07.12.2010

Wer seinen Urlaub aufgrund einer Erkrankung nicht antreten kann oder vorzeitig abreisen muss, bleibt auf den Kosten sitzen. Eine Reiser­ücktritts­versicherung bietet Schutz. Neben Angeboten von Versicherern hat Finanztest erst­mals auch Policen von Fluggesell­schaften untersucht. Ergebnis: Guten Schutz bietet nur eine Gesell­schaft.

Zu diesem Thema bietet test.de einen aktuel­leren Test: Reiserücktrittsversicherungen

Versicherer erstattet Kosten

Eine schwere Unfall­verletzung oder eine unerwartete Erkrankung - schon ist die lange geplante und bereits bezahlte Urlaubs­reise hinfäl­lig. Wer keine Reiser­ücktritts­versicherung hat, muss die Storno­kosten selbst tragen. Je näher der Urlaubs­termin rückt, desto höher fallen diese Kosten aus. Urlauber mit einer entsprechenden Police erhalten dagegen einen Groß­teil erstattet. Die Versicherung zahlt auch, wenn Urlauber erst verspätet anreisen können. Wer zusätzlich noch eine vorzeitige oder verspätetet Rück­kehr aus dem Urlaub versichern möchte, benötigt einen Tarif mit Voll­schutz. Dann hilft der Versicherer auch, wenn Urlauber beispiels­weise früher abreisen müssen, weil die Oma daheim schwer erkrankt ist. Der Versicherer trägt dann die zusätzlichen Kosten für den früheren Rück­flug. Er erstattet aber auch das Geld für die Urlaubs­leistungen, die der Kunde schon bezahlt hat, aber durch die frühere Abreise nicht in Anspruch nehmen kann. Tarife mit Voll­schutz bewertet Finanztest im Test besser als die Varianten mit Basis­absicherung, weil das finanzielle Risiko für Urlauber dadurch umfassender abge­sichert ist. Alle Versicherer im Test bieten zudem Jahres­verträge an, die sich auto­matisch verlängern. Das ist allerdings nur sinn­voll, wenn Kunden tatsäch­lich jedes Jahr eine Reise planen und der Urlaub immer etwa gleich­viel kostet.

Bester Voll­schutz im Test

Die besten Tarife mit Voll­schutz bieten ERV und HanseMerkur. Der Tarif der HanseMerkur ist etwas güns­tiger, dafür fällt bei ambulant behandelten Erkrankungen ein Selbst­behalt an. Der Tarif der ERV verzichtet dagegen auf Selbst­behalte. Neben den Direkt­angeboten der Versicherer hat Finanztest erst­mals auch Rück­tritts­policen von sieben Billigfluggesell­schaften getestet. Allerdings gibt es eine gute Absicherung nur bei Condor. Die Fluggesell­schaft ist zudem die einzige der sieben untersuchten Gesell­schaften, die neben Tarifen für Einzel­personen auch eine Familien­police anbietet. Der Billigflieger Ryanair vermittelt nur ein komplettes Reise­schutz­paket eines irischen Versicherers. Für dieses hat Finanztest aber kein Urteil vergeben: Die Bedingungen nach irischem Recht enthalten viele Einschränkungen und sind mit denen der getesteten Tarife nicht vergleich­bar.

Klare Bedingungen wichtig

Wer aufgrund einer schweren Erkrankung seine Reise nicht antreten kann, sollte sich sofort beim Versicherer melden und sich ein Attest vom Arzt besorgen. Häufig gibt es mit dem Versicherer Streit darüber, ob die Erkrankung vorhersehbar war. So schließen viele Versicherer in ihren Bedingungen eine Haftung für alle Ereig­nisse aus, mit denen zur Zeit der Buchung zu rechnen war - also auch Krankheiten. Der Versicherer kann eigene ärzt­liche Gutachter beauftragen. In vielen Fällen entscheiden dann Gerichte darüber, ob die Krankheit unerwartet auftrat oder nicht. In das Qualitäts­urteil ist daher auch einge­flossen, ob die Versicherungs­bedingungen für den Fall des Rück­tritts eindeutig formuliert sind. Das ist zwar noch keine Garantie für den Ernst­fall, schafft aber Klarheit, wie die Bedingungen auszulegen sind.

Krankheit von Angehörigen

Grund für die Stornierung oder den Reise­abbruch kann aber auch die Krankheit oder Unfall von nahe­stehenden Personen zu Hause sein. Gute Tarife erstatten Storno­kosten nicht nur, wenn den nächsten Angehörigen etwas passiert, sondern erweitern den Kreis auch auf entferntere Verwandte und betreuende Personen von Pflegebedürftigen, die nicht mitreisen.