Modernisierungsdarlehen: Ausgewählt, geprüft, bewertet

23.03.2010

Finanztest hat 110 Banken und 24 Bausparkassen nach Angeboten für ein Modernisierungsdarlehen gefragt. 68 Anbieter haben uns Konditionen genannt, die unseren Vorgaben entsprechen.

Annahmen: Die Immobilie ist selbstgenutzt, befindet sich in mittlerer bis guter Lage und ist baulich in einem guten Zustand. Ihr Verkehrswert liegt bei 150 000 Euro. Für den Kreditnehmer gilt eine einwandfreie Kreditwürdigkeit.

Modell: Wir sind von einem Darlehen in Höhe von 20 000 Euro für eine Modernisierung oder einen Umbau ausgegangen und haben die Konditionen für fünf und zehn Jahre Zinsbindung abgefragt. Das Darlehen soll in der Zinsbindungszeit vollständig zurückbezahlt werden, sodass die Zinsbindungszeit der Laufzeit entspricht.

Den Kredit für diesen Modellfall haben wir in zwei Varianten abgefragt. In der ersten Variante ist das zu modernisierende Haus schuldenfrei. In der zweiten Variante ist die Immobilie noch mit einem Kredit mit einer Restschuld von 80 000 Euro belastet, die im Grundbuch eingetragen ist.

Die Bausparkassen hatten die Möglichkeit, ein Annuitätendarlehen und eine Bausparsofortfinanzierung anzubieten. Diese Kombikredite bestehen aus einem Bausparvertrag und einem Kredit zur Vorfinanzierung der Bausparsumme.

Voraussetzung war, dass auch die Bausparkassen in ihren Angeboten eine Laufzeit von rund zehn Jahren zugrunde legen. Sie darf um maximal zwölf Monate abweichen und somit zwischen neun und elf Jahre liegen.

Sämtliche Entgelte aus dem Vertrag werden aus den Raten bestritten. Die Zinsen aus den Sparguthaben sind steuerfrei.

KfW-Kredit möglich: Die Institute vermitteln KfW-Kredite auch an Neukunden (Ja).

Ohne Grundschuld: Die Bausparkassen verzichten auf den Eintrag einer Grundschuld (Ja).

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