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Wichtige und unwichtige Versicherungen

20.07.2010

Jeder sollte gelegentlich seinen Versicherungsschutz überprüfen, ­unwichtige Verträge kündigen, wichtige abschließen und vorher immer Preis und Leistungen eines Angebots vergleichen. Der Bedarf ändert sich oft mit Beginn eines neuen Lebensabschnitts.

Versicherungsschutz für … Versicherungsart Bedeutung Für wen eignet sich die Versicherung?
Schadenersatz-
forderungen 		Privathaftpflichtversicherung ja ja ja Braucht jeder. Unverheiratete Kinder sind in der Regel bis zum Ende ihrer Ausbildung über den Vertrag der Eltern mitversichert.
Kfz-Haftpflichtversicherung ja ja ja Für Kraftfahrzeughalter Pflicht.
Tierhalter-Haftpflichtversicherung ja ja Für Hundehalter oder Pferdebesitzer.
Gewässerschaden-Haftpflicht­versicherung ja ja Für Öltankbesitzer.
Bauherren-Haftpflichtversicherung ja ja Für Bauherren.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ja ja Für Vermieter von Immobilien.
Ausbildung und Alters­vorsorge Riester-Rente ja ja Als Altersvorsorge empfehlenswert für alle Arbeitnehmer und deren Ehepartner.
Rürup-Rente eingeschränkt Für Selbstständige, die Wert auf eine lebenslange Rente legen. Steuerlich interessant, aber nicht vererbbar, beleihbar, veräußerbar oder kapitalisierbar.
Private Rentenversicherung ja Für alle, die eine garantierte lebenslange Rente wünschen. Steuerlich interessant.
Fondsgebundene Rentenversicherung eingeschränkt Unflexibel und Kosten oft hoch. Kann aber für Gutverdiener steuerlich interessant sein.
Kapitallebensversicherung nein Kommt nur für Selbstständige infrage, die den Sparerfreibetrag schon überschritten haben und nur einen geringen Todesfallschutz benötigen. Als reiner Todesfallschutz nicht sinnvoll. Als reine Sparanlage auch nicht sinnvoll.
Fondsgebundene Lebensversicherung nein Unflexibel und Kosten oft hoch. Auch steuerlich gibt es nur wenige Vorteile.
Ausbildungsversicherung nein Als Sparform für die Ausbildung der Kinder nicht sinnvoll.
Krankheit und Pflege-
bedürftigkeit 		Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung ja ja ja Für jeden Pflicht, sofern er sich nicht privat krankenversichern kann oder einen anderen Anspruch auf Absicherung im Krankheitsfall hat. Kinder sind beitragsfrei mitversichert.
Private Krankenvollversicherung und Pflegepflichtversicherung ja ja ja Für Beamte, weil für sie die Privatversicherung meist günstiger ist als die gesetzliche. Für andere Versicherungsfreie überlegenswert, wenn sie mehr Leistungen als die der gesetzlichen Kasse wünschen und bereit sind, dies langfristig teuer zu bezahlen.
Krankentagegeldversicherung
(Zusatzversicherung)		 ja Für gesetzlich versicherte Selbstständige und Angestellte mit hohen Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze. Angestellte sollten die Zahlung von Krankentagegeld erst ab dem Ende der Lohnfortzahlung vereinbaren.
Stationäre Zusatzversicherung ja Für gesetzlich Krankenversicherte, die im Krankenhaus Chefarztbehandlung und ein Ein- oder Zweibettzimmer wünschen.
Pflegezusatzversicherung ja Für jeden, um die Leistungen der Pflegeversicherung aufzustocken.
Zahnzusatzversicherung ja Für gesetzlich Krankenversicherte, die eine höherwertige Zahnversorgung wünschen, als sie die Kassen bieten.
Krankenhaustagegeld-Versicherung nein Braucht niemand. Verdienstausfall durch Krankenhausaufenthalt ist bereits durch das Krankengeld der Kasse oder durch eine private Krankentagegeldversicherung abgedeckt.
Todesfall Risikolebensversicherung ja ja Für alle, die für andere sorgen.
Sterbegeldversicherung nein Für die meisten zu teuer. Besser anders für die Beerdigung sparen.
Berufsunfähigkeit und Invalidität Berufsunfähigkeitsversicherung ja ja Für jeden, der von seinem Arbeitseinkommen lebt.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung ja ja Für alle, die aus Kostengründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder wegen ihres hohen Risikos keine bekommen.
Kinderinvaliditätsversicherung ja ja Für Kinder und Jugendliche bis zum Ende ihrer Ausbildung. Anschließend Berufsunfähigkeitsschutz sichern.
Unfallversicherung ja Für Kinder und Jugendliche, sofern für sie keine Kinderinvaliditätsversicherung abgeschlossen wird, sowie für Erwachsene, wenn sie weder eine Berufs- noch eine
Erwerbsunfähigkeitsversicherung bekommen.
Wohnen und Leben Wohngebäudeversicherung ja ja Für jeden Eigentümer einer Immobilie.
Hausratversicherung ja Für Versicherte, deren Hausrat einen höheren Wert erreicht.
Rechtsschutzversicherung (Verkehrsrechtsschutz siehe unten) eingeschränkt Je nach Rechtsschutzpaket für Selbstständige, Angestellte, Mieter, Privatleute. Gewerkschaften (Arbeitsrecht) oder Vereine (Mietrecht) bieten für spezielle Probleme oft preiswerteren Rechtsschutz als die Versicherer.
Auto und Reise Auslandsreise-Krankenversicherung ja ja Für alle Kassenpatienten sowie für Privatversicherte, wenn die Kostenübernahme für medizinisch sinnvolle und vertretbare Rücktransporte aus dem Ausland fehlt.
Kfz-Vollkaskoversicherung ja Für Besitzer neuer Fahrzeuge.
Kfz-Teilkaskoversicherung ja Für höherwertige ältere Autos. Oft werden die Versicherungsbeiträge aber im Verhältnis zum Restwert des Autos nach einigen Jahren zu teuer.
Verkehrsrechtsschutzversicherung ja Für jeden Kraftfahrzeughalter/Autofahrer.
Reiserücktrittsversicherung ja Für Urlauber, die teure Pauschalreisen buchen, vor allem mit kleinen Kindern.
Autoschutzbrief nein Keine Abdeckung existenzieller Schäden. Häufig in Kfz-Versicherung integriert.
Insassenunfallversicherung nein Braucht niemand. Mitfahrende sind über die Kfz-Haftpflichtversicherung des Fahrers versichert, der Fahrer besser über eine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung.
Reisegepäckversicherung nein Meist lohnt sich der Abschluss nicht. Reisegepäck ist weitgehend auch über die Hausratversicherung und zum Teil über Reiseveranstalter geschützt.
  • ja ja ja = Unbedingt notwendig.
    jaja = Sehr zu empfehlen.
    ja = Sinnvoll.
    eingeschränkt = Mit Einschränkung sinnvoll.
    nein = Überflüssig.
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