Für einen optimalen Versicherungsschutz reichen meist wenige Policen aus. Wirklich wichtig ist die Absicherung vor Risiken, die existenzbedrohend sind. Diese Übersicht zeigt Ihnen, welcher Versicherungsschutz zwingend notwendig ist und auf welche Police Sie ruhigen Gewissens verzichten können. Zudem sollte jeder seinen Versicherungsschutz gelegentlich überprüfen, da sich der Bedarf mit dem Beginn einer neuen Lebensphase (Heirat, Geburt von Kindern) oft ändert.
| Versicherungsart | Bedarf | Test in Finanztest | |
|---|---|---|---|
| Auto | |||
| Kfz-Haftpflichtversicherung | **** | Für jeden Kfz-Halter Pflicht. | [x] |
| Vollkaskoversicherung | ** | Für Besitzer neuer Fahrzeuge. | [x] |
| Teilkaskoversicherung | ** | Für höherwertige ältere Autos. Oft werden die Versicherungsbeiträge aber im Verhältnis zum Restwert des Autos nach einigen Jahren zu teuer. | [x] |
| Verkehrsrechtschutz | ** | Für jeden Kfz-Halter / Autofahrer. | [x] |
| Insassenunfallversicherung | - | Diese Versicherung braucht niemand. Mitfahrende sind über die Kfz-Haftpflichtversicherung des Fahrers versichert, der Fahrer besser über eine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung. | - |
| Autoschutzbrief | - | Keine Abdeckung existenzieller Schäden. Häufig in Kfz-Versicherung integriert. | - |
| Beruf und Leben | |||
| Privathaftpflichtversicherung | **** | Braucht jeder. Unverheiratete Kinder sind in der Regel bis zum Ende ihrer Ausbildung über den Vertrag der Eltern mitversichert. | [x] |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | *** | Für jeden, der von seinem Arbeitseinkommen lebt. | [x] |
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung | *** | Für alle, die aus Kostengründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder wegen ihres hohen Risikos keine bekommen. | [x] |
| Risikolebensversicherung | *** | Für alle, die für andere Personen sorgen. | [x] |
| Kinderinvaliditätsversicherung | *** | Für Kinder und Jugendliche bis zum Ende ihrer Ausbildung. Anschließend Berufsunfähigkeitsschutz sichern. | [x] |
| Unfallversicherung | ** | Für Kinder und Jugendliche, sofern sie keine Kinderinvaliditätsversicherung haben, sowie für Erwachsene, wenn sie weder eine Berufs- noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bekommen. | [x] |
| Seniorenunfall-Versicherung | ** | Für allein lebende Senioren, wenn sie niemanden haben, der sich nach einem Unfall um sie kümmern kann. | [x] |
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Rechtsschutzversicherung
(Verkehrsrechtsschutz, siehe oben) |
* | Je nach Rechtsschutzpaket für Selbstständige, Angestellte, Mieter, Privatleute. Gewerkschaften (Arbeitsrecht) oder Vereine (Mietrecht) bieten für spezielle Probleme oft preiswerteren Rechtsschutz als die Versicherer. | [x] |
| Tierhalterhaftpflichtversicherung | *** | Für Hundehalter oder Pferdebesitzer. | [x] |
| Sterbegeldversicherung | - | Für die meisten zu teuer. Besser anders für die Beerdigung sparen | [x] |
| Ausbildung und Altersvorsorge | |||
| Riester-Rente | *** | Als Altersvorsorge empfehlenswert für alle Arbeitnehmer und deren Ehepartner. | [x] |
| Private Rentenversicherung | ** | Für alle, die eine garantierte, lebenslange Rente wünschen. Steuerlich interessant. | [x] |
| Rürup-Rente | * | Für Selbstständige, die Wert auf eine lebenslange Rente legen. Steuerlich interessant, aber nicht vererbbar, beleihbar, veräußerbar oder kapitalisierbar. | [x] |
