Kreditberatung

Schulden zu machen ist für viele Verbraucher kaum noch eine Hürde. Zudem suggeriert die Werbung der Banken häufig besonders güns­tige Konditionen, damit sie noch mehr Konsumenten­kredite an Frau und Mann bringen können. Doch immer wieder versuchen viele Institute den Kunden zusätzlich Kredit­versicherungen zu verkaufen. Etliche verstoßen sogar gegen geltendes Daten­schutz­recht.

Die Kredit­aufnahme gut vorbereiten

Bevor Bank­kunden die Unter­schrift unter den Kredit­vertrag setzen, sollten sie sich einen ehrlichen Über­blick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Dazu gehört sich zu über­legen, wie hoch die monatliche Rate sein kann. Wenn es möglich ist, ist ein Kredit mit einer kürzeren Lauf­zeit und höherer Rate die bessere Wahl. Das spart Zinsen. Das Kredit­angebot sollte die Bank schriftlich vorlegen. Darin muss stehen: der nominale und effektive Jahres­zins, die Ratenhöhe und -anzahl über die Lauf­zeit, die Gesamt­zins­last und der Gesamt­kredit­betrag. Was zur optimalen Kreditberatung gehört, hat Finanztest in einer Checkliste zusammengefasst.

Vorsicht – über­flüssige Versicherungen

Eine Rest­schuld­versicherung brauchen Bank­kunden meist nicht, insbesondere bei Darlehen von wenigen tausend Euro oder wenn alternative Sicherheiten vorhanden sind. In den seltenen Fällen, in denen eine Absicherung notwendig ist, fahren die Kunden besser, wenn sie eine Rest­schuld­versicherung separat bei einem güns­tigen Anbieter abschließen können.

Finger weg von Krediten ohne Schufa

Wenn die Bank den Kredithahn zudreht, wenden sich viele Schuldner an freie Kredit­vermittler. Doch die kassieren oft nur hohe Kosten und den versprochenen Kredit gibt es häufig trotzdem nicht. Oder der Schuldner bekommt den Kredit mitsamt einer teuren Versicherung oder horrenden Zusatz­kosten.

Bei wachsenden Schulden recht­zeitig handeln

Einen neuen Kredit aufzunehmen, um damit einen alten Kredit zu bedienen ist der falsche Weg. Das ist der Anfang einer Schuldenspirale. Wenn die Schulden immer weiter wachsen, ist ein Termin bei der Schuldnerberatung sinn­voll. Im Notfall sollte der Schuldner die lebens­notwendigen Posten wie Miete, Strom und Heizung zahlen. Wenn das nicht geht, hilft oft das Sozial­amt.