Excelrechner, mit denen Sie Kreditangebote vergleichen, die Höhe der Rückzahlrate oder den passenden Tilgungssatz berechnen können.

Arbeitsblatt 1: Komplettprogramm

Über eine sichere Finanzierung entscheiden die Kosten eines Kredits, die Zinsbindung und der Tilgungssatz. Doch wie die Preise für Kredite vergleichen? Wichtigster Maßstab ist der effektive Jahreszins. Er enthält neben dem Nominalzins auch zusätzliche Kreditkosten - etwa Bearbeitungsgebühr, Disagio (Abschlag vom Darlehensbetrag) oder eventuelle Provisionen für die Kreditvermittlung. Das Komplettprogramm berechnet den Effektivzins für Ihr Kreditangebot, die Ratenhöhe und die Höhe der Restschuld am Ende der Zinsbindung. Zusätzlich hilft es bei der Kalkulation Ihrer Anschlussfinanzierung.

Tipp: Berücksichtigen Sie bei der Wahl Ihres Angebots auch die Nebenkosten wie Schätzgebühren und Bereitstellungszinsen. Banken müssen diese Kosten nicht in den Effektivzins einrechnen.

Arbeitsblatt 2: Tilgungssatz fix

Die Standardkonditionen der Kreditinstitute sehen meist eine 1-prozentige Anfangstilgung und entsprechend lange Kreditlaufzeiten vor. Doch wer schneller tilgt, verkürzt die Kreditlaufzeit und spart langfristig Zinsen. Mit diesem Programm berechnen Sie für Ihr Darlehen, wie sich der Tilgungssatz während der Zinsbindung auf die Höhe der Rate sowie auf die Restschuld auswirkt. Für die Dauer der Zinsbindung zeigt ein Tilgungsplan, wie sich Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld im Laufe der Jahre entwickeln.

Arbeitsblatt 3: Ratenhöhe fix

Baukredite sind Darlehen, für die ein Kreditnehmer während der Zinsbindung gleich bleibend hohe Raten zahlt (Annuitätendarlehen). Sie setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Wenn Sie genau wissen, wie viel Geld Sie monatlich für die Bedienung Ihres Kredits aufbringen können, berechnet Ihnen dieses Programm den Tilgungssatz, die Restschuld am Ende der Zinsbindung und den Effektivzins.

Arbeitsblatt 4: Restschuld fix

Sie wollen wissen, wie viel Sie monatlich zahlen müssen, um den Kredit bis zum Ende der Zinsbindung komplett zurückzuzahlen? Dieses Programm berechnet automatisch die dafür erforderliche Ratenhöhe und den zugehörigen Tilgungssatz. Sie können aber auch eine bestimmte Restschuld vorgeben, die Sie am Ende der Zinsbindung erreichen wollen.

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