| Fondsgebundene Rentenversicherung | * | Unflexibel und Kosten oft hoch. Kann aber für Gutverdiener steuerlich interessant sein. | [x] |
| Fondsgebundene Lebensversicherung | - | Unflexibel und Kosten oft hoch. Auch steuerlich gibt es nur wenige Vorteile. | - |
| Kapitallebensversicherung | - | Kommt nur für Selbstständige infrage, die den Sparerfreibetrag schon überschritten haben und nur einen geringen Todesfallschutz benötigen. Als reiner Todesfallschutz nicht sinnvoll. Als reine Sparanlage auch nicht sinnvoll. | - |
| Ausbildungsversicherung | - | Als Sparform für die Ausbildung der Kinder nicht sinnvoll. | - |
| Krankheit und Pflegebedürftigkeit | |||
| Gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung | **** | Für jeden Pflicht, sofern er sich nicht privat krankenversichern kann oder einen anderen Anspruch auf Absicherung im Krankheitsfall hat. Kinder sind beitragsfrei mitversichert. | [x] |
| Private Krankenvollversicherung und Pflegepflichtversicherung | **** | Für Beamte, weil für sie die Privatversicherung meist günstiger ist als die gesetzliche. Für andere Versicherungsfreien überlegenswert, wenn sie bessere Leistungen als die der gesetzlichen Krankenkasse wünschen und bereit sind, dies langfristig teuer zu bezahlen. | - |
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Auslandsreise-
Krankenversicherung |
*** | Für alle Kassenpatienten sowie für Privatversicherte, wenn die Kostenübernahme für medizinisch sinnvolle und vertretbare Rücktransporte aus dem Ausland fehlt. | [x] |
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Krankentagegeldversicherung
(Zusatzversicherung) |
** | Für gesetzlich versicherte Selbstständige und Angestellte mit hohem Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze. Angestellte sollten die Zahlung erst ab Ende der Lohnfortzahlung vereinbaren. | - |
| Stationäre Zusatzversicherung | ** | Für gesetzlich Krankenversicherte, die im Krankenhaus Chefarztbehandlung und ein Ein- oder Zweibettzimmer wünschen. | [x] |
| Pflegezusatzversicherung | ** | Für jeden, um die Leistungen der Pflegeversicherung aufzustocken. | [x] |
| Zahnzusatzversicherung | ** | Für gesetzlich Krankenversicherte, die eine höherwertige Zahnversorgung wünschen, als die Kassen bieten. | [x] |
| Krankenhaustagegeld-Versicherung | - | Braucht niemand. Verdienstausfall durch Krankenhausaufenthalt ist bereits durch das Krankengeld der Kasse oder durch eine private Krankentagegeldversicherung abgedeckt. | - |
| Reise | |||
| Reiserücktrittsversicherung | ** | Bei teuren Pauschalreisen, vor allem mit kleinen Kindern. | [x] |
| Reisegepäckversicherung | - | Meist lohnt sich der Abschluss nicht. Außerdem ist Reisegepäck auch über die Hausratversicherung und zum Teil über den Reiseveranstalter abgedeckt. | - |
| Haus und Wohnung | |||
| Bauherrenhaftpflicht | *** | Für Bauherren. | [x] |
| Gewässerschadenhaftpflicht | *** | Für Öltankbesitzer. | [x] |
| Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht | *** | Für Vermieter von Immobilien. | [x] |
| Wohngebäudeversicherung | *** | Für jeden Eigentümer einer Immobilie. | [x] |
| Hausratversicherung | ** | Sobald der Hausrat einen höheren Wert erreicht. | [x] |
| Glas-, Reparatur-, Brillen-, Handyversicherung | - | Beiträge im Vergleich zur möglichen Schadenhöhe viel zu teuer. Es ist sinnvoller jeden Monat etwas Geld für solche Ausgaben zurückzulegen. | - |