Berufsunfähigkeits­versicherung: Fragen & Antworten

Inflationsausgleich

Frage: Wie sichere ich mich gegen die steigende Inflation ab?

Finanztest-Antwort: Finanztest kennt keine Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Leistungsfall eine dynamische Anpassung der Rente ermöglicht. Möglich ist eine dynamische Anpassung der Beiträge um 5 oder 10 Prozent jährlich. Das führt allerdings leicht zur finanziellen Überforderung des Kunden, besonders bei Kombinationen aus Geldanlage und Berufsunfähigkeitsschutz. Eine dynamische Anpassung hat aber den Vorteil, dass der Versicherte die vereinbarte Rente regelmäßig ohne erneute Gesundheitsprüfung anheben kann.

Besser ist jedoch ein Vertrag mit einer Nachversicherungsgarantie. Dann kann der Kunde bei wichtigen Änderungen seiner Lebensumstände etwa durch Heirat, Geburt eines Kindes oder einer Gehaltssteigerung jeweils eine größere Rentenerhöhung ohne Gesundheitsprüfung vornehmen.

Der Inflationsproblematik begegnen auch Kunden, wenn sie beim Überschusssystem das Bonussystem wählen. Überschüsse, die der Versicherer mit dem Kundengeld erwirtschaftet, werden hier im Leistungsfall zur Rentenerhöhung verwendet. Nachteil ist jedoch, dass der Kunde auf diese Weise nicht genau weiß, wie hoch die Rente im Falle eines Falles sein wird. Finanztest empfiehlt, die Überschüsse mit den Beiträgen zu verrechnen. Dadurch sinkt der Beitrag, und der Versicherte weiß stets, mit wie viel Berufsunfähigkeitsrente er im Falle eines Falles genau rechnen kann..