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Qualitätscheck: Sparkassen und Genossenschafts-Banken

31.10.2006
Renditeabstand zum Finanztest-Mustervertrag entscheidet
Anbieter Zertifi-
zierungs-
nummer 		Anbin-
dung an die
Umlauf-
rendite 		Qualität des Vertrags
Renditeabstand zum Finanztest-Mustervertrag (Prozent) bei Laufzeiten von … 		Aktueller Zins
(Prozent) 		(Anfäng-
liche) Differenz zum Referenz-
zins
(Prozent) 		Art des Bonus-
systems 		Kosten (Euro) Höchst-
alter des Kunden bei Abschluss
(Jahre)
10
Jahren 		15
Jahren 		25
Jahren 		35
Jahren 		Produkt-
wechsel nach 15 Jahren Fußnote		 Verwal-
tungs-
kosten
pro Jahr 		Produktwechsel Förder-
schäd-
liche
Kündi-
gung
im Konzern/ im Verbund außer-
halb des Konzerns / des Verbunds
Angebot bundesweit
Stadtsparkasse Hameln 000 482 nein (a) 0,33 0,02 -0,41 -0,51 0,16 3,75 0,22 A + C 0 0 50 50 55
Stadtsparkasse Gevelsberg 000 547 nein (b) 0,28 0,05 -0,23 -0,29 0,51 3,25 1,05 A + C 0 100 100 0 -
Spark. Günzburg-Krumbach 000 409 nein (a) 0,57 0,24 -0,17 -0,34 0,25 2,95 0,62 A 0 0 50 0 -
Herner Sparkasse 000 563 nein (a) 0,76 0,39 0 -0,13 0,65 2,60 1,00 A + C 0 0 100 0 -
Sparkasse Gelsenkirchen 000 545 nein (a) 0,89 0,52 0,14 0,01 0,74 3,00 1,12 A + C 0 0 10 0 -
Sparkasse Höxter 000 525 nein (a) 1,01 0,64 0,26 0,13 0,89 2,75 1,25 A + C 0 75 75 75 -
Landsparkasse Schenefeld 000 295 Fußnote nein (b) 0,82 0,65 0,33 0,19 0,67 2,75 0,75 A 0 50 50 50 55
Mainzer Volksbank Fußnote 001 440 ja 0,77 0,75 0,72 0,71 0,79 3,46 0,50 - 10 0 150 0 -
Sparkasse Bamberg 000 318 nein (a) 1,22 0,85 0,45 0,33 1,14 2,47 1,48 A + C 0 0 2 %, mind. 25, max. 200 -
Volksbank Heuchelheim 001 957 ja 0,97 0,92 0,89 0,87 0,95 3,31 0,65 – 15 30 90 30 58
Sparkasse Münsterland Ost 000 592 Fußnote nein (a) 1,13 0,93 0,63 0,52 1,17 3,00 1,46 A + C 0 0 50 50 –
VR Genossenschaftsb. Fulda 001 952 Fußnote ja 0,94 0,94 0,94 0,94 0,95 3,21 0,75 – 0 0 45 45 60
Volksbank Peine 002 162 Fußnote ja 0,94 0,94 0,94 0,94 0,95 3,21 0,75 – 0 0 50 0 55
Sparkasse Dortmund 000 534 nein (a) 1,39 1,01 0,62 0,49 1,28 2,39 1,81 A + C 0 1 %, mind. 25, max. 100 0 –
Volksbank Eisenberg Direkt 002 420 ja 1,07 1,02 0,99 0,97 1,05 3,21 0,75 – 15 50 100 0 58
Kreissparkasse Bersenbrück Fußnote 000 468 Fußnote nein (b) 1,47 1,09 0,69 0,56 1,37 2,00 2,25 A + C 0 100 100 0 –
Kreissparkasse Schweinfurt 000 359 nein (a) 1,48 1,10 0,70 0,57 1,35 2,25 1,72 A + C 0 25 50 50 –
Kreissparkasse Ahrweiler Fußnote 002 998 nein (a) 1,44 1,11 0,70 0,53 1,25 2,75 1,80 A 0 100 100 100 57
Volksbank Mittelhessen 000 797 nein (a) 1,19 1,20 1,24 1,31 1,20 2,44 1,13 B 0 0 0 0 61
Sparkasse Unna 000 616 nein (a) 1,68 1,21 0,77 0,62 1,47 2,22 1,75 A + C 0 0 50 50 –
Raiffeisenb. Obermain Nord Fußnote 001 588 ja 1,27 1,25 1,22 1,21 1,26 2,96 1,00 – 10 50 50 50 55
Sparkasse Schwerte 000 609 nein (a) 1,63 1,26 0,88 0,75 1,50 2,75 2,28 A + C 0 25 50 75 –
Kreissparkasse Köln Fußnote 000 571 nein (a) 1,67 1,27 0,95 0,89 1,44 2,75 (2,09) Fußnote Zz. 1,23, max. 1,89 Fußnote A + C 0 0 100 25 –
Kreissparkasse Halle/W. 000 552 Fußnote nein (a) 1,47 1,28 1,02 0,88 1,57 2,25 1,70 A + C 0 20 60 20 –
Spark. Berchtesgadener Land 000 316 nein (a) 1,67 1,29 0,89 0,70 1,53 2,00 1,92 A + C 0 0 0 0 –
Sparkasse Menden 000 585 nein (a) 1,96 1,31 0,86 0,69 1,81 2,26 Fußnote 1,82 A + C 0 0 50 50 –
Sparkasse Fürstenfeldbruck 000 334 nein (a) 1,70 1,32 0,92 0,79 1,82 2,00 1,90 A + C 0 2 %,
mind. 100		 0 –
Sparkasse Ulm 000 265 nein (a) 1,70 1,37 0,96 0,78 1,40 2,35 1,75 A 0 0 100 100 –
Kreisspark. München Starnberg 000 348 nein (a) 1,56 1,41 1,26 1,14 1,66 2,56 1,49 A + C 0 0 50 50 58
Sparkasse Hamm 000 555 nein (a) 1,85 1,47 1,07 0,94 1,71 2,00 2,10 A + C 0 0 0 0 –
Städtische Sparkasse Kamen 000 568 nein (a) 1,87 1,49 1,09 0,96 1,77 2,00 2,12 A + C 0 1 %, mind. 50,
max. 100		 –
Raiffeisen-Volksb. Gerolzhofen-Unterspiesheim Fußnote Fußnote 001 143 nein (a) 1,71 1,58 1,34 1,22 1,70 2,50 Zz. 1,30, max. 1,84 Fußnote B 0 50 100 0 –
Sparkasse Amberg-Sulzbach Fußnote 000 309 nein (a) 1,71 1,60 1,23 1,05 1,61 2,75 1,65 A + C 0 0 50 50 57
Kreissparkasse Tübingen 000 263 nein (a) 1,95 1,62 1,20 1,03 1,64 2,10 2,00 A 0 0 75 0 –
Sparkasse Pfullendorf-
Meßkirch Fußnote		 000 253 nein (a) 1,95 1,62 1,20 1,03 1,65 4,00 (2,10) Fußnote Zz. 0,10, max. 2,0 Fußnote A 0 100 100 0 59
Raiffeisenbank Neustadt-
Vohenstrauß Fußnote		 002 714 nein (a) 2,30 2,08 1,49 1,07 2,09 2,50 Zz. 2,07, max. 2,5 Fußnote D 10 50 50 12,50 –
Angebot auf das Geschäftsgebiet begrenzt
Kreissparkasse Kaiserslautern 000 643 nein (a) 0,11 0,03 -0,13 -0,17 0,63 3,00 1,00 A + C 0 0 50 50 53
Kreissparkasse Kelheim 000 386 nein (a) 0,51 0,18 -0,22 -0,39 0,21 3,65 0,77 A 0 0 100 100 50
Bank für Kirche und Caritas Fußnote 002 380 ja 0,44 0,44 0,44 0,44 0,44 3,71 0,25 – 0 0 0 0 –
Volksbank Hellweg 002 356 ja 0,77 0,75 0,72 0,71 0,75 3,46 0,50 – 10 10 10 10 –
Volksbank Emstal 002 151 ja 0,77 0,75 0,72 0,71 0,76 3,45 0,50 – 10 50 50 0 –
Volksbank Krefeld 002 299 ja 0,77 0,75 0,72 0,71 0,78 3,46 0,50 – 10 100 100 100 –
Sparkasse Fulda 003 738 nein (a) 1,22 0,98 0,66 0,55 1,33 2,75 1,50 A + C 0 100 100 0 55
Volksbank Grafschaft Hoya 002 096 Fußnote ja 1,02 1,00 0,97 0,96 1,01 3,21 0,75 – 10 50 50 50 –
Kreissparkasse Steinfurt 000 566 nein (a) 1,44 1,06 0,67 0,54 1,31 2,29 1,65 A + C 0 0 50 0 –
Volksbank Montabaur-
Höhr-Grenzhausen Fußnote		 00 1442 ja 1,13 1,13 1,13 1,13 1,14 3,36 0,59 (0,94) Fußnote – 0 0 50 50 63
VR-Bank Bayreuth Fußnote 000 898 ja 1,19 1,19 1,19 1,19 1,20 2,96 Fußnote 1,00 – 0 25 25 25 –
Sparkasse Bayreuth 000 319 nein (a) 1,74 1,36 0,97 0,83 1,74 2,06 1,99 A + C 0 50 50 0 –
Stadtsparkasse Augsburg 000 390 nein (a) 1,70 1,37 0,95 0,78 1,38 2,30 1,75 A 0 40 40 0 –
Sparkasse Essen 000 540 nein (a) 1,75 1,37 0,97 0,84 1,74 2,00 2,00 A + C 0 1 %, mind. 50 –
Sparkasse Kulmbach-Kronach 000 343 nein (a) 1,75 1,37 0,97 0,84 1,75 2,00 2,00 A + C 0 50 50 25 –
Volksbank Hohenlohe 000 881 ja 1,84 1,82 1,79 1,78 1,83 2,97 0,99 (1,57) Fußnote – 10 50 50 50 –
Nicht vergleichbare Angebote
Sparkasse Gronau 000 549 nein (a) Stark abweichende
Referenzzinsvereinbarung Fußnote		 3,10 Zz. 1,27, max. 3,0 A + C 0 0 50 0 –
Volksb. Nordmünsterland Fußnote 002 255 – Keine Referenzzinsanbindung Fußnote 3,75 – D 10 0 50 50 –
  • Stand: 25. September 2006
  • Angebote sortiert nach dem Renditeabstand bei einer Laufzeit von 15 Jahren. Bei den anderen Laufzeiten wurden die jeweils fünf besten bundesweiten Angebote hervorgehoben. Je niedriger der Renditeabstand, desto besser ist die langfristige Ertragserwartung.
  • Anbindung an die Umlaufrendite:
  • nein (a)= Nein. Anbindung an einen gleitenden Referenzzins bzw. eine Referenzzinsmischung.
    nein (b) = Nein. Anbindung an einen anderen stichtagsaktuellen Referenzzins bzw. eine Referenzzinsmischung.
  • Art des Bonussystems:
    A = Laufzeitabhängig steigender Zinszuschlag.
    B = Laufzeitabhängig steigender Bonus auf die jährliche Sparleistung.
    C = Laufzeitabhängig steigender Schlussbonus auf die Summe aller Einzahlungen.
    D = Guthabenabhängig steigender Zinszuschlag/Zinstreppe.
  • – = Entfällt.
  • Fußnote 1 In ein verbund- bzw. konzernfremdes Produkt.
  • Fußnote 2 Altverträge haben teilweise abweichende Konditionen.
  • Fußnote 3 Angebot außerhalb des Geschäftsgebiets nur für Kunden, deren örtliche Sparkasse bzw. örtliche Genossenschaftsbank keinen Sparplan anbietet.
  • Fußnote 4 Der Renditeabstand wurde mit der vertragsgemäßen (maximalen) Differenz zum Referenzzins errechnet.
  • Fußnote 5 Aktueller Zins (vertragsgemäßer Zins), derzeit wird zusätzlich ein zeitlich begrenzter, nicht garantierter Sonderzins von 0,66 Prozent gezahlt.
  • Fußnote 6 Grundzins begrenzt auf maximal 5 Prozent.
  • Fußnote 7 Aktueller Zins (vertragsgemäßer Zins), bis auf weiteres wird zusätzlich ein nicht garantierter Sonderzins von 1,9 Prozent gezahlt.
  • Fußnote 8 Angebot nur für hauptamtliche Mitarbeiter von katholischen kirchlich-karitativen Einrichtungen des Erzbistums Paderborn sowie der Bistümer Erfurt, Fulda und Magdeburg.
  • Fußnote 9 Der Mindesteigenbeitrag beträgt 300 Euro pro Jahr.
  • Fußnote 10 Aktuelle Differenz 0,59 Prozent. Es werden 85 Prozent der jeweiligen Umlaufrendite gezahlt. Die durchschnittliche Differenz seit Anfang 1978 beträgt 0,94 Prozent. Mit dieser Differenz wurde der Renditeabstand berechnet.
  • Fußnote 11 Garantierte Mindestverzinsung von 2 Prozent.
  • Fußnote 12 Aktuelle Differenz 0,99 Prozent. Es werden 75 Prozent der jeweiligen Umlaufrendite gezahlt. Die durchschnittliche Differenz seit Anfang 1978 beträgt 1,57 Prozent. Mit dieser Differenz wurde der Renditeabstand berechnet.
  • Fußnote 13 Die Qualität des Vertrags konnte nicht ermittelt werden.
  • Fußnote 14 Angebot auf das Geschäftsgebiet begrenzt.
  • Ausgewählt, geprüft, bewertet
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