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Anlagemöglichkeiten auf einen Blick

15.03.2011
Anlage-
möglichkeit
VL-Zulage von Staat Einkommens-
grenze für die Förderung 1
Maximale Förderung pro Jahr Vorteile / Nachteile Rendite­chance Geeignet für...
Bank-
sparplan
nein Vorteile:
  • Kein Minus möglich
  • Die Rendite­aussichten sind derzeit gut
Nachteil:
  • Der Basiszins ist bei den meisten Angeboten variabel
Bis 3,48 Prozent, regional bis 4,14 Prozent. Sicherheits­orientierte Anleger, die keine VL-Förderung vom Staat erhalten.
Bauspar-
vertrag
ja
  • Arbeitnehmer-
    sparzulage:
    17 900 Euro 2
  • Wohnungs-
    bauprämie:
    25 600 Euro 2
  • Arbeitnehmer-
    sparzulage:
    43 Euro 2
  • Wohnungs-
    bauprämie:
    45 Euro 2
Vorteil:
  • Der Sparer kennt den Auszahlungsbetrag am Ende der Laufzeit
Nachteil:
  • Kompliziertes Produkt.
    Wohnungs­bauprämie: Nur wer den Vertrag vor dem 25. Lebens­jahr abschließt, darf frei über das Geld verfügen. Alle anderen müssen es für wohnungs­wirtschaftliche Zwecke nutzen.
Zwischen 1,75 und 3,0 Prozent (mit Förderung etwa 2 Prozent­punkte mehr). Sicherheits­orientierte Anleger unter 25 Jahre. Sparer, die später das Geld zum Bauen oder Modernisieren verwenden möchten sowie Anleger, die Anspruch auf staatliche Förderung haben.
Aktienfonds-
sparplan
ja Arbeitnehmer-
sparzulage:
20 000 Euro 2
Arbeitnehmer-
sparzulage:
80 Euro 2
Vorteil:
  • Aktienfonds bieten die größten Renditechancen im Vergleich zu anderen Anlageformen
Nachteile:
  • Aktienfonds bergen das höchste Verlustrisiko im Vergleich zu anderen Anlageformen
  • Der Wert der Anlage schwankt und kann auch mal ins Minus rutschen
Durchschnittlich 8-10 Prozent pro Jahr. Anleger, die bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen. Anleger mit Anspruch auf die Arbeitnehmer­sparzulage.
Betriebliche Alters-
vorsorge
nein Vorteile:
  • Anleger spart Steuern Sozialabgaben, die er sonst für die vermögenswirksamen Leistungen zahlt.
  • Er muss nicht alle sechs Jahre einen neuen Vertrag schließen.
Nachteil:
  • Sparer kommt erst im Rentenalter an sein Geld heran. Dann ist die Auszahlung voll steuerpflichtig. Gesetzlich Versicherte zahlen volle Kranken- und Pflege­versicherungs­beiträge
Hängt vom gewählten Vertrag ab. Sparer, die keine VL-Förderung erhalten und die den steuerfreien Freibetrag für die betriebliche Altersvorsorge von derzeit 4 440 Euro noch nicht ausgeschöpft haben.
Klassische Lebens-
versicherung
nein Vorteil:
  • Die Hälfte der Erträge ist steuerfrei bei Verträgen ab 2005 mit einer Mindest­laufzeit von 12 Jahren und Auszahlung ab dem 60. Lebensjahr
Nachteile:
  • Unflexibles Produkt
  • Bei vorzeitigem Ausstieg Verluste möglich
Mindestzins garantiert, Überschuss­beteiligung offen. Anleger, die keine Förderung vom Staat erhalten und die die geringen Steuervorteile nutzen wollen
Tilgung eines Baukredits ja Arbeitnehmer-
sparzulage.
17 900 Euro 2
Arbeitnehmer-
sparzulage:
43 Euro 2
  • Vorteil:
    Bauherren reduzieren mit den VL-Zahlungen ihre Kreditschulden. Das bringt ihnen meist mehr als jede sichere Geldanlage
Hängt von den Kreditzinsen ab. Alle, die einen Baukredit tilgen und deren Institute eine zusätzliche Tilgung akzeptieren.
  • 1 Jahreseinkommen, dass nach Abzug aller steuerlich anerkannter Posten vom Brutto übrig bleibt.
  • 2 Ehepaare das Doppelte.
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