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Staatlich geförderte Altersvorsorge
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Riester-Rente
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Hoch durch staatliche Zulagen und Steuervorteile. |
Kein Risiko. Einzahlungen zum Rentenbeginn garantiert. |
Mittel. |
Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle. |
„Hartz-sicher“, im Alter voll steuerpflichtig, aber sozialabgabenfrei. |
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Betriebliche Altersversorgung
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Hoch bei Beteiligung des Arbeitgebers, ansonsten mittel. |
Kein Risiko. Einzahlungen zum Rentenbeginn garantiert. |
Gering, weil stark an Arbeitgeber gebunden. |
Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle. |
„Hartz-sicher“, im Alter voll steuerpflichtig und volle Sozialabgabenpflicht. |
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Rürup-Rente
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Mäßig für Jüngere und abhängig von der Möglichkeit, Steuervorteile voll zu nutzen. |
Keines, wenn Mindestverzinsung garantiert wird. Bei Fondsvarianten abhängig von Höhe des Aktienanteils. |
Gering. |
Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle. Bei Fondsvarianten mittel wegen Anlagerisikos. |
„Hartz-sicher“, keine Sozialabgabenpflicht im Alter. Ob Steuervorteile wirken, hängt von Günstigerprüfung ab. Eher geeignet für ältere Sparer. |
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Geldanlage mit Versicherungen
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Private Rentenversicherung (klassisch)
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Mäßig. |
Kein Risiko, da garantierte Mindestverzinsung. |
Gering. |
Hoch, weil lebenslange Einkommensquelle. |
Nicht „Hartz-sicher“, aber geringe Besteuerung im Alter, keine Sozialabgabenpflicht. |
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Private Rentenversicherung (fondsgebunden)
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Mittel. |
Risiko abhängig vom Aktienfondsanteil. |
Gering. |
Mittel wegen Anlagerisikos. |
Nicht „Hartz-sicher“, aber nur geringe Besteuerung im Alter, keine Sozialabgabenpflicht. |
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Kapitallebensversicherung (klassisch)
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Mäßig. |
Kein Risiko, da garantierte Mindestverzinsung. |
Gering. |
Mäßig wegen einmaliger Auszahlung. |
Nicht „Hartz-sicher“, Erträge voll steuerpflichtig, wenn Auszahlung vor dem 60. Lebensjahr erfolgt, ansonsten zur Hälfte. Auszahlung sozialabgabenfrei. |
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Kapitallebensversicherung (fondsgebunden)
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Mittel. |
Risiko abhängig vom Aktienfondsanteil. |
Gering. |
Gering wegen einmaliger Auszahlung und Anlagerisikos. |
Nicht „Hartz-sicher“, Erträge voll steuerpflichtig, wenn Auszahlung vor dem 60. Lebensjahr erfolgt, ansonsten zur Hälfte. Auszahlung sozialabgabenfrei. |
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Klassische Bankprodukte
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Sparplan
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Mäßig. |
Kein Risiko. |
Abhängig vom ausgewählten Produkt. |
Mäßig. Nur für kleinen Teil des Vermögens sinnvoll. |
Besteuerung der Zinserträge oberhalb des Sparerfreibetrags. |
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Einmalanlage mit Festzins (Sparbrief, Festgeld, Sparkonto)
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Mäßig bis mittel. |
Kein Risiko. |
Mittel. Abhängig von Laufzeit. |
Mäßig. Nur für kleinen Teil des Vermögens sinnvoll. |
Besteuerung der Zinserträge oberhalb des Sparerfreibetrags. |
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Bundesschatzbriefe
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Mäßig bis mittel. |
Kein Risiko. |
Hoch. |
Mäßig. Nur für kleinen Teil des Vermögens sinnvoll. |
Besteuerung der Zinserträge oberhalb des Sparerfreibetrags. |
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Investmentfondssparpläne
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Aktienfonds
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Hoch. |
Hoch, da Kursschwankungen, abhängig von Anlagedauer. |
Hoch. Aus- und Umstieg jederzeit möglich. |
Hoch, wenn Einstieg früh erfolgt und rechtzeitig in sichere Anlagen umgeschichtet wird. |
Nach einem Jahr nur noch Besteuerung der halben Dividendenerträge. |
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Rentenfonds
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Mittel. |
Mittel bis gering, abhängig von Anlagedauer. |
Hoch. Aus- und Umstieg jederzeit möglich. |
Mittel, aber flexible Ergänzung für Späteinsteiger. |
Besteuerung von Zinserträgen oberhalb des Sparerfreibetrags. |
