25.07.2007

Kombination mit Rürup-Rente

Frage: MLP empfiehlt mir aufgrund der Steuervorteile einen Rürup-Rentenversicherungsvertrag mit Berufsunfähigkeitsschutz. Ist das nicht viel besser als die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung?

Finanztest-Antwort: Hier wird Berufsunfähigkeitsschutz im Paket mit einer privaten Rentenversicherung angeboten. Zwar lässt sich mit einer Rürup-Versicherung auch das Risiko der Berufsunfähigkeit abdecken und die Gesamtkosten steuerlich geltend machen, doch da Kombinationen aus Geldanlage und Berufsunfähigkeitsschutz nicht zu empfehlen sind, ist fraglich, ob die Nachteile durch die steuerliche Fördermöglichkeit wirklich aufgewogen werden. Details dazu liefert Finanztest in Heft 3/07 und online komplett + interaktiv.

Wenn Sie sich für die Rürup-Förderung interessieren, sollten Sie prüfen, ob nicht der Abschluss von zwei Verträgen (steuerlich geförderte Rürup-Altersvorsorge und eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung) sinnvoll ist. Auf jeden Fall müssen Sie die angebotenen Bedingungen zum Berufsunfähigkeitsschutz gründlich prüfen. Die Kombinationsprodukte hat Finanztest nicht in den Vergleichstest einbezogen. Wenn Sie einen solchen Vertrag abschließen wollen, müssen Sie die Bedingungen selbst prüfen. Hilfe dabei bietet das Finanztest-Infodokument Checkliste Berufsunfähigkeitsversicherung mit 23 Prüfpunkten, die Sie Ihrem Anbieter zum Ausfüllen vorlegen können